明天或者意外我們難以預(yù)測誰先來，唯一能做的就是把這些未知的意外風(fēng)險(xiǎn)及時(shí)轉(zhuǎn)移，讓自己在面臨風(fēng)險(xiǎn)的時(shí)候有所保障。無論是哪個(gè)年齡層，都有面臨各種突發(fā)意外的風(fēng)險(xiǎn)，所以購買意外險(xiǎn)是一件非常有必要的事情。

在閱讀本文之前，大家一定要對意外險(xiǎn)有個(gè)基礎(chǔ)的了解，學(xué)姐整理了一份意外險(xiǎn)的科普文章，大家不妨可以看看：

本文重點(diǎn)

>>購買意外險(xiǎn)的必要性

>>購買意外險(xiǎn)的注意事項(xiàng)

>>怎么挑選意外險(xiǎn)產(chǎn)品

一、購買意外險(xiǎn)的必要性

我們不是神，無法未卜先知了解不幸是何時(shí)發(fā)生的，所以我們需要借助保險(xiǎn)為我們轉(zhuǎn)移意外風(fēng)險(xiǎn)，以降低我們的經(jīng)濟(jì)損失。幼兒的安全意識不高，自我保護(hù)能力弱，磕傷燙傷等事故頻發(fā)；成年人上班通勤，從事危險(xiǎn)性工作的也要提防意外；老年人一旦意外摔傷、扭傷，都容易出現(xiàn)骨折或者引發(fā)其他嚴(yán)重病癥。這些意想不到的事故，都令我們不得不防。

意外險(xiǎn)對于我們每個(gè)人很重要，但在購買意外險(xiǎn)前我們一定要了解清楚意外險(xiǎn)有什么作用，保障什么。意外險(xiǎn)是指以被保險(xiǎn)人因意外事故而導(dǎo)致身故、殘疾，或者發(fā)生保險(xiǎn)合同約定的其他事故為給付保險(xiǎn)金條件的人身保險(xiǎn)，主要保障責(zé)任是意外身故，意外殘疾，意外醫(yī)療以及意外津貼。意外面前，人人平等，所以我們要及時(shí)購買意外險(xiǎn)，填補(bǔ)意外風(fēng)險(xiǎn)的缺口。

意外險(xiǎn)的投保門檻不高，保費(fèi)也較為實(shí)惠，通常幾十塊錢就能夠購買到性價(jià)比較高的意外險(xiǎn)，學(xué)姐給大家分享一些較為優(yōu)質(zhì)的意外險(xiǎn)產(chǎn)品，大家可以做個(gè)參考：

二、購買意外險(xiǎn)的注意事項(xiàng)

1、兒童意外身故賠付額度限制

銀監(jiān)保會規(guī)定，10歲以下兒童不能超過20萬的保額，10歲-17歲兒童不能超過50萬保額，沒有收入的兒童，身故責(zé)任會相對較弱。為孩子購買意外險(xiǎn)的時(shí)候，大家要根據(jù)孩子的年齡選擇身故保額，越高當(dāng)然是越好，但是超過年齡限制的那部分，再多也只是鏡花水月。

想要為孩子配置意外險(xiǎn)的家長們，學(xué)姐有一款不錯(cuò)的產(chǎn)品推薦，大家可以貨比三家比較一下：

2、普通的意外保險(xiǎn)不賠醫(yī)療事故

醫(yī)療事故對應(yīng)的保險(xiǎn)為醫(yī)療意外保險(xiǎn)。意外醫(yī)療保險(xiǎn)屬于健康保險(xiǎn)，不屬于意外保險(xiǎn)。一般醫(yī)院會購買醫(yī)療責(zé)任險(xiǎn)，如果確認(rèn)真的出現(xiàn)醫(yī)療故事，可以與當(dāng)事醫(yī)院進(jìn)行協(xié)商。意外險(xiǎn)中的醫(yī)療僅針對因意外事故造成的門診和住院費(fèi)用，大家一定要看懂條款，不懂的可以上網(wǎng)查詢、咨詢保險(xiǎn)人以及保險(xiǎn)經(jīng)紀(jì)公司的人員。

3、意外險(xiǎn)常見保障誤區(qū)

由意外非本意造成的各種傷害引發(fā)的問題才能保障，一定要是外來的、突發(fā)的、非本意的事實(shí)，滿足意外的定義才能獲得賠償。以下這幾種常見的事故保險(xiǎn)公司一般是拒賠的。

