說到保險(xiǎn)公司，很多人都會(huì)說：“買保險(xiǎn)當(dāng)然得找大公司買，那些沒名沒氣的小公司，誰知道會(huì)不會(huì)買完就倒閉了呢？”

其實(shí)還真不是這樣的，保險(xiǎn)公司并不會(huì)因?yàn)槊麣庠酱缶驮娇孔V，更不會(huì)因?yàn)槊麣庑【碗S時(shí)倒閉。今天學(xué)姐就來跟大家好好分析一下保險(xiǎn)公司究竟靠不靠譜？應(yīng)該如何挑選？

我們看保險(xiǎn)公司的時(shí)候應(yīng)該看什么？我們先來看看專家怎么說：

本文重點(diǎn)：

• 保險(xiǎn)公司都是靠譜的！

• 配置保險(xiǎn)主要看產(chǎn)品還是公司？

• 一家好的保險(xiǎn)公司應(yīng)具備以下兩點(diǎn)！

一、保險(xiǎn)公司都是靠譜的！

首先，學(xué)姐要告訴你們，保險(xiǎn)公司都是靠譜的。原因如下：

1、每一家保險(xiǎn)公司的成立都是有門檻的

（1）根據(jù)《保險(xiǎn)法》第68條規(guī)定，設(shè)立保險(xiǎn)公司應(yīng)當(dāng)具備下列條件：

①主要股東具有持續(xù)盈利能力，信譽(yù)良好，最近三年內(nèi)無重大違法違規(guī)記錄，凈資產(chǎn)不低于人民幣二億元；

②有符合本法和《中華人民共和國公司法》規(guī)定的章程；

③有符合本法規(guī)定的注冊資本；

④有具備任職專業(yè)知識(shí)和業(yè)務(wù)工作經(jīng)驗(yàn)的董事、監(jiān)事和高級(jí)管理人員；

⑤有健全的組織機(jī)構(gòu)和管理制度；

⑥有符合要求的營業(yè)場所和與經(jīng)營業(yè)務(wù)有關(guān)的其他設(shè)施；

⑦法律、行政法規(guī)和國務(wù)院保險(xiǎn)監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)規(guī)定的其他條件。

（2）根據(jù)《保險(xiǎn)法》第69條規(guī)定，設(shè)立保險(xiǎn)公司，注冊資本最低限額為人民幣兩億元。且必須為實(shí)繳貨幣資本。

簡單來說，就是公司要很有錢，股東要很有實(shí)力，管理者要善于經(jīng)營。

2、每一家保險(xiǎn)公司都會(huì)在銀保監(jiān)會(huì)的監(jiān)管之下運(yùn)營

（1）資金運(yùn)用的監(jiān)管

《保險(xiǎn)資金運(yùn)用管理暫行辦法》保監(jiān)會(huì)令2014年第3號(hào)的規(guī)定，保險(xiǎn)公司的資金：不能存款于非銀行金融機(jī)構(gòu)、不能直接從事房地產(chǎn)開發(fā)建設(shè)、不能從事創(chuàng)業(yè)風(fēng)險(xiǎn)投資、不能購買st股票。

換句話說，就是保險(xiǎn)公司不能進(jìn)行風(fēng)險(xiǎn)投資理財(cái)，要確保資金的穩(wěn)定充足。

（2）償付能力的監(jiān)管

按照規(guī)定保險(xiǎn)公司需要每季度公布《償付能力充足率》，償付能力大于100%屬于最低要求。

每一季度銀保監(jiān)會(huì)都會(huì)對保險(xiǎn)公司的償付能力進(jìn)行審查，不合格的都會(huì)馬上被銀保監(jiān)會(huì)警告。

在這樣嚴(yán)苛的成立和監(jiān)管條件下，保險(xiǎn)公司想要出什么幺蛾子都難，所以大家可以放心入手自己心儀的產(chǎn)品。

就算很不幸，保險(xiǎn)公司真的破產(chǎn)了，我們的保單也不過是換了一家保險(xiǎn)公司繼續(xù)保罷了，權(quán)益并不會(huì)受到太大的影響，更多相關(guān)知識(shí)可戳鏈接了解：

