懂學(xué)姐的粉絲都知道，學(xué)姐的每篇文章都是干貨滿滿，這次同樣也不例外。既然要測評泰康超級貼心保意外險(xiǎn)，我們先來看看一款好的意外險(xiǎn)應(yīng)該要符合以下這幾點(diǎn)：

• 投保職業(yè)范圍廣，適合大多數(shù)人

• 身故/傷殘額度高

• 含意外醫(yī)療和住院津貼

• 含猝死保障

最近，有不少粉絲在后臺(tái)留言問泰康人壽旗下的超級貼心保意外險(xiǎn)怎么樣，靠不靠譜，在給他們解答完相關(guān)疑惑過后剛好碰上了這個(gè)問題，所以打算把整理好的資料放上來給大伙兒看看。

不過除了產(chǎn)品之外，大家同樣疑惑的是超級貼心保意外險(xiǎn)背后的公司——泰康人壽，很多沒聽過這家公司的小伙伴都覺得它是一家小公司，之前學(xué)姐就說過，產(chǎn)品要比保險(xiǎn)公司重要，哪怕是小公司也會(huì)出高性價(jià)比的產(chǎn)品，錯(cuò)過那期分享的朋友不如看看這篇文章：

買保險(xiǎn)，到底是大公司還是小公司好？weixin.qq.275.com

泰康人壽真的小嗎？學(xué)姐這就告訴你答案。

• 泰康人壽靠譜嗎？

• 泰康超級貼心保怎么樣，值得買嗎？

如果想要快速了解一家保險(xiǎn)公司，我們可以從兩方面下手：整體背景+償付能力。

1、整體背景

泰康人壽成立于1996年，總部位于北京，至今已發(fā)展成為一家涵蓋保險(xiǎn)、資管、醫(yī)養(yǎng)三大核心業(yè)務(wù)的大型金融保險(xiǎn)服務(wù)集團(tuán)。

截至2020年底，泰康保險(xiǎn)集團(tuán)管理資產(chǎn)規(guī)模超過22000億元，退休金管理規(guī)模超5200億元，累計(jì)服務(wù)個(gè)人客戶3.56億人，服務(wù)企業(yè)客戶超42萬家，在全國布局22家高品質(zhì)泰康之家養(yǎng)老社區(qū)，5大醫(yī)學(xué)中心。

除此之外，泰康保險(xiǎn)集團(tuán)連續(xù)三年榮登《財(cái)富》世界500強(qiáng)榜單，位列第424位，中國500強(qiáng)第104位。

可見泰康人壽除了具有雄厚的經(jīng)濟(jì)實(shí)力外，還配備完善的服務(wù)體系，能夠?yàn)槊恳粋€(gè)客戶提供優(yōu)質(zhì)的服務(wù)體驗(yàn)。如果想要了解更多泰康的信息，看完這篇就足夠了：

泰康人壽靠譜嗎？它的這些產(chǎn)品，我勸你謹(jǐn)慎weixin.qq.275.com

光看保險(xiǎn)公司的經(jīng)濟(jì)實(shí)力還不夠，我們消費(fèi)者關(guān)注的可是這家公司到底賠不賠得起我們的保單，這就要談到另一個(gè)方面了——償付能力。

2、償付能力

對于一家公司而言，外表可以被包裝得很好看，蒙騙所有外行人。但是想要檢驗(yàn)一家保險(xiǎn)公司究竟賠不賠得起，參考的依據(jù)就是看它的償付能力，這個(gè)可是經(jīng)過銀保監(jiān)會(huì)嚴(yán)格審核的，數(shù)據(jù)無法作假。

衡量償付能力一共有三項(xiàng)指標(biāo)：核心償付能力充足率要在50%以上，綜合償付能力充足率要在100%以上，風(fēng)險(xiǎn)綜合評級在B級以上才是一家合格的保險(xiǎn)公司。

為了節(jié)約大家的時(shí)間，學(xué)姐專門去中國保險(xiǎn)協(xié)會(huì)官網(wǎng)，從《泰康人壽保險(xiǎn)有限責(zé)任公司2020年第4季度償付能力報(bào)告摘要》中我們可以看到泰康人壽的核心償付能力充足率為258.04%，綜合償付能力充足率為258.72%，風(fēng)險(xiǎn)綜合評級為A類，完全符合銀保監(jiān)會(huì)所要求的標(biāo)準(zhǔn)。

可能許多人會(huì)認(rèn)為泰康人壽是一家不知名的小公司，但通過上面的分析我們可以清晰地看到，泰康人壽并不“小”，是值得信賴的。如果有小伙伴想要更系統(tǒng)地學(xué)習(xí)如何調(diào)查一家保險(xiǎn)公司可不可靠，不妨看看這篇文章：

