你們肯定不知道?。?！

保險產(chǎn)品不同類型包含的保險責(zé)任是有區(qū)別的，就我們目前看到的疾病保障有重疾、輕癥、中癥、特定重疾和疾病終末期，這些保障的條款解釋都會有些不同的。

那么，想要清楚理解這幾種疾病保障，可能大家會有點難度，但是看了下面這篇文章就不會啦：

能保重大疾病的保險責(zé)任有哪些？都有什么區(qū)別？weixin.qq.275.com

閑話不多說，下面由我來詳細(xì)談?wù)勥@幾種疾病保障的特點和區(qū)別吧！

本文重點：

重疾、輕癥和中癥怎么理解？
特定重疾和疾病終末期又是啥？
買重疾險，需要注意這些！

一、重疾、輕癥和中癥怎么理解？

保險條款中重疾、輕癥、中癥的定義是有何依據(jù)，根據(jù)什么來制定和劃分他們的界限呢?現(xiàn)在讓我們一起來看看它們的區(qū)別和各自的特點吧！

1、重疾

重疾，也稱重大疾病，一般來說會有三個條件：危及生命；嚴(yán)重影響患者生活質(zhì)量；治療費用昂貴。

中國保險行業(yè)協(xié)會與中國醫(yī)師協(xié)會共同定義了重疾：一般人群最易患上的重疾為下圖所示的六大核心疾病，這六種約占人群所患重疾種類的80%-85%。

除了上文提到的這6大重疾，行業(yè)還規(guī)定了另外19種比較常見的重疾，組成了市場上最基本的25種重疾組合（如上圖），這個組合幾乎覆蓋了96%的人群，幾乎所有商業(yè)重疾險都會涵蓋這25種重疾。

想要了解更多重疾的內(nèi)容，可以看看這里：

很多人都不知道重疾有這個規(guī)定，不看太虧了！weixin.qq.275.com

2、輕癥

保險條款里的輕癥，我們可以理解為輕度重癥，是重大疾病的早期癥狀或較輕的狀態(tài)。

上文提過重大疾病保險的前25種疾病，是行業(yè)協(xié)會統(tǒng)一規(guī)定的，各家保險公司賠付標(biāo)準(zhǔn)一致，且在重疾險理賠率最高，占比超過90%。

而輕度重癥是為了降低重疾險的理賠門檻，使得疾病嚴(yán)重程度達(dá)到輕癥標(biāo)準(zhǔn)卻未達(dá)到重疾標(biāo)準(zhǔn)的情況，可以獲賠保額的20%-30%。

但是目前行業(yè)并未作出統(tǒng)一的輕癥疾病定義，由各家保險公司自行制定理賠條款。

這里有人就要問了，各家保險公司的輕癥保障數(shù)量都不一樣，那么在選擇重疾險時該選輕癥數(shù)量越多的越好嗎？這個答案不妨看看我之前寫的這篇文章：

重疾險的輕癥數(shù)量是不是越多越好？weixin.qq.275.com

3、中癥

中癥是在輕癥基礎(chǔ)上嚴(yán)重一些的疾病，但是每份保單的設(shè)計都是不一樣的。

其實，中癥跟輕癥一樣都沒有統(tǒng)一的疾病定義。

從目前各家公司的產(chǎn)品來看，中癥有兩種情況：

一是按疾病嚴(yán)重程度劃分等級，輕癥之上，重癥之下，乃中癥，可以獲賠保額的50%-60%；

二是原來的輕癥定義不變，把部分發(fā)病率較高或治療費用較高的疾病，賠付比例直接提升至保額的50%-60%，其實質(zhì)還是輕癥疾病的標(biāo)準(zhǔn)。

目前大部分含中癥責(zé)任的產(chǎn)品，其中癥病種屬于第二種情況！

二、特定重疾和疾病終末期又是啥？

1、特定重疾

特定重疾是近些年新出的保險責(zé)任，對比一些險種發(fā)現(xiàn)，大部分的特定重疾在重疾中會有所重復(fù)，重復(fù)的部分一般可以雙倍賠付，也有例外的，這里著重講一下少兒特定重疾，少兒特定重疾有16種高發(fā)重疾（如下圖）。

那么，上面說了這么多種類的疾病的保障，該怎么投保才不會出錯呢？

我已經(jīng)幫大家整理一份如何了解疾病投保問題的攻略，供參考：

超全攻略：各類疾病能不能投保？如何投保？weixin.qq.275.com

2、疾病終末期

疾病終末期是指在現(xiàn)有醫(yī)療技術(shù)無法緩解且根據(jù)臨床醫(yī)學(xué)經(jīng)驗判斷被保險人存活期低于6個月。

在無法治愈的情況下可以給予一份疾病終末期保險金，不過一般重疾保險金、身故保險金和疾病終末期只能選擇其一，輕癥和中癥可以照常賠償。

三、買重疾險，需要注意這些！

1、重疾險的保額到底買多少好？

當(dāng)罹患重疾后，保險公司會一次性賠付一筆錢，這筆錢的作用除了支付高昂的治療費用之外，更重要的是可以轉(zhuǎn)移重大疾病帶來的經(jīng)濟(jì)風(fēng)險。

所以，買重疾險，買的就是保額，并且是重癥責(zé)任的保額，不同年齡段選擇的保額是不一樣，可參考下圖。

2、有必要選擇重疾多次賠付嗎？

多次賠付重疾險是指在獲得第一次重疾賠付后，保險合同并不終止，繼續(xù)生效。

其意義在于應(yīng)對多種重疾發(fā)生的可能性，較之單次賠付的重疾險，它確實多了很多保障內(nèi)容。

但它的保費也會貴一點，如果在保費預(yù)算充足的情況下，可以考慮給自己多一點保障。

這里關(guān)于多次賠付和單次賠付的區(qū)別，我已經(jīng)幫大家整理好一份干貨，供參考：

重大疾病保險多次賠付比單次更劃算嗎？weixin.qq.275.com

3、保定期還是保終身？

目前市面上的重疾險的保障期限可以大致分為保20年、30年、保至60歲/70歲/80歲或者終身。

建議購買保終身的重疾險最佳，畢竟可以100%的覆蓋重疾風(fēng)險，據(jù)統(tǒng)計現(xiàn)在人均壽命為77.3歲，大部分重疾險保障期限只到70歲，如果買了定期重疾險，那么70歲以后發(fā)生重大疾病則無法收到保障，得不償失！

關(guān)于重疾險該選定期或者終身，這里有一篇相關(guān)文章，不妨參考看看：

重疾險應(yīng)該選擇保定期還是保終身？weixin.qq.275.com

4、買重疾險到底要不要附加身故責(zé)任？

購買重疾險要不要帶身故責(zé)任，首先看預(yù)算。

（1）如果預(yù)算充足，可以附加身故保險責(zé)任，生時保障疾病，身故后還有一筆錢留給家人，不會白白交保費，但價格較貴，適合預(yù)算多的朋友購買。

（2）不帶身故責(zé)任的重疾險，也就是純粹保障重疾+輕癥/中癥，疾病賠付比例高，且保費非常便宜，適合預(yù)算少、追求高性價比的朋友購買。

關(guān)于買重疾險需要注意的地方不止以上這些，更多注意事項可參考這里

重疾險哪個好，怎么買劃算，手把手教你避開保險的這些坑weixin.qq.275.com

以上就是小編關(guān)于問題的全部回答，是不是收貨滿滿??！

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