二、配置保險(xiǎn)主要看產(chǎn)品還是公司？

既然保險(xiǎn)公司都是靠譜的，那我們買保險(xiǎn)應(yīng)該看產(chǎn)品還是看公司？究竟是小公司好還是大公司好呢？下文可以告訴你答案：

其實(shí)也有不少人知道，名氣和規(guī)模比較小的公司產(chǎn)品價(jià)格相對比較便宜，性能其實(shí)和那些大公司都差不多，但是大家還是更愿意去購買大公司的產(chǎn)品。為什么呢？說白了就是大家擔(dān)心在小公司拿不到理賠款。

這里學(xué)姐想告訴你們，其實(shí)保險(xiǎn)買的就是一紙合同。并不會(huì)因?yàn)樵诖蠊举I了保險(xiǎn)就多賠，也不會(huì)因?yàn)槭窃谛」举I了保險(xiǎn)就不賠。不管公司大小，保險(xiǎn)合同里面怎么寫就是怎么理賠，畢竟，從合同簽訂的那一刻起就已經(jīng)具有法律效力了，不按合同辦事的話，保險(xiǎn)公司可是要吃官司的。

國內(nèi)保險(xiǎn)公司就有一百多家，保險(xiǎn)產(chǎn)品更是數(shù)不勝數(shù)，如果非要在指定的某一家保險(xiǎn)公司挑選產(chǎn)品的話，那你便會(huì)錯(cuò)過了很多性價(jià)比非常高的產(chǎn)品。

因此我們在挑選產(chǎn)品的時(shí)候，更應(yīng)該注重產(chǎn)品本身，而非產(chǎn)品所屬的公司。

如果大家還是想選實(shí)力強(qiáng)勁的“好公司”，學(xué)姐可以給大家提供兩點(diǎn)參考依據(jù)。

三、一家好的保險(xiǎn)公司應(yīng)具備以下兩點(diǎn)！

1、償付能力要及格

通俗來講，償付能力就是看保險(xiǎn)公司有沒有足夠的錢，賠不賠得起合同約定的保額。

償付能力想要合格，必須同時(shí)滿足這三個(gè)條件：

①核心償付能力充足率在50%以上；

②綜合償付能力充足率在100%以上；

③風(fēng)險(xiǎn)綜合評(píng)級(jí)B級(jí)及以上。

通常，償付能力充足率高于100%，就意味著理賠是安全和有保障的。

例如上圖這家保險(xiǎn)公司，其償付能力遠(yuǎn)超及格線，并且風(fēng)險(xiǎn)評(píng)級(jí)為A級(jí)。完全不必?fù)?dān)心出險(xiǎn)會(huì)沒錢理賠的問題。

2、理賠情況要良好

除了償付能力，我們還可以看一看各家保險(xiǎn)公司的理賠情況，畢竟如果一家保險(xiǎn)公司理賠較慢，理賠口碑不好的話，大家在買他家產(chǎn)品時(shí)不免還是會(huì)擔(dān)心的。

根據(jù)往年數(shù)據(jù)來看，無論大公司還是小公司，理賠率都超過96%，大家不必?fù)?dān)心理賠難的問題，大可把心放到肚子里。

而且，導(dǎo)致拒賠的情況一般是以下幾種：未履行如實(shí)告知義務(wù)、不符合理賠條款、銷售誤導(dǎo)。這些大部分都是可以在投保前主動(dòng)避免的。

萬一真的出險(xiǎn)了需要理賠，有哪些理賠流程呢？一起來看看：

綜上，每一家保險(xiǎn)公司都是在很嚴(yán)苛的條件下成立的，并且被銀保監(jiān)會(huì)嚴(yán)格的監(jiān)管和管控，想出幺蛾子都難，可見，保險(xiǎn)公司都是非常靠譜的。因此，我們在買保險(xiǎn)時(shí)，比起保險(xiǎn)公司，更應(yīng)該注重的是產(chǎn)品本身。

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