當(dāng)我們在看保險(xiǎn)公司的時(shí)候，究竟要看啥？weixin.qq.275.com

只要在保險(xiǎn)這個(gè)行業(yè)干久了，都會(huì)知道一個(gè)共性，那就是：公司靠譜可不代表產(chǎn)品靠譜，所以在挑選保險(xiǎn)產(chǎn)品時(shí)，我們每個(gè)人都要瞪大雙眼看清楚，避免自己踩到坑。

那么，泰康超級貼心保究竟怎么樣，值得買嗎？

在開始測評前，先給大家一張產(chǎn)品形態(tài)圖預(yù)熱一下：

從圖中我們可以看到泰康超級貼心保共分為三個(gè)計(jì)劃，分別是經(jīng)濟(jì)型、標(biāo)準(zhǔn)型和尊享型，基礎(chǔ)保障都包含意外身故/傷殘、意外門急診、意外住院和意外住院津貼，依據(jù)計(jì)劃的不同，所對應(yīng)的保額也不同。

初次看上去，這款產(chǎn)品似乎不錯(cuò)，但當(dāng)學(xué)姐再回過頭仔細(xì)查看時(shí)被我發(fā)現(xiàn)了一些難以忍受的缺陷。接下來，學(xué)姐就來分析一下這款產(chǎn)品的優(yōu)點(diǎn)和缺點(diǎn)。

1、優(yōu)點(diǎn)

（1）投保年齡上限高

我們都知道，老人和小孩相對比較容易發(fā)生意外。老人是因?yàn)闅q數(shù)大，動(dòng)作遲緩，面對突發(fā)事件無法第一時(shí)間快速躲避，而小孩因?yàn)橛仔?，缺乏自我保護(hù)意識(shí)，無法識(shí)別身邊潛在的危險(xiǎn)。

因此一般來說，意外險(xiǎn)的投保年齡會(huì)比較窄一些，而泰康超級貼心保意外險(xiǎn)的承保年齡范圍是0-70周歲，范圍更廣，讓更多中老年人可以投保，和其他產(chǎn)品相比是一個(gè)極大的優(yōu)勢。

（2）意外住院津貼無免賠天數(shù)，且領(lǐng)取時(shí)間長

泰康超級貼心保意外險(xiǎn)會(huì)為意外住院的患者提供相應(yīng)的津貼補(bǔ)助，最高可以達(dá)到250元/天，且最多可以領(lǐng)180天，這和那些缺失意外住院津貼的產(chǎn)品相比又是一大優(yōu)勢。

講完上述的兩項(xiàng)優(yōu)點(diǎn)以后，我們再看看它的缺陷有多難以忍受。

2、缺點(diǎn)

（1）缺失猝死保障

雖說猝死在醫(yī)學(xué)上認(rèn)為是由于疾病引起的突發(fā)死亡，不屬于意外。但是隨著社會(huì)的不斷發(fā)展，作為打工人的我們經(jīng)常面臨著巨大的壓力、不規(guī)律的生活作息和惡化的環(huán)境，使得身體機(jī)能迅速下降，同時(shí)身邊有不少人出現(xiàn)亞健康的狀態(tài)，并且猝死事件的頻發(fā)，使得帶有猝死保障的醫(yī)療險(xiǎn)慢慢推出市場。

如今，含有猝死保障已是衡量一款意外險(xiǎn)產(chǎn)品是否優(yōu)秀的標(biāo)準(zhǔn)之一。像學(xué)姐挑出來的這些產(chǎn)品 ，很多都是有意外險(xiǎn)的：

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（2）缺失交通意外保障

意外有相當(dāng)一部分是由交通工具造成的，因此交通意外的保障同樣也起到很關(guān)鍵的作用。對于常年出差的上班一族和司機(jī)群體來說，投保意外險(xiǎn)首要看的就是當(dāng)中是否包含交通意外保障。顯然泰康超級貼心保并不太適合這兩類人群投保。

（3）保費(fèi)昂貴

100塊錢的保費(fèi)所對應(yīng)的意外身故保額只有3萬。學(xué)姐從業(yè)多年，見過大多數(shù)市面上在售的意外險(xiǎn)產(chǎn)品，很多保障類似但提供幾十萬保額的產(chǎn)品還不到一百塊錢。這樣一對比，泰康超級貼心保的保費(fèi)就明顯貴了很多。

總的來說，泰康貼心保的價(jià)格相對非常貴，保障額度較低，且缺少有猝死、交通意外保障。綜合來看，這款產(chǎn)品性價(jià)比很低。建議大伙兒選擇更加高性價(jià)比的產(chǎn)品。

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