前段時(shí)間朋友圈里紛紛轉(zhuǎn)載一個(gè)10歲兒童患白血病的水滴籌，小孩子弱小的身軀躺在冰冷的病床上，引得同事們一陣感嘆。特別是有了寶寶的媽媽們，心里不是滋味。

“捧在手里怕摔了，含在嘴里怕化了。”孩子是一個(gè)家庭的希望，父母總想給他們最好的。但是一旦疾病來臨，有時(shí)候傾盡所有，也很難去化解病魔帶來的苦果，孩子還遭罪。

這幾天“兒童買什么樣的重疾險(xiǎn)？”就成了大家談?wù)撟疃嗟脑掝}。不知道買終身還是定期,各位寶媽們被保險(xiǎn)的保障期限弄暈了。

那到底要買哪種的呢？別急著下結(jié)論，先看看這幾款有沒有適合你家孩子的：

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兒童重疾險(xiǎn)該買終身還是定期？這其實(shí)是不同的配置思路，每個(gè)家庭和孩子自身的情況都不一樣，如果不加考量的選擇其中一種，都是錯(cuò)誤的做法。因此，學(xué)姐就帶領(lǐng)著大家一起來看看該給孩子如何選擇一款合適的重疾險(xiǎn)。

1.終身重疾險(xiǎn)和定期重疾險(xiǎn)的定義

2.終身重疾險(xiǎn)和定期重疾險(xiǎn)的區(qū)別

3.兒童應(yīng)該怎么買重疾險(xiǎn)

重疾險(xiǎn)根據(jù)保險(xiǎn)的保障期限來看，分為定期重疾險(xiǎn)和終身重疾險(xiǎn)。定期重疾險(xiǎn)的保障期限可以根據(jù)被保人選擇的年限或者年齡來確定，一般保障時(shí)間10/20/30年/至65歲/至70歲。

終身重疾險(xiǎn)則保障被投保人的終身，為被投保人提供終身重疾保障，直至其死亡。

兩者在本質(zhì)上都是一種“收入損失險(xiǎn)”，彌補(bǔ)患重大疾病給病人及家庭帶來的經(jīng)濟(jì)損失，但除了保障期限的不同，還有其他的區(qū)別。

在對重疾險(xiǎn)不是很了解的時(shí)候，學(xué)姐勸大家先不要輕舉妄動(dòng)，先看看購買重疾險(xiǎn)有沒有什么注意事項(xiàng)。這里為大家扒出了重疾險(xiǎn)常見的坑，看完可千萬別再上當(dāng)了。

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1.保障期限不同

定期重疾險(xiǎn)的保障期限是固定的，保障期限過了，保單也就失效了。而終身重疾險(xiǎn)的保障期限直至身故或極限年齡。

2.保費(fèi)不同

定期重疾險(xiǎn)的保障時(shí)間比較短，保費(fèi)自然也就比終身重疾險(xiǎn)便宜，在短期內(nèi)的保障性價(jià)比高。而終身重疾險(xiǎn)的保障時(shí)間長，保費(fèi)一般比定期重疾險(xiǎn)貴50%以上。就拿康惠保2.0的這款來說：

從圖中可以看出，同等情況下，保終身的重疾險(xiǎn)和定期重疾險(xiǎn)保費(fèi)差在兩倍左右。

3. 身故賠付不同

定期重疾險(xiǎn)保障期內(nèi)身故只返還已交保費(fèi)，而被保人在終身重疾險(xiǎn)保障期內(nèi)身故，可獲得保額賠償。

正是定期重疾險(xiǎn)和終身重疾險(xiǎn)有著不同的區(qū)別，讓我們在購買時(shí)猶豫不決，所以學(xué)姐給你們找來了市面上優(yōu)質(zhì)又適合兒童的重疾險(xiǎn)：

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兒童的重疾險(xiǎn)如何購買，除了要看定期重疾險(xiǎn)和終身重疾險(xiǎn)的區(qū)別外，我們還要考慮自身的因素，下面學(xué)姐就給大家分享點(diǎn)小技巧。

