重大疾病已成為我國(guó)第一致死原因，然而還在有朋友問(wèn)我到底要不要買(mǎi)重疾險(xiǎn)。

今天，學(xué)姐再次鄭重地跟大家聊聊“重疾險(xiǎn)是否要買(mǎi)”這個(gè)老生常談的話題。

廢話不多說(shuō)，這就開(kāi)始~

本文重點(diǎn)：

重疾險(xiǎn)有必要買(mǎi)嗎？

如何挑選一款好的重疾險(xiǎn)？

一、重疾險(xiǎn)有必要買(mǎi)嗎？

1. 重大疾病發(fā)生率高

自20世紀(jì)70年代始，我國(guó)重疾發(fā)病率就一直在上升且呈現(xiàn)年輕化趨勢(shì)。

據(jù)統(tǒng)計(jì)，我國(guó)目前有高血壓患者1.8億人，糖尿病以及糖尿病前期患者2.5億人，高血脂癥患者9000萬(wàn)人，煙民3.5億人，肥胖癥患者超過(guò)7000萬(wàn)人……且數(shù)據(jù)還在不斷增長(zhǎng)。

而調(diào)查顯示，每分鐘便有7人被確診為癌癥，癌癥高發(fā)期也由50至60歲提前至30至40歲，呈現(xiàn)年輕化趨勢(shì)。

我國(guó)重疾發(fā)病率的情勢(shì)讓人不得不警惕，而購(gòu)買(mǎi)重疾險(xiǎn)確實(shí)是一項(xiàng)應(yīng)對(duì)之策。

2. 重疾治療成本高

學(xué)姐先分享一個(gè)朋友講述的事例：

年僅40的劉先生去年被確診為肺癌，治療半年花光了家里的積蓄，還向親戚朋友借了些。家里有一年邁的母親，小孩剛剛上高中，現(xiàn)在所有支出只能由妻子一人承擔(dān)，既要賺錢(qián)養(yǎng)家又要照顧家里，眼看就要撐不下去了……

為什么這類(lèi)心酸又無(wú)奈的事例屢見(jiàn)不鮮，歸根究底還不是因?yàn)橹卮蠹膊〉闹委煶杀咎吡?。學(xué)姐整理了一些常見(jiàn)重疾的治療費(fèi)用，大家可以看一下：

從數(shù)據(jù)來(lái)看，一場(chǎng)突如其來(lái)的大病對(duì)家庭的經(jīng)濟(jì)打擊可真不小。最常見(jiàn)的惡性腫瘤治療費(fèi)用就需要12-50萬(wàn)，這筆錢(qián)，我想大部分普通家庭都是沒(méi)法一下子拿出來(lái)的吧。且其自費(fèi)比例高達(dá)90%，就算有社保都不頂用。

這時(shí)候重疾險(xiǎn)的作用就凸顯出來(lái)了，作為給付型的保險(xiǎn)，被保人一旦被確診為條款中包含的重疾，保險(xiǎn)公司就會(huì)一次性賠付一大筆錢(qián)。

就以上文的劉先生為例，假若他患病之前有購(gòu)買(mǎi)重疾險(xiǎn)產(chǎn)品，那么出險(xiǎn)后就能得到保險(xiǎn)公司的賠償金。劉先生可以拿著這筆錢(qián)作為醫(yī)療備用金、營(yíng)養(yǎng)費(fèi)、家庭支出、小孩學(xué)費(fèi)……至少可以保證這幾年家庭的照常運(yùn)轉(zhuǎn)，妻子也不必這么辛苦。

據(jù)醫(yī)生朋友說(shuō)，很多醫(yī)鬧事件，其原因也是家屬認(rèn)為醫(yī)院賠的錢(qián)不夠。但是買(mǎi)了重疾險(xiǎn)的話完全可以避免這類(lèi)事情的發(fā)生。

有了保險(xiǎn)公司賠的錢(qián)，治起病來(lái)也會(huì)更有底氣，不必拘泥于特效藥和治療方法，相信治愈成功率也會(huì)高很多。就算不幸身故了，這筆錢(qián)也夠維持家人后幾年的生活，家屬也不必在如此悲痛的情況下還要跟醫(yī)院糾纏。

二、如何挑選一款好的重疾險(xiǎn)？

關(guān)于這個(gè)問(wèn)題，學(xué)姐之前也有做過(guò)整理，感興趣的大家可以進(jìn)去看一下：

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一般來(lái)說(shuō)，我們可以從三個(gè)方面來(lái)判斷一款重疾險(xiǎn)是否優(yōu)秀。

1. 基本保障是否到位

作為重疾險(xiǎn)，自然是用來(lái)保障重疾風(fēng)險(xiǎn)的，其重疾保障內(nèi)容一定要全面。除了包含28種常見(jiàn)大病的重癥保障外，還需要有對(duì)應(yīng)的中癥、輕癥保障。這樣才能為被保人做好全面的保障。同方全球人壽最近推出的新品重疾險(xiǎn)凡爾賽1號(hào)就幾乎包含了常見(jiàn)重疾的所有中、輕癥保障，這一點(diǎn)真的很贊！

對(duì)這個(gè)產(chǎn)品感興趣的小伙伴可以戳鏈接了解~

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除了保障內(nèi)容，就是賠付力度了?，F(xiàn)在市面上比較優(yōu)秀的重疾險(xiǎn)產(chǎn)品一般還設(shè)有重疾額外賠，這一點(diǎn)需要注意。另外中、輕癥保障要注意對(duì)比賠付次數(shù)和賠付比例，中癥的賠付比例最好在50%以上，輕癥也最好不要低于30%。

2. 可選責(zé)任是否豐富

除了基礎(chǔ)保障內(nèi)容，其他可選責(zé)任也不能忽略。

是否可選心腦血管二次賠、是否可選惡性腫瘤拓展金、是否可選投保人/被保人豁免……這些也是重疾險(xiǎn)產(chǎn)品值得關(guān)注的內(nèi)容。一款產(chǎn)品設(shè)計(jì)得越人性化，被保人越能根據(jù)自身保障需求找到適合自己的產(chǎn)品。

3. 保額保費(fèi)設(shè)置是否合理

兩款重疾險(xiǎn)相較，保額相同擇保費(fèi)較低者，保費(fèi)相同擇保額較高者，性價(jià)比高的優(yōu)先選擇。

另外，作為重疾險(xiǎn)，其保額一定要能覆蓋大病治療費(fèi)用加3-5年的家庭收入，這樣才不至于因突發(fā)的重疾導(dǎo)致家庭運(yùn)轉(zhuǎn)困難。

當(dāng)然啦，以上三點(diǎn)或許不能全部滿足，大家按需選擇就好啦~

學(xué)姐總結(jié)：

總之，重疾險(xiǎn)是轉(zhuǎn)嫁大病風(fēng)險(xiǎn)的最佳選擇，建議大家盡快根據(jù)自己的保障需求和經(jīng)濟(jì)情況找到合適的產(chǎn)品。

學(xué)姐這里有一份熱門(mén)產(chǎn)品榜單，大家也可以拿去隨便看~

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