在根據(jù)我國第七次人口普查結果顯示下，我國60歲及以上的老齡人口就有2.64億了。人口老齡化這個問題越來越嚴重，也許在未來我們退休后，國家所提供的養(yǎng)老金只能解決我們的溫飽問題，大多數(shù)的人也越來越注重養(yǎng)老規(guī)劃這個東西。

于是，他們把目光轉移到商業(yè)養(yǎng)老保險上，在商業(yè)養(yǎng)老保險中，年金險是個不可或缺的重要組成部分，但是，很多人在購買年金險的時候，一不小心就會被業(yè)務員套路了，也不知道有哪些坑。

今天，學姐就給大家講講年金險有哪些優(yōu)勢和缺陷，對于如何挑選優(yōu)秀的年金險，學姐順便也告訴大家～

然而養(yǎng)老保險除過年金險，增額終身壽險口碑還挺好的，歡迎你們來了解：

一、年金險有必要買嗎？有沒有什么坑？

年金險是可以一次性或者按期繳納保險費的保險公司以被保人生存為條件，依照年、半年、季或月支撥保險金，直至被保險人死亡或保險合同期滿。

簡易地說，年金險就是讓我們把錢存到保險公司，約定期限屆滿，保險公司會給我們返錢、給分紅之類的，萬一慘遭不幸，去世了，我們可以把錢給受益人。譬如多見 教育金、養(yǎng)老金，以及萬能型年金險、分紅型年金險等。

那年金險具體有哪些優(yōu)勢呢？

1. 強制儲蓄

使用花唄、白條、信用卡來實現(xiàn)超前消費的人不斷增加，不但一個月的開支早早便超過負荷，而且部分還得選擇分期還款的。

然而我們都需要提前規(guī)劃和考慮養(yǎng)老問題和孩子的教育問題，年金險的強制儲蓄的優(yōu)點就是可以解決這些問題，一次性投資一筆錢，或者每年支付一筆錢，在保險公司承諾的時間到了，就有相應的金額可以拿到手。

2. 鎖定收益

在合同條款清清楚楚寫了年金險的收益。這上面對于領取的時間和可以領取的數(shù)量都是固定不變的，他會給我們的現(xiàn)金流提供一個長期、穩(wěn)定、持續(xù)的環(huán)境。

而且年金險不受經(jīng)濟變化、利率下行的影響，對于資金來說，能夠保證價值和相對價值的提高。

3. 安全性高

在我國，保險的安全性比銀行存款還高，這些條款白紙黑字的寫在合同里，一定受法律保護。

就算是保險公司破產(chǎn)倒閉了，根據(jù)《保險法》八十九條、九十二條：

比方說保險公司被依法撤銷或宣告破產(chǎn)，則它擔負的人壽保險合同和責任準備金，一定得轉讓給其他保險公司。與轉讓協(xié)議相悖的，將會由國務院保險監(jiān)督管理機構選定接受轉讓。

可以了解到，你的保單會轉交給其他的保險公司，保單的權益將不受到影響。

雖然年金險可以強制儲蓄、鎖定收益、安全性高，可是還是有一些做的不太好的地方：

1. 保障功能薄弱

年金險不屬保障型保險，是歸理財型保險，面對重大疾病、意外傷殘等風險臨時，理財型保險賠付是不現(xiàn)實的，目前情況下的家庭容易步入危機，會虧損很大的資金

因而，咱們在購買年金險以前，先將不錯的人身保障都安排好，比方說重疾險、醫(yī)療險以及意外險等等，資金風險也就更好的轉移了，手頭富裕的話才去投保年金險。

所以重疾險、醫(yī)療險和意外險的區(qū)別都有哪些方面？怎么買最合適呢？這篇文章會告訴你答案：

2. 資金流動性差

年金險有一個強制儲蓄的功能，投資于年金保險的錢通常不能隨意取出。在流動性方面做的不是很好，不可以一存進去就取出來。

假如你著急用錢，而且沒有做好以后的資金計劃，通常不會允許將錢從年金險中取走。

如果想要提高資金流動性，什么時候存什么時候取出都可以的理財險，這些要求可以通過一部分增額終身壽險來實現(xiàn)：

3. 短期收益不高

基于國家對不正當收益合法化的治理政策，在前五年，年金險的收益一般都是很低的。第十年之后基本上才能夠開始純收益。有些回本時間在第7、8年，基本上是比較優(yōu)秀的年金險，如果想要復利增長，基本上要等到回本之后。

年金險的投資周期一般都比較長，是一個積累的過程，時間越長收益肯定越高，在短時間之內，肯定拿不到高收益。

4. 分紅具有不確定性

具有“分紅”的年金險誘惑了不少朋友，但其實分紅是不確定的。

分紅通常是根據(jù)保險公司上一年度分紅保險業(yè)務的實際經(jīng)營狀況來確定的，收益不是一成不變，并沒有什么保證。

要是不善于經(jīng)營，那么極有可能出現(xiàn)沒有分紅情況，經(jīng)營上要是好，還是有可能賺到分紅，不能確定具體能有多少錢。

年金險除了以上的四點缺陷，還有這些貓膩：

整體來說，年金險有它的優(yōu)點，但是也有不少短板，想要為孩子的教育儲備資金或者老了以后更好的養(yǎng)老，并且有多余的錢在手里，那么就可以買年金險。

二、如何挑選一款優(yōu)秀的年金險？

1. 內部收益率IRR要高

內部收益率IRR是年金險的“照妖鏡”，能夠將一款年金險的真實收益反映出來，因此，我們對于年金險的挑選，注意看內部收益率IRR，這是很重要的，年金險擁有百分之三以上的內部收益率就值得購買了。

2. 生存總利益要高

生存總利益=保單現(xiàn)金價值+萬能賬戶價值，其實意思就是生存總利益存在時，客戶在退掉全部保單之后可以領回來所有的錢。

比如從40歲開始每年領取固定的生存金，一直領到60歲，60歲的時候還有滿期金，把所有領取過的生存金和滿期金在合同結算時加起來，就是所謂的生存總利益。

我們在選購年金險的時候，那去選擇那些生存總利益比較高的年金險產(chǎn)品，然后就會發(fā)現(xiàn)得到的收益更高了。

3. 保底利率要高

如果支付購買了萬能型年金險，那么就會給你提供一個更全能的賬戶，萬能賬戶的保底利率越高越好，目前銀保監(jiān)護規(guī)定的最高保底利率是3%，選擇利率為3%或接近3%的全功能年金保險尤其好。

市面上現(xiàn)存的比較優(yōu)秀且收益高的年險金都為大家找來了，大家可以對比著參考參考：

總的來說，以年金保險作為理財和養(yǎng)老金相對較合適，一款內部收益率高的、生存總利益高的、萬能賬戶保底利率高的產(chǎn)品，是值得我們選擇的。

以上就是我對 "幫家人買年金保險險應該注意什么問題"的圖文回答，望采納！

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