達(dá)爾文3號(hào)綜合實(shí)力蠻強(qiáng)的，在網(wǎng)上被很多人稱(chēng)為“重疾險(xiǎn)領(lǐng)頭羊”， 我認(rèn)為可以購(gòu)買(mǎi)。不過(guò)也有一些缺陷，具體的缺陷我會(huì)在后文分析，想直接看的朋友可以拉下去。信泰達(dá)爾文3號(hào)怎么樣？真的能成為“重疾險(xiǎn)領(lǐng)頭羊”嗎？還是要和市面上的同類(lèi)產(chǎn)品對(duì)比過(guò)才知道：

信泰達(dá)爾文3號(hào)與全國(guó)熱門(mén)的135款重疾險(xiǎn)對(duì)比表weixin.qq.275.com

本文要點(diǎn)：

一、達(dá)爾文3號(hào)好不好？配得上“重疾險(xiǎn)領(lǐng)頭羊”的稱(chēng)號(hào)嗎？

二、達(dá)爾文3號(hào)值不值得購(gòu)買(mǎi)？有坑嗎？

一、達(dá)爾文3號(hào)好不好？配得上“重疾險(xiǎn)領(lǐng)頭羊”的稱(chēng)號(hào)嗎？

首先來(lái)簡(jiǎn)單介紹一下達(dá)爾文3號(hào)，它是信泰人壽推出的一款重疾險(xiǎn)產(chǎn)品，但我知道很多朋友，就算知道信泰達(dá)爾文3號(hào)是寶藏也不敢買(mǎi)，因?yàn)樾盘┦切」荆滤归]。這就是大家狹隘了！人家泰信還是很富的，不會(huì)輕易狗帶！

因?yàn)楸ｋU(xiǎn)不是一般的消費(fèi)品，國(guó)家對(duì)保險(xiǎn)的監(jiān)管非常嚴(yán)。從保險(xiǎn)牌照審批、保險(xiǎn)公司設(shè)立要求、產(chǎn)品開(kāi)發(fā)及銷(xiāo)售、理賠以及資金，每一步每一環(huán)保險(xiǎn)公司都受到嚴(yán)格的把控。因此，我們買(mǎi)保險(xiǎn)只需要關(guān)注保險(xiǎn)產(chǎn)品本身，來(lái)自哪個(gè)公司并不重要。還是不放心的朋友可以看我對(duì)信泰的深度分析：

深度分析丨信泰人壽怎么樣,有哪些產(chǎn)品值得購(gòu)買(mǎi)？有坑嗎？weixin.qq.275.com

廢話(huà)不多說(shuō)，我們來(lái)上產(chǎn)品圖，看看它有啥亮點(diǎn)，竟然能有這么高的評(píng)價(jià)：

亮點(diǎn)一：60歲前確診重疾，賠付180%保額

60歲前患重疾可獲賠180%保額，60歲后患重疾可獲賠100%保額。這是達(dá)爾文被稱(chēng)為“領(lǐng)頭羊”的最重要原因，目前市面上只有它能做到這一點(diǎn)，根本找不到對(duì)手。

買(mǎi)重疾險(xiǎn)，就是買(mǎi)保額，保額的選擇標(biāo)準(zhǔn)有很多，總的來(lái)說(shuō)就是：同等保費(fèi)預(yù)算下，賠越多越好。對(duì)具體如何選擇保額有興趣的朋友可以看我這篇回答：

重疾險(xiǎn)買(mǎi)多少保額合適？說(shuō)說(shuō)里面的門(mén)道weixin.qq.275.com

60歲前正是家庭的經(jīng)濟(jì)支柱，背負(fù)著很重的責(zé)任，如果因?yàn)橹丶彩ナ杖肽芰?，?duì)家庭的打擊將是巨大的。因此，重疾險(xiǎn)的賠付金越多，家庭因重疾而產(chǎn)生的負(fù)擔(dān)就越小，也有更多機(jī)會(huì)選擇好的治療方式和優(yōu)質(zhì)的醫(yī)療服務(wù)。

假如小明買(mǎi)50萬(wàn)保額的達(dá)爾文，在60歲前確診重疾，50萬(wàn)的保額，額外多賠80%，加起來(lái)就是90萬(wàn)。

假如預(yù)算只有3000元的30歲小王購(gòu)買(mǎi)30萬(wàn)保額，保終身的達(dá)爾文3號(hào)，60歲前180%的賠付比例，相當(dāng)于小王在60歲前擁有54萬(wàn)的保障額度，如果沒(méi)有出險(xiǎn)，在60歲以后還有30萬(wàn)額度的保障，性?xún)r(jià)比實(shí)在是高！

亮點(diǎn)二：自帶高發(fā)中輕癥二次賠付，且不影響原有的輕中輕賠付次數(shù)

不需要額外加錢(qián)，就能獲得高發(fā)的輕中癥二次賠，注意，這個(gè)賠付是額外的，不影響原有的輕中癥賠付次數(shù)。

這是達(dá)爾文3號(hào)關(guān)于部分高發(fā)中輕癥的賠付條款：

• 確診中度腦中風(fēng)間隔1年后，又新發(fā)中度腦中風(fēng)，可再次賠60%基本保額。

• 確診極早期惡性腫瘤或惡性病變，后面又再次確診，只要不是同一器官，兩次都能獲賠45%基本保額。

• 確診不典型心梗/微創(chuàng)冠狀動(dòng)脈搭橋術(shù)/微創(chuàng)冠狀動(dòng)脈介入術(shù)，間隔1年后，再次確診其中一種或多種，可獲賠45%基本保額，前后可同種或不同種。

