30歲有家庭，買重疾險會浪費嗎？你買錯了那就會浪費。

那是剛需嗎？買保險從來都不是剛需，重疾險只是用來抵御風(fēng)險，不讓家庭因病返貧。

要想在買保險上不浪費錢，這篇文章你可得仔細(xì)看看：

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今天，學(xué)姐就著重給30歲的家庭支柱們說說重疾險。

本文重點：

• 買重疾險是浪費還是剛需？

• 怎么才能買好重疾險？

1、家庭責(zé)任大

很多人都是在有了自己家庭后，開始意識到自己肩上有了更重大的責(zé)任，開始害怕風(fēng)險。

身邊開始有同事朋友患上重疾，水滴籌一個接一個。如果不幸患上重疾，除了要面臨高額的醫(yī)藥費之外，還可能會因為身體的原因而無法正常工作，導(dǎo)致收入中斷。

醫(yī)?？梢詭兔箐N部分醫(yī)療費用，但家庭日常開支還得繼續(xù)，孩子上學(xué)學(xué)費不能斷，老人還得繼續(xù)贍養(yǎng)，車貸房貸都不能停止。

重疾險屬于給付型保險，它的賠付額可用于任何用途。所以買重疾險除了保障疾病外，也是為了讓家庭有一筆錢能維持一段時間的基本生活開支。

2、疾病年輕化

根據(jù)平安人壽的理賠數(shù)據(jù)顯示，31到40歲人群重疾賠付占比逐年增高，從18%上升至20%。所以重大疾病，離30歲真的不遠(yuǎn)。

對于30歲有家庭的你，買重疾險是剛需嗎？學(xué)姐不能絕對地說是剛需，但如果怕疾病壓垮自己的家庭，那買上一份重疾險是個很不錯的選擇，為自己也為家人添一份保障。

3、重疾治療費用高

我們之所以害怕生病，無非是因為治療費用是真的貴貴貴。

一般來說，重大疾病的治療費用估計需要幾十萬，其中包括各項檢查費用、手術(shù)切除費用、治療費用、藥物費用等費用。

雖然醫(yī)保和百萬醫(yī)療險可以報銷大部分重疾的治療費用，但是像護理費、康復(fù)費和在治療和康復(fù)期間的收入損失是報銷不了的。

重疾險的理賠額主要是為了彌補醫(yī)保和百萬醫(yī)療險的報銷空缺。

那重疾險如此重要，該怎么才能買好重疾險呢？

1、關(guān)于保額

買重疾險就是買保額，保額太低的話起不了太大的保障作用。學(xué)姐建議大家按照下面這條公式來計算自己需要的保額：

重疾險保額=治療費用+康復(fù)費用+康復(fù)期間家庭日常支出+家庭負(fù)債（房貸、車貸)

一般來說，至少需要30萬保額用于疾病治療，然后再按照年收入的5倍疊加保額用以支撐后續(xù)開支。還不是很清楚自己該怎么買保額的朋友，趕緊看下面這篇文章：

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2、疾病保障最好含輕癥、中癥和重疾

市面上的重疾險產(chǎn)品差異較大，學(xué)姐建議買重疾險就買除重疾外還含輕癥、中癥保障的。

輕癥指的是重大疾病的早期狀態(tài)，而中癥則是介于輕癥和重疾之間。別小看這兩種疾病的保障，有時候輕癥和中癥的治療費用也得小幾萬甚至上十萬。

雖然銀保監(jiān)會已經(jīng)明確規(guī)定了重疾險必保28種重疾和3種輕癥，但各家保險公司會根據(jù)產(chǎn)品特色納入其他病種。大家還是得認(rèn)真看清楚里面有沒有含高發(fā)的輕癥或者中癥才買哦。

不知道哪些是高發(fā)疾病的朋友們，這篇文章告訴你答案：

重疾險究竟保哪些疾??？不知道這些千萬別亂買！weixin.qq.275.com

3、身故保障

首先要明確重疾險的賠付條件是：發(fā)生合同約定重疾并達到合同約定重疾的疾病定義。

所以，不是你患重疾就可以理賠，可能得經(jīng)過一定的治療手段，并觀察一段時間，仍有某個癥狀，才能判定符合重疾理賠條件。

但這中間又會存在風(fēng)險，萬一沒熬過那段時間就去世了呢？那重疾險豈不是白買？

所以，現(xiàn)在很多重疾險都會有身故保障，身故了也能賠100%保額。但帶身故保障的重疾險保費會更貴，所以大家還是根據(jù)自己的預(yù)算來決定是否附加身故保障比較好~

買好一份重疾險并不是以上幾個標(biāo)準(zhǔn)可以說的清楚的，大家要想知道市面上有哪些保障齊全又性價比高的重疾險，快看學(xué)姐熬夜禿頂整理好的這份重疾險榜單：

新定義重疾險大pk，最值得買的竟然是這十款！weixin.qq.275.com

如果你還想為自己家人配置好保險，糾結(jié)不知道買什么保險，可以看看這3套超級實用的方案：

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總結(jié)：沒人知道，疾病會不會找上自己。對于30歲的家庭支柱來說，買重疾險是為自己也是為家人添上一份保障。

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