（1）猝死

猝死是死亡的表現(xiàn)形式，而不是死亡的原因。據(jù)統(tǒng)計(jì)約90%以上的猝死為心源性猝死，是由心臟原因引起的突然死亡，屬于健康險(xiǎn)的理賠范圍，不屬于意外險(xiǎn)的基礎(chǔ)保障范圍。近些年來，隨著猝死被越來越多的人重視，市面上很多產(chǎn)品都附加了猝死的保障責(zé)任，大家可以根據(jù)被保人的實(shí)際情況進(jìn)行選擇。

（2）人為意外

屬于人為的意外導(dǎo)致的身故、傷害，保險(xiǎn)公司是不予賠償?shù)摹?/span>前幾天立威廉在微薄發(fā)文，稱女兒在翻滾時(shí)不小心踢到他的眼睛，導(dǎo)致視網(wǎng)膜剝離，購買了私人意外保險(xiǎn)，申請理賠遭拒，引發(fā)網(wǎng)友熱議。這是很典型的第三方人為的意外事故，一般是在保險(xiǎn)公司的免責(zé)條款之內(nèi)。另外，由于極限運(yùn)動、犯罪、吸毒造成的意外身故也不屬于意外險(xiǎn)的保障范圍。

（3）中暑身亡

中暑的定義是在高溫環(huán)境下，由于體溫調(diào)節(jié)中樞功能障礙，汗腺功能衰竭和水電解質(zhì)丟失過多而引起的，以中樞神經(jīng)和心血管功能障礙為主要表現(xiàn)的急性疾病。中暑身亡拒賠的原因與猝死同理，它是一種醫(yī)學(xué)上的疾病，不在意外險(xiǎn)的理賠范圍內(nèi)。

（4）食物中毒

食物中毒得分情況而定，食物中毒只要符合非本意、外來的和突發(fā)的這三要素，那么就屬于意外傷害事故，就可以用意外險(xiǎn)理賠。集體性的食物中毒一般可以賠償，但是個(gè)人出現(xiàn)不良反應(yīng)，有可能是個(gè)人體質(zhì)問題，屬于病理范圍內(nèi)，保險(xiǎn)公司有理由拒賠。

如果大家對意外險(xiǎn)還存在疑問的，這一份意外險(xiǎn)指南可以解答大家的疑惑：

三、怎么挑選意外險(xiǎn)產(chǎn)品

1、保障越全越好

較為優(yōu)質(zhì)的意外險(xiǎn)，必須包含：意外身故、意外傷殘，以及意外醫(yī)療。這三個(gè)責(zé)任一個(gè)都不能少，缺斤少兩的產(chǎn)品哪怕再便宜也要繞道而行。最主要的一點(diǎn)，意外醫(yī)療最好選擇0免賠，不限社保報(bào)銷，報(bào)銷比例100%，報(bào)銷越多我們需要自付的費(fèi)用就越少。

2、先保障再理財(cái)

消費(fèi)型的意外險(xiǎn)往往要比返還型的意外險(xiǎn)來的劃算，通常幾十塊就能夠購買到幾十萬保額、保障全面的意外險(xiǎn)。如果追求返還型的，需要花費(fèi)的保費(fèi)要貴幾十倍，對于收入不高的家庭來說是個(gè)不小的負(fù)擔(dān)，不如把多出來的錢用來存放銀行或者投資更為實(shí)在。

3、不買長期險(xiǎn)

意外險(xiǎn)不會因?yàn)槟挲g越高保費(fèi)就越貴，也不會因?yàn)榻】禒顩r就不能夠進(jìn)行續(xù)保，所以購買一年期的就足夠用的。當(dāng)遇到性價(jià)比更高的產(chǎn)品，不需再要多花一筆錢，最遲第二年就能夠配置更好的產(chǎn)品。

購買意外險(xiǎn)產(chǎn)品，大家一定要根據(jù)被保人的情況進(jìn)行選擇，根據(jù)面臨的風(fēng)險(xiǎn)問題選擇產(chǎn)品的附加責(zé)任，老人與小孩側(cè)重看意外醫(yī)療與意外津貼，成年人的話看大整體的性價(jià)比就可以了。

想要為家人配置意外保險(xiǎn)的朋友，學(xué)姐發(fā)現(xiàn)了一個(gè)寶藏，大家可以點(diǎn)擊了解一下：

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