前段時(shí)間我一朋友買了一份重疾險(xiǎn)，過(guò)了5個(gè)月確診了嚴(yán)重運(yùn)動(dòng)神經(jīng)元病，申請(qǐng)理賠卻被拒了！他就很郁悶，跑來(lái)找我，我看了看他的保單，這被拒得一點(diǎn)都不冤，這份保單都還沒(méi)生效??！人家怎么給你賠？

搞不明白的聽(tīng)我分析分析：

本文重點(diǎn)：

• 拒賠的原因有哪些？

• 一般成人重疾險(xiǎn)多長(zhǎng)時(shí)間才能生效？

• 買重疾險(xiǎn)要注意什么？

一、 拒賠的原因有哪些？

我這朋友第一次申請(qǐng)理賠就被拒了，沒(méi)猜錯(cuò)的話，這個(gè)城市又多了一個(gè)認(rèn)為“保險(xiǎn)是騙人的”的人，保險(xiǎn)會(huì)說(shuō)話應(yīng)該很想喊一句“冤枉?。?rdquo;，我還是來(lái)給大家說(shuō)說(shuō)，一般哪些情況會(huì)被拒賠吧，給保險(xiǎn)伸伸冤。

（1）保單還沒(méi)生效

重疾險(xiǎn)的保單通常都有一個(gè)等待期，也叫觀察期，這個(gè)期間出險(xiǎn)，保險(xiǎn)公司是不負(fù)責(zé)的，不需要理賠，最好的一個(gè)處理方式是保障繼續(xù)有效，但是不保障等待期內(nèi)確診的疾病，不過(guò)大多數(shù)保險(xiǎn)公司的做法都是退還保費(fèi)，不予承保。

（2）不在保障內(nèi)容或不符合理賠條件

可以先看看重疾險(xiǎn)保障的內(nèi)容：

開(kāi)頭的例子里面嚴(yán)重運(yùn)動(dòng)神經(jīng)元病屬于銀保監(jiān)會(huì)規(guī)定的25種重大疾病之一，但它是要達(dá)到約定條件才會(huì)理賠，具體是這樣分類的：

我查看了我朋友的病歷，它的確診報(bào)告寫(xiě)明的條件已經(jīng)達(dá)到保單約定條件，但還是拒賠了。

（3）購(gòu)買保險(xiǎn)時(shí)未誠(chéng)實(shí)健康告知

這里舉一個(gè)例子：小王通過(guò)朋友買了一款重疾險(xiǎn)。想著大家那么熟，就不必健康告知了。多年后小王患上甲狀腺癌，理賠時(shí)提供了體檢報(bào)告，發(fā)現(xiàn)多年前檢查出甲狀腺結(jié)節(jié)。結(jié)局可想而知，拒賠沒(méi)商量！

當(dāng)年投保時(shí)沒(méi)有告知有甲狀腺結(jié)節(jié)，小王的代理人朋友只是為了盡快提高業(yè)績(jī)，忽視了健康告知的環(huán)節(jié)。

無(wú)論是誰(shuí)的過(guò)失，只要是未誠(chéng)實(shí)健康告知，保險(xiǎn)公司就有理由拒賠，具體相關(guān)內(nèi)容可以看這里：

二、 一般成人重疾險(xiǎn)多長(zhǎng)時(shí)間才能生效？

自合同成立，保險(xiǎn)公司收取首期保險(xiǎn)費(fèi)并簽發(fā)保險(xiǎn)單的次日零時(shí)起合同生效，保險(xiǎn)公司開(kāi)始承擔(dān)保險(xiǎn)責(zé)任。

但是生效和可以理賠是不同的概念，成人重疾險(xiǎn)還會(huì)有一個(gè)等待期，有些是90天有些是180天，我朋友買的那份就是180天的，他過(guò)了5個(gè)月確診，還沒(méi)過(guò)等待期，所以是無(wú)法賠付的。但如果是90天的等待期，其他理賠條件也符合，那就可以獲得賠付。

這里多提一點(diǎn)，因意外傷害被?？漆t(yī)生初次確診本合同所定義的重大疾病、輕癥疾病或者是身故的，沒(méi)有等待期。

也因?yàn)橛羞@個(gè)等待期的設(shè)置，如果有消費(fèi)者想退保，我們都會(huì)提醒：一定要在新產(chǎn)品的等待期之后，才去退保老保單，以免保障中斷。

三、 買重疾險(xiǎn)要注意什么？

結(jié)合我朋友的教訓(xùn)和拒賠的一般原因，我整理出購(gòu)買重疾險(xiǎn)要注意這幾點(diǎn)：

（1）保單生效不代表已經(jīng)進(jìn)入可以理賠的時(shí)間，要注意有沒(méi)有等待期，購(gòu)買重疾險(xiǎn)時(shí)，等待期越短越好，越快獲得保障。

（2）重疾險(xiǎn)不同的疾病會(huì)有不同的理賠條件要求，選擇時(shí)注意有沒(méi)有條件特別苛刻的，有些公司會(huì)在這些地方寫(xiě)上一些苛刻條款以降低賠付率。

（3）購(gòu)買重疾險(xiǎn)一定要誠(chéng)實(shí)健康告知，才不會(huì)影響后續(xù)的理賠。

根據(jù)這幾點(diǎn)，我選出以下較優(yōu)秀的重疾險(xiǎn)，有興趣可以看看：

免責(zé)申明：本網(wǎng)站提供的文章資料，均由小秋陽(yáng)說(shuō)保險(xiǎn)公眾號(hào)（盛世創(chuàng)富保險(xiǎn)經(jīng)紀(jì)有限公司）提供。
本網(wǎng)站不會(huì)就任何錯(cuò)誤、遺漏、或錯(cuò)誤陳述或失實(shí)陳述(不論明示或默示的)承擔(dān)任何責(zé)任。對(duì)任何因使用或不當(dāng)使用或依據(jù)本網(wǎng)站所載的資料而引致或所涉及的損失、毀壞或損害(包括但不限於相應(yīng)而生的損失、毀壞或損害)，本網(wǎng)站概不承擔(dān)任何義務(wù)、責(zé)任或法律責(zé)任。