上個星期，我的朋友跟我說，她給18歲的孩子購買了一份壽險，還說買的便宜，沒有被坑。聽得我呀，覺得又無奈又好笑。正如垃圾就是放錯地方的“寶貝”，保險也沒有不重要的，只有不適合的人群。

這不，我根據(jù)年齡劃分做了一份專屬每個年齡段的人群購買保險的方案，趕快看看你自己適合購買什么保險吧！

本文重點:

一、壽險有什么用？適合什么年齡段的人購買？

二、重疾險有什么用？適合什么年齡段的人購買？

三、購買壽險、重疾險有那些坑需要避開！

一、壽險和重疾險有什么用？適合什么年齡段的人購買？

（一）壽險有什么用？

壽險的保障責任是全殘或死亡，也就是說在保障的期限內(nèi)死亡或者全殘才能獲得賠付。它的作用就是解決的 是身故之后，不留債務給家人，可以繼續(xù)盡贍養(yǎng)的義務和撫養(yǎng)的義務，給家人一定的保障。

（二）壽險適合什么樣的人群？

從壽險的作用來看，只有作為家庭支柱的人群才需要對家人有贍養(yǎng)和撫養(yǎng)的義務，所以最適合買壽險的當然是30-49歲正是家庭經(jīng)濟來源的人群，上有老下有小的時候。

我整理了適合家庭支柱購買的十大壽險排行，點擊即可領取榜單

那么像小孩和老人，尤其是老人，這時候想購買保險有很多的限制，在這里我也整理了一份適合老人購買的保險，推薦給大家。

二、重疾險有什么用？適合什么年齡段的人購買？

（一）重疾險有什么用

重疾險也就是保重大疾病的，它的作用有三個：

1.作為大病的治療備用金，當身體出現(xiàn)小毛病，醫(yī)療險無法續(xù)保的時候，還有錢治??；

2.重疾險理賠到的錢可以作為出院后的療養(yǎng)費用和營養(yǎng)費用；

3.可以解決大病修養(yǎng)期間的收入補償，一般患有重疾，可能需要3-5年的修養(yǎng)和治療時間，在這段時間內(nèi)可能會涉及到請假、離職等問題，也就失去了收入的來源，而這個時候，重疾險理賠的錢就可以彌補這部分的損失。

（二）重疾險適合什么樣的人群？

從重疾險的作用來看，其實應該全年齡段的人都可以購買重疾險，但只推薦三個年齡段的人群購買：0-17歲的小孩、18-34歲的年輕人和35-49歲的中年人。

我為以上三大人群整理的值得購買的重疾險產(chǎn)品，一定有一款適合你:

但不推薦50歲及以上人去購買重疾險。這是因為有以下三個原因:

1.重疾險的特點是年齡越大，保費越貴。

例如60歲的老人購買50萬保額的重疾險，就是拿最便宜的重疾險來說，每年也要繳費一萬多元，這對于一個普通家庭來說是一個不小的負擔，甚至還會出現(xiàn)繳費比保額還高的“倒掛”現(xiàn)象，這就失去了保險所該具備的杠桿作用。

2.老年人購買重疾險有年齡限制

市面上的重疾險產(chǎn)品一般對年齡會有限制，多數(shù)產(chǎn)品最高年齡為50或60歲，若老人年紀過大是無法購買重疾險產(chǎn)品。

3.無法通過健康告知

部分重疾險的健康告知要求嚴格，患有高血壓、糖尿病等慢性疾病是無法投保的。

三、購買壽險、重疾險有那些坑需要避開！

（一）購買壽險要避開哪些坑？

購買壽險的時候，其實就一個建議：不要購買終身型的壽險。

這是因為一般終身型的壽險價格會去定期壽險高出1-2倍甚至更多。對于普通家庭來說，購買定期型的壽險，保到退休前就可以，這樣即劃算又得到了保障。

（二）購買重疾險需要避開哪些坑？

我們先來看看什么是靠譜的重疾險產(chǎn)品：

大家可以根據(jù)圖上的內(nèi)容，選擇一款保障全面、保額充足和核保容易的產(chǎn)品給自己，尤其是圖上畫上小紅旗的部分，要尤其的注意。

下面給大家梳理一下重疾險容易踩到的坑：

1.重疾險的保額買多少合適？

保額要買多少，不如我們想想為什要買重疾險？

我們從重疾險的作用知道，我們購買重疾險不僅僅是為了治病，還是一筆康復療養(yǎng)的費用，還是一筆收入損失的補償。

并且，根據(jù)重疾治療的費用統(tǒng)計來看，一般重疾的治療費用是在30萬元左右，這其中包括了：重疾的直接治療費用+后期長期治療以及康復療養(yǎng)的費用。

像腦中風后遺癥這種“發(fā)病率高、致殘率高、死亡率高、復發(fā)率高、并發(fā)癥多”的重疾，這樣的病癥在得到精心的醫(yī)治和照顧下一般也能生存十年，所花的護理費約在20-40萬之間。

直接費用+間接費用，用在一二線城市的話，將會更高，可能高達50-60萬元。

所以當我們在決定重疾險的保額的時候，一般建議購買到50萬元比較合適。

關于保額還有更詳細的解讀在下方鏈接里，感興趣的可以點擊看看：

2.重疾險確診即理賠？

“確診即理賠”是重疾險中最大的認知錯誤，也是最大的坑

由上圖我們可知，確診即可賠付的其實只有三種疾?。?span >惡性腫瘤、多個肢體缺失和嚴重Ⅲ度燒傷。而其他的是要達到某種狀態(tài)、必須實施某種特定的手術或是疾病經(jīng)過約定的時間的情況下才能夠獲得理賠。所以說，大家不要被某些不安好心的保險經(jīng)紀人一句“確診即理賠”就忽悠了。

當然了，如果我們要購買保險的話，單獨購買一個保險是保障不夠到位的，像是作為經(jīng)濟支柱的中年人來說最好要配齊：醫(yī)療險+重疾險+意外險+壽險四大險種，關于四大險種的關系，以及如何進行理賠，請看看下面的文章

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