這在市場(chǎng)上也是幾乎找不到的，中度腦中風(fēng)、早期惡性腫瘤、不嚴(yán)重的心腦血管疾病都屬于發(fā)病率高且易復(fù)發(fā)的疾病，這個(gè)賠法，簡(jiǎn)直像是在做慈善。

另外，它覆蓋50種輕癥，賠付比例高達(dá)45%，也算是可圈可點(diǎn)的表現(xiàn)了，市面上有些同類(lèi)產(chǎn)品只有20%。不過(guò)，輕癥保障的病種數(shù)目也不是越多越好的，由于行業(yè)內(nèi)目前對(duì)輕癥保障還沒(méi)有作出規(guī)范，因此，在選擇輕癥保障時(shí)，需要注意的事項(xiàng)很多，如：賠付比例、分組情況等。詳細(xì)的分析我寫(xiě)在了這篇回答里：

重疾險(xiǎn)的輕癥數(shù)量是不是越多越好？weixin.qq.275.com

亮點(diǎn)三：癌癥和心血管疾病二次賠付比例市場(chǎng)最高(150%保額)

達(dá)爾文3號(hào)可附加二癌和二心，賠付比例為150%。而市面大多產(chǎn)品的二癌、二心的賠付比例是120%。我們來(lái)看條款：

• 首次患非癌癥的重疾，間隔180天后患癌癥，癌癥可再賠；

• 首次患癌癥，間隔3年后，癌癥新發(fā)、復(fù)發(fā)、轉(zhuǎn)移、持續(xù)狀態(tài)均可賠；

誰(shuí)看了不夸一句良心！ 預(yù)算充足的朋友，建議把兩個(gè)可選責(zé)任都加上，讓保障更加全面。如下圖所示的，重疾風(fēng)險(xiǎn)中，最高的就是癌癥和心血管疾病了，而且它們的復(fù)發(fā)率也蠻高的。

亮點(diǎn)四：投保靈活

達(dá)爾文3號(hào)可投保70歲，也可投保至終身，最重要的是它的身故保障為可選。要是以前，這可能算不了什么，但是在最近新規(guī)的影響下，很多重疾險(xiǎn)的不含身故保障版本都下架了，性?xún)r(jià)比大打折扣，不知道達(dá)爾文3號(hào)能堅(jiān)持多久…想買(mǎi)的朋友要趁早了。

關(guān)于新規(guī)的詳細(xì)解讀我寫(xiě)在了這里，建議近期想購(gòu)買(mǎi)重疾險(xiǎn)的朋友收藏：

重疾險(xiǎn)新規(guī)下，重疾險(xiǎn)的購(gòu)買(mǎi)建議！weixin.qq.275.com

看完這四個(gè)亮點(diǎn)，達(dá)爾文3號(hào)還是有蠻多地方領(lǐng)先于其他同類(lèi)產(chǎn)品的，“重疾險(xiǎn)領(lǐng)頭羊”的稱(chēng)號(hào)還是擔(dān)得上的。那么，達(dá)爾文3好沒(méi)有缺點(diǎn)嗎？這怎么可能！接下來(lái)我給你們好好扒一扒它有啥缺點(diǎn)，到底值不值得買(mǎi)。

一、達(dá)爾文3號(hào)值不值得購(gòu)買(mǎi)？有坑嗎？

達(dá)爾文3號(hào)雖然沒(méi)有什么坑，但也有兩個(gè)缺點(diǎn)：

缺點(diǎn)一：中癥里有湊數(shù)的疾病

比如說(shuō)：25種中癥保障中，有個(gè)中度嚴(yán)重脊髓灰質(zhì)炎。

而我國(guó)早在2000年就實(shí)現(xiàn)了無(wú)脊髓灰質(zhì)炎，并通過(guò)了世界衛(wèi)生組織的認(rèn)證…這個(gè)湊數(shù)的操作可就有點(diǎn)太明顯了啊。不過(guò)市面上的產(chǎn)品在病種數(shù)量方面，多少都有一些湊數(shù)的行為，可以理解。

缺點(diǎn)二：中度腦中風(fēng)理賠條件略嚴(yán)苛

達(dá)爾文3號(hào)對(duì)中度腦中風(fēng)的理賠條件相對(duì)市面上的其他產(chǎn)品略為嚴(yán)苛。要求前后兩次腦中風(fēng)的發(fā)病部分需為不同（左腦、右腦、腦干、腦室)，也就是要求新發(fā)，這個(gè)理賠有難度。

從醫(yī)學(xué)上講，發(fā)生腦梗，同一部位的再梗的概率會(huì)更高一些。雖說(shuō)達(dá)爾文3號(hào)對(duì)于腦中風(fēng)的賠付要求有點(diǎn)嚴(yán)格，但是總比沒(méi)有好，市面上很多產(chǎn)品的心血管二次賠付并不包含腦中風(fēng)疾病。

除此之外，達(dá)爾文3號(hào)還有同位癌不能同種、職業(yè)限制較嚴(yán)格等缺點(diǎn)，限于篇幅就不展開(kāi)了，感興趣的朋友可以看我這篇回答：

達(dá)爾文3號(hào)：信泰的王炸重疾險(xiǎn)，卻被扒出這個(gè)缺陷！weixin.qq.275.com

雖然達(dá)爾文3號(hào)略有缺點(diǎn)，但總體上來(lái)說(shuō)瑕不掩瑜，其亮點(diǎn)還是遠(yuǎn)大于缺點(diǎn)的，算得上是“重疾險(xiǎn)領(lǐng)頭羊”，值得考慮。如果有朋友接受不了上述缺點(diǎn)，市面上也還有很多值得考慮的選擇：

十大值得買(mǎi)的熱門(mén)重疾險(xiǎn)大盤(pán)點(diǎn)！weixin.qq.275.com

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