三、兒童應(yīng)該怎么買重疾險(xiǎn)

1.預(yù)算充足:終身+多次賠＋不分組

定期和終身都各有好處，但是從長遠(yuǎn)來看，如果經(jīng)濟(jì)預(yù)算充足的話，學(xué)姐還是更推薦保終身的重疾險(xiǎn)。

根據(jù)《中國人身保險(xiǎn)業(yè)重大疾病經(jīng)驗(yàn)發(fā)生率表》的統(tǒng)計(jì)，無論是男性還是女性，年齡越大，發(fā)病率越高。即使我們買的重疾險(xiǎn)能夠保障到70歲，70歲以后，保障就到了空白期，而在這個(gè)時(shí)期被投保人患病的幾率又比之前高，一旦患病，疾病的風(fēng)險(xiǎn)就要自己承擔(dān)了。提前做好保障，保障到終身，不僅可以減輕未來子女們的負(fù)擔(dān)，最后賠付的身故保險(xiǎn)金，也起到了資產(chǎn)傳承的作用。

其次一個(gè)孩子的人生才剛剛開始，他們要保障的時(shí)間還很長，出現(xiàn)風(fēng)險(xiǎn)的幾率比較大，選擇重疾多次賠且疾病不分組的話，每種疾病的獲賠率比分組重疾險(xiǎn)更高。

比如說保障100種重疾，1種理賠后，剩余的99種重疾都有機(jī)會(huì)獲賠，也就是說每種疾病的獲賠概率是均等的。

還想更深入的了解重疾險(xiǎn)分組與不分組的區(qū)別，可以看看上周學(xué)姐總結(jié)的這篇：

重疾險(xiǎn)選分組好還是不分組好？關(guān)鍵看這點(diǎn)！weixin.qq.275.com

2.預(yù)算有限：定期+足夠的保額

在經(jīng)濟(jì)條件有限的情況下，可以考慮購買定期重疾險(xiǎn)，但要優(yōu)先確定保額，把保額做足，等將來經(jīng)濟(jì)條件好了再給孩子換終身的產(chǎn)品。

我們都知道重疾險(xiǎn)保的不是小病，而是癌癥、腦膜炎、嚴(yán)重哮喘等花銷大、治療周期長的大病，一旦孩子患了重疾，很多父母要辭掉工作照顧孩子，收入也被迫中斷。

而重疾險(xiǎn)的保額至少要支撐一個(gè)家庭除去治療費(fèi)用外的其他開銷（至少支撐父母一方3-5年不用工作），因此建議保障周期選定期，但保額一定不要低于30萬，這樣等將來有了錢想換更有保障的產(chǎn)品，再選終身重疾險(xiǎn)也可以。

注意：兒童高發(fā)病種和成人的不同，在挑選重疾險(xiǎn)產(chǎn)品的時(shí)候，優(yōu)先選擇兒童重疾病種保障齊全的，其次還要看高發(fā)病種的定義是否苛刻，再結(jié)合兒童自身的年齡和身體情況進(jìn)行抉擇。

對于家長為孩子購買重疾險(xiǎn)這件事上，不管是選終身還是定期，都要重在當(dāng)下，結(jié)合自身的需求和家庭情況。最重要的是，要做好家庭保障的均衡配比，先保大人再保小孩，畢竟大人是家庭里最重要的經(jīng)濟(jì)支柱，是孩子的保護(hù)傘。

想要買一份好保險(xiǎn)，光看這篇文章可不夠！如果你依舊拿捏不準(zhǔn)自己的情況，對保險(xiǎn)配置疑惑，可以找學(xué)姐進(jìn)行詳細(xì)咨詢-關(guān)注【學(xué)霸說保險(xiǎn)】公眾號 ，里面有各類保險(xiǎn)知識，最新的保險(xiǎn)產(chǎn)品介紹，幫助你買保險(xiǎn)不被坑！

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