去年有個同事跟我說，家里人給她買了平安福2019，還順帶被忽悠著附加了一個長期意外險。我一聽，再次感嘆：平安這塊金光閃閃的招牌，唬人可真好使。

如果你覺得保險公司家大業(yè)大，業(yè)務員總是笑臉迎人，那產品品質一定沒問題……那么，網上大把大把對平安福的評論可能會狠狠地打你的臉。

平時買生活用品或者買衣服促使大家形成了一個慣性思維：有名的品牌產品質量一定好。

但保險不像生活用品，比較特殊。挑選保險應該看的不是招牌也不是保險的名字好不好聽，而應該看保險的保障內容和保額等等是否符合你的需求。

平安福好不好不是我說了算，是市場說了算。群眾的眼睛是雪亮的，產品好不好完全可以從它賣得好不好來判斷。

這里是我整理出的市場上最熱門的十款重疾險，你大可看看這里面有沒有平安福：

事到如今再談平安福2019也沒什么意義了，我們直接來看平安福2020性價比到底如何吧。

本文重點：

一、平安福2020測評

二、買保險一定要選大公司嗎？

一、平安福2020測評

有一說一，平安福這個系列的產品性價比都不怎么樣。就連今年出的平安福2020也沒辦法讓大家對它改觀。

先來看看平安福2020。

2020版的平安福與2019版的平安福保障內容一模一樣。只是價格稍微便宜了一點點，大概——和2019年的通貨膨脹量差不多。

所以你也可以認為沒什么改變，就是去年的2019版，今年改個名字繼續(xù)賣。

與去年人人嫌棄的平安福不同，經過去年2次升級，基本上各路測評媒體的嘴都堵上了，該有的高發(fā)輕癥齊了，該取消捆綁銷售的長期意外險也取消了。。

從整體來看：平安福的保障形態(tài)是重疾單次賠付+輕癥3次賠付，無論從重疾額外賠付還是輕癥賠付20%，都比較「大公司味道」，謹慎守舊。

（1）發(fā)生輕癥后，重疾/身故保額遞增

70歲前，每次發(fā)生輕癥，都會按20%的比例增加重疾和身故的保額。

這里也變相彌補了輕癥比例較低的缺漏。第一次患輕癥，重疾/身故保額遞增至120%；第二次患輕癥，重疾/身故保額遞增至140%；第三次患輕癥，重疾/身故保額遞增至160%；

相對輕癥來說，重疾/身故肯定是更重要的保障。

（2）癌癥多次賠付依然不給力

癌癥多次賠付已經發(fā)展得越來越成熟，間隔期3年也是大家比較接受的模式。但平安福20的癌癥多次賠付依然間隔期5年，且第一次患重疾不是癌癥的話，后續(xù)也不能再獲得癌癥多次賠付。

這么說可能比較繞，給大家看看常見的癌癥多次賠付的形態(tài)：

首次患癌癥，3年后再次獲得癌癥保障（平安福是5年）；首次患非癌癥重疾，1年后可獲得癌癥保障（平安福直接終止合同）。無論從間隔期，還是保障誠意，平安福20都有待提高。

癌癥多次賠付對我們來說是最重要的保障之一，隨著醫(yī)療科技的發(fā)展，癌癥越來越可控可治，買對一份保險，也意味著我們有機會去嘗試最新最貴的醫(yī)療方式。

更何況，癌癥間隔5年后仍生存，在醫(yī)學上來說已經被視為治愈了。再復發(fā)或轉移的概率也小了很多，這也是平安福被詬病的原因之一。

（3）平安福不同年齡價格表：

20歲男，50萬保額：11050 20歲女，50萬保額：10250

30歲男，50萬保額：15300 30歲女，50萬保額：14150

40歲男，50萬保額：21750 40歲女，50萬保額：19450

這樣一看，平安福2020的保障確實對不起他的價格。

在平安追求性價比高的產品是很難的，不如放眼看看市場上的性價比高且優(yōu)秀的重疾險：

二、買保險一定要選大公司嗎？

買保險并不是一定要選大公司。

買保險不是買生活用品，好不好不是用過才知道。在購買之前，保障內容是什么在合同條款里都寫得清清楚楚，合不合適看了就能知道。

好的重疾險應該包括：全面的疾病保障、充足的保額、容易核保的條款。

但是市場上這樣完美的產品并不多，怎么購買還是看看專家給的建議：

大公司確實有大公司的厲害，到處做廣告，到處開分支機構，到處混個臉熟。但是這并不能證明小公司理賠就爛，尤其是現在連銀行、醫(yī)院的材料審核、申請預約都通過網上來實現，無紙化流程越來越流行的情況下，線上理賠也慢慢變成一個趨勢。

在這一點上，大公司反而沒有小公司轉型快——因為不少小公司就是純線上產品，投保理賠都在線上完成。更重要的是，理賠需要準備的材料，審核需要多少天，賠償款幾天下發(fā)，合同上都清清楚楚。

法制社會，都按合同辦事。理賠流程就擺在那里，能不能賠合同說了算：

保險行業(yè)里大公司和小公司最大的差別在于：一個賺錢多一個賺錢少。這背后代表的就是產品賣得貴和產品賣得便宜。

那小公司不能跟大公司拼牌面，所以要靠產品性價比來一點點搶奪市場。隨著保險市場信息的透明化，越來越多人懂得看保險條款和內容，也就越來越愿意去接受小公司的產品。

未來保險產品的主流發(fā)展趨勢依然是以性價比為核心，好的產品終究還是要靠我們去找、去發(fā)現，被動等來的都是廣告。

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