說實話，想買定期重疾險和終身重疾險的人都不少。

有人覺得，如果到了七老八十得了重疾，也活夠了，買定期重疾險省錢了。

也有人覺得，買終身重疾險更好，等到七老八十得了重疾，也可以當個有錢的老爺爺老奶奶，有尊嚴地安享晚年。

其實學姐覺得，這兩種看法都有一定的道理。那么,究竟選擇哪個策略是最佳的選擇呢？

接下來學姐將逐一分析這兩者的利弊。

1、重疾險買定期的還是終身的好？

2、重疾險怎么買更劃算？

在預算充足的情況下，學姐更推薦大家買終身重疾險的。原因有以下幾點：

1、年齡越大，重疾發(fā)生率越高。

隨著年齡的增大，重疾的發(fā)生率無疑是在升高的。大家可以來看這下方這張圖表：

銀保監(jiān)會發(fā)布的重大疾病經驗發(fā)生率表顯示，以男性為例：

>>30歲至60歲之間的重疾發(fā)生比例為18.03%；

>>30歲至70歲之間的重疾發(fā)生比例為36.52%；

>>30歲至80歲之間的重疾發(fā)生比例為57.72%。

從上面的曲線我們可以看到，七十歲往后的重疾發(fā)生率還在升高。而市面上的多數定期重疾險通常是保到七十歲，看似很便宜，其實是規(guī)避了后面更高的風險。

2、老人買重疾險費用高。

從這份資料就可以看出，重疾險的首次投保年齡，往往不會超過65周歲：

全國熱門的136款重疾險對比表weixin.qq.275.com

這也就意味著，如果你買了定期重疾險，等到七十歲的時候還想投保重疾險，幾乎是不可能的事情了。

而且即使年齡符合要求并且能夠接受昂貴的價格，也可能因為身體存在各種疾病而被拒保。

在這種情況下，只能退而求其次地選擇這種投保攻略了：

【老人保險】有哪些，給父母買什么保險好，這些你都需要知道weixin.qq.275.com

3、老年人患重疾醫(yī)療費用、康復費用高昂。

雖然老年人不是家庭的經濟支柱，但是一旦患重疾，還是得支出一筆巨額的醫(yī)療費用。而且，子女還是得請假或者請保姆照顧老人，壓力其實是非常大的。

要知道，目前中國的人均平均壽命是77歲，重疾險保到70歲，大概率是不夠的。

4、保單后期終身重疾險的現(xiàn)金價值可能更高。

在終身重疾險當中，70歲的時候的現(xiàn)金價值一般是比較高的。而保到70歲的定期重疾險到了70歲的時候，保單現(xiàn)金價值就歸零了。

要知道，現(xiàn)金價值是退保的時候可以取出來的錢！

所以買定期的重疾險，未必真的便宜。在這篇文章當中，我就舉例說明了終身重疾險的現(xiàn)金價值到底有多少錢：

重疾險應該選擇保定期還是保終身？weixin.qq.275.com

看到這兒，相信很多小伙伴都覺得終身重疾險不錯，但是又覺得自己的預算不夠多，比較糾結。那么，有沒有節(jié)省預算的方法呢？

有的！學姐已經準備了滿滿的干貨！看了這份攻略省下一大筆保費！

1、重疾險越早買越便宜。

小孩買保險，基本上要比成人買便宜不止一半。年輕人買重疾險，基本上也比中老年人便宜很多。

因此，重疾險一定要盡早買，越晚買越吃虧。

2、繳費期越長越好。

重疾險的繳費期通常為躉交（一次性交）、10年、20年、30年等選項，學姐建議，預算有限的小伙伴就盡量選擇最長的繳費期了，減輕自己的繳費壓力。

而且，選擇更長的繳費期還要另外一大優(yōu)點，即提升觸發(fā)保費豁免保障的概率。篇幅有限，學姐就不展開了，大家可以去看我之前的這篇文章了解原因：

繳費年限怎么選才不會虧？weixin.qq.275.com

3、不買捆綁銷售的重疾險。

重疾險捆綁銷售即不單獨銷售，要與其他險種搭配銷售。捆綁銷售的重疾險往往會搭配一些性價比不高的其他險種，看似保障全面，實則不僅保費貴、保障還差。

這類產品的保障是固定的，靈活性非常低，大家無法自由地選擇自己想要的保障。

因此，大家買重疾險的時候，一定要擦亮眼睛，不購買捆綁銷售的重疾險。

4、選擇賠付力度大的重疾險。

在保費相同且保額相同的情況下，建議大家選擇帶有額外賠付的重疾險。以信泰人壽的達爾文5號煥新版為例，在60歲前，無論是患重疾還是輕癥、中癥，均可獲得額外賠付，最高可以額外賠80%保額。要知道，50萬保額的80%就是40萬了，少花錢多賠錢，等于白賺。

以下是這款產品的具體評測：

達爾文5號煥新版值不值得買？看完這三點你就知道了weixin.qq.275.com

總結：選擇性價比高的終身重疾險以及合適的繳費期限，可以最大程度上減輕自身的繳費壓力。

如果預算實在不夠，也可以選擇了定期的重疾險作為過渡，后期也要注意及時加保，使得自己的保障不至于斷層。

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