學姐常常跟你們說，我們一定要配齊重疾險+醫(yī)療險+壽險+意外險這四大險種，大家經常聽到重疾險和醫(yī)療險，對壽險并不耳熟。今天學姐就來跟你們聊聊這四大險種中的其一：壽險。

想知道這四大險種之間的不同之處嗎？想知道這四類險種為何是我們的必備品嗎？那就跟學姐來一起一探究竟吧！

重疾險、醫(yī)療險、意外險、壽險有什么區(qū)別？理賠的時候會沖突嗎？weixin.qq.275.com

本文重點：

>>壽險初認識

>>定期和終身壽險有什么區(qū)別？

>>壽險應該怎么買？

1.壽險的定義

壽險的保險責任非常簡單純粹，即身故或全殘，是對家庭愛與責任的最好詮釋。

而且壽險屬于人身保險，以被保險人的壽命為保險標的，且以被保險人的生存或死亡為給付條件的人身保險。

無論疾病、意外或任何原因，只要身故或者全殘就會把保額賠給家人的保險。壽險最適合上有老下有小的家庭支柱，或者負債較高的人購買。

2.壽險的作用

對于我們普通人來說，是以防在身故后，不留債務給家人，可以繼續(xù)盡贍養(yǎng)義務和撫養(yǎng)義務，給家人盡最后的責任。

3. 壽險的分類

壽險分為定期壽險和終身壽險。

終身壽險又可細分為2種：

（1）保障型終身壽險：即保額固定，買100萬保額，就賠100萬的終身壽險；

（2）增額終身壽險：保額會增長，每年按最低3.5%的復利增值，最后靠退保領取現金價值來獲得收益。

可以把它看作一個最低復利3.5%的銀行賬戶，未來幾十年里按某一個固定利率讓錢越滾越多。

1.保障時間上的不同

首先，我們要知道，壽險分為終身壽險和定期壽險兩種，這兩者之間最大的區(qū)別就在于保障期限不同。

1）定期壽險

定期壽險可以選擇10年、20年、30年，或者是保至60周歲、70周歲等作為保障期限。一般情況下保到60、70歲是已經足夠了。

因為定期壽險比終身壽險價格低很多， 杠桿非常高的，低保費高保額是定期壽險最大的特點，以小支出換取高保障。

而且隨著我們的年齡增大，所承擔的家庭責任也越來越小。到了被保險人60周歲、70周歲的時候，基本已完成所應承擔的家庭責任，對壽險的需求已經不再那么迫切了。

所以，只買至被保險人60周歲、70周歲也是可以的。只是說，學姐建議，在有限的預算之內，盡量買高保額。

也就是說經濟條件允許的情況下，定期壽險保至被保險人80周歲是最好的選擇。

如果承保人在保單規(guī)定的時間內不幸死亡，保單指定的受益人可以按照合同領取約定的保險金。

趕時間的小伙伴們可以看這里哦！讓你迅速領略定期壽險的魅力，讓你快速get到重點！

定期壽險是什么？適合哪些人買？你想知道的都在這里！weixin.qq.275.com

如果被保人超出保單期限后依舊生存，則保單失效，無法獲得理賠。

2）終身壽險

終身壽險的保障則是覆蓋了被保人的一生，無論被保人何時身故，都一定會獲得保險公司的理賠。

因此終身壽險的理賠是一個確定性事件，可能是承保人出險，也可能是承保人退保獲得現金價值。

因為終身壽險理賠的確定性，所以它的保費一般較高，而定期壽險只保障一段時間，所以費率較低。

2. 作用不同

1）壽險

定期壽險一般是給家庭支柱人群買的，如果家庭頂梁柱哪天突然發(fā)生身故或全殘的話，家庭面臨的經濟損失是巨大的。

而定期壽險賠的錢，就可以解決生活方面的問題，能為他繼續(xù)從容地照料家人。

一句話總結就是，定期壽險可以幫助家庭支柱人群轉移發(fā)生身故或全殘導致的家庭經濟崩潰的風險。

2）終身壽險

終身壽險一般是高凈值家庭做資產傳承的一個金融手段，可以給子女留一筆錢。更多的就不是保障的目的了，而是把資產用保險的形式傳承給后代，規(guī)避遺產稅。

一句話總結就是，終身壽險兼顧了理財+傳承的功能。

終身壽險的一類產品中，理財屬性更多，可以用于孩子的教育金和老人的養(yǎng)老金，感興趣的小伙伴可以看學姐以下這篇文章：

分紅險、萬能險、增額終身壽險這些理財險有啥區(qū)別？買哪種最合算？weixin.qq.275.com

3.適合的人群不同

1）定期壽險

定期壽險，保障期限覆蓋的是最能給家里帶來經濟收益的階段，適合大多數普通家庭、中產家庭投保，如果想要組建家庭，身上背負債務，有育兒規(guī)劃，都適用定期壽險。

2）終身壽險

終身壽險作為長期保單，對被保人來說終身壽險就是一定賠的“確定事件”，像增額終身壽險具有長期儲蓄的作用，等于幫助我們在保護財產安全的同時進行一定的財富增值。

一般適合作為理財或是資產傳承的手段，也可以用人壽保單作為財富傳承的一種方法，可以受到法律的保護。

如果比較看重保障型的壽險就選擇定期壽險，如果看重理財性質比較多一點就選擇增額終身壽險。

1.保額怎么選，選多少合適

以定期壽險為例。

保額=所有負債（優(yōu)先覆蓋）+每月給父母的生活費*12* （85-父母年齡）+孩子每年養(yǎng)育及教育費用*（25-孩子年齡）。

這些保額要確保你的家人（父母、配偶和未成年的子女）的生活在極端風險下，不會受到嚴重的影響。

2. 選擇免責條款少的

在選擇壽險時，免責條款越少越好。因為身故或全殘就賠，你要特別關注哪些情況不賠。

那什么是免責條款呢？說白了就是，出現在免責條款中的情況，保險公司不予以賠付。一般來說，免責條款中只出現4條條款時，是最為寬松的。

3. 哪些人不適合買，哪些人應該買？

壽險對于老人和兒童不適合買，因為這兩個年齡階段的人不承擔主要家庭經濟收入責任，沒有必要購置。

定期壽險適合以下人群：

1）家庭收入主要來源者；

2）創(chuàng)業(yè)/事業(yè)剛剛起步的年輕人，收入暫時有限；

3）單親家庭且子女未成年者，一旦遭遇意外，子女、父母缺乏基本生活保障；

4）有車貸房貸壓力，一旦遭遇意外，容易出現債務無法償還的情況；

終身壽險適合以下人群：

1）偏好安全保本保收益理財的人群；

2）高凈值人士，將部分資金做安全的資產增值，100%將財富傳承到家人手里；

3）做資產隔離，避稅避債，因為壽險若指定了受益人，那么賠償金就不會被當作遺產優(yōu)先清償債務。

那么想不想知道如何購買性價比最高、最合適的壽險呢？學姐的攻略已經準備好啦，趕緊收藏吧！

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