說到重疾險理賠，恐怕不少小伙伴會陷入一個誤區(qū)，覺得重疾險要買就買大公司，小公司不僅可能倒閉，還會有多多小心思，巴不得拒賠。唉！對這種令人啼笑皆非的現(xiàn)象，學姐已經(jīng)見怪不怪啦，畢竟一開始誰都是保險小白嘛。

如果你深陷這樣的思維誤區(qū)，那就快快從泥潭里爬出來，來跟學姐一起學習保險知識，保證你買保險不被別人坑，也不被自己坑！

重疾險哪個好，怎么買劃算，手把手教你避開保險的這些坑weixin.qq.275.com

本文重點：

一、大公司小公司怎么選

二、重疾險該怎么買

1.什么是大公司

大公司是什么？很多人會第一時間想到人壽、平安、新華、太平洋、泰康。

這些公司成立的時間早，是我國保險行業(yè)起步階段的開拓者和見證者，見識過大風大浪。在幾十年的發(fā)展中，建立了大量網(wǎng)點，擴編眾多代理人，廣泛進行廣告投資，因而讓消費者耳熟能詳。

毫不夸張地說，大公司的名號，很大程度上是靠代理人人數(shù)和廣告投放量撐起來的。但回到實際，在判斷保險公司是否靠譜的時候，我們還是要考慮公司的理賠情況。

2.理賠概況一覽

為了讓各位小伙伴直觀地了解各大保險公司的理賠情況，學姐已經(jīng)整理出一份表格，若有需要記得保存哦：

怎么樣，夠直觀了吧？在表中出現(xiàn)的20家保險公司中，自報理賠率的有11家，理賠率都在98%以上，而理賠率達99%的有8家。

那剩下的1%、2%為什么沒有予以理賠呢？我們都知道，保險是靠條款生效的。總有粗心大意的小伙伴在購買保險時沒看仔細，只是被業(yè)務員撩了撩就匆匆購買；也有的小伙伴在健康告知時沒能做到如實上報，到了實際理賠時，保險公司自然不會給你當冤大頭啦。

也就是說，對于保險公司來說，該賠的一定賠，不該賠的一定不賠。而且，從理賠平均時效我們還能看出，保險公司巴不得趕緊把錢給你打了。

畢竟好口碑是客源的堅定支柱呀。要是保險公司敢隨便拒絕理賠，那不得天天上新聞，以后誰還敢買它家產(chǎn)品？輿論帶來的負面影響是巨大的。哪怕保險公司花大力氣澄清，到最后發(fā)現(xiàn)是消費者自己鬧了烏龍，可黃泥已經(jīng)掉進褲襠，不是屎也是屎了。

所以，不管是大公司還是小公司，只要咱能提供充足資料，火速理賠就是它們樂意做的事。

3.不重公司重產(chǎn)品

現(xiàn)在，各位小伙伴們已經(jīng)明白了吧，買重疾險看的不是公司，而是具體產(chǎn)品。不必擔心保險公司是否會耍賴，而應該留心產(chǎn)品的具體保障內(nèi)容和條款。

當然咯，在總體趨勢上，大公司小公司還是有一定區(qū)別的。

大公司由于坐擁穩(wěn)定的客源，擁有廣大韭菜群體，且運營成本高，產(chǎn)品往往會有一定溢價。小公司為了從市場里分一杯羹，搶一塊蛋糕，只好打價格戰(zhàn)，用高性價比產(chǎn)品來吸引新顧客。

哪些保險產(chǎn)品需要優(yōu)先選擇大公司？weixin.qq.275.com

既然買重疾險不看公司，那究竟該看啥，有什么門道？

1.看保額

重疾險是給付型保險，只要滿足一定條件就賠錢，并且這筆錢是由被保險人自由支配的。所以重疾險最核心最重要的，還是保額；其他的，無非是錦上添花的東西。

在保額的配置方面，一來要考慮治療費用的給付和后續(xù)營養(yǎng)品的購買，二來要考慮誤工費，也就是在患病、恢復期間因脫離工作崗位造成的經(jīng)濟損失。對有能力的朋友，學姐覺得30萬保額是比較OK的，一線城市的小伙伴可以選擇50萬保額。如果能力有限，學姐推薦購買允許加保的產(chǎn)品，等經(jīng)濟條件上來了再考慮加保。

保險買多少保額合適？說說里面的門道weixin.qq.275.com

除了基本保額，像達爾文、超級瑪麗系列的產(chǎn)品，都有重疾額外賠，只要滿足特定條件，就會額外賠付一定比例的基本保額。還是需要各位小伙伴根據(jù)自身實際，靈活選擇附加重疾額外賠/多次賠付的產(chǎn)品。

2.等待期

等待期是指保險合同在生效的指定時期內(nèi)，即使發(fā)生保險事故，受益人也不能獲得保險賠償，這段時期稱為等待期。

自然啦，等待期是越短越好，不少優(yōu)秀的重疾險等待期是90天。小伙伴在投保前一定要看仔細啦，不要被有漫長等待期的產(chǎn)品給坑了~

3.中、輕癥保障

隨著行業(yè)不斷發(fā)展壯大，重疾+中癥+輕癥的基本保障已經(jīng)成為優(yōu)質重疾險的搭配套路。

有些重疾險已經(jīng)去到中癥賠付50%，輕癥賠付30%基本保額的高度，涵蓋高發(fā)中、輕癥，小伙伴們要多多比對各家產(chǎn)品，選擇賠付比例適合自己的產(chǎn)品哦。

4.增值服務

增值服務也是重疾險比較重要的一環(huán)。像惡性腫瘤院外特藥、重離子質子治療、赴海外醫(yī)療、住院津貼對于咱老百姓來說都是非常實惠又實用的選擇。畢竟在2020年，癌癥的賠付比在重疾中占到73%，而很多尖端治療手段、新興特效藥并沒有納入醫(yī)保，需要我們在重疾險的增值服務中完善這方面的保障。

一口氣學了那么多知識，是不是還有一點點懵？所謂溫故而知新，不如讓我們實操一下，看看優(yōu)秀的重疾險到底長啥樣子：

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