我國第七次人口普查數據顯示，我國60歲及以上老齡化人口達到了2.64億，人口老齡化這個問題越來越嚴重，也許我們在未來退休后，國家給我們提供的養(yǎng)老金只能解決溫飽問題時，有很多人也逐漸地關心重視養(yǎng)老計劃。

因此，商業(yè)養(yǎng)老保險就變成了他們的關注對象，而年金險在商業(yè)養(yǎng)老保險之中就是一個很重要的部分，在購買年金險的時候，常常會被業(yè)務員忽悠，也不清楚哪些地方需要注意。

對于年金險的優(yōu)劣具體有哪些，學姐給大家分析一下，順便學姐帶大家來看看挑選年金險的方法和技巧～

不過養(yǎng)老保險除了年金險，增額終身壽險也還不錯，可以來了解一下：

一、年金險有必要買嗎？有沒有什么坑？

年金險是按照合同約定的金額和方式，定期、定向被保險人給付保險金的保險保險公司規(guī)定被保人生存為條件，遵循年、半年、季或月支付保險金，延伸至被保險人死亡或保險合同期滿。

簡易地說，年金險就是讓我們把錢存到保險公司，雙方約定的時間到了，保險公司會給我們返錢、給分紅等，要是不小心身亡了，我們能讓受益人拿到這筆錢。譬如多見 教育金、養(yǎng)老金，以及萬能型年金險、分紅型年金險等。

那年金險具體有哪些優(yōu)勢呢？

1. 強制儲蓄

現(xiàn)在越來越多的人使用花唄、白條、信用卡來實現(xiàn)超前消費，導致每個月都成為月光族，甚至只能選擇分期還款。

一則是養(yǎng)老問題，二則是孩子教育問題，都是需要提前規(guī)劃和考慮的，而購買年金險的好處就是讓你能強制儲蓄來解決這些問題，一次性交一筆錢，也可以每年定期繳納一筆錢，說好的時間一到，就能夠從保險公司那里獲得錢了。

2. 鎖定收益

年金險的收益被清楚明白在合同條款里寫好了。對于領取的時間和數量都是固定的，通過這樣，我們的現(xiàn)金流就會更加長期、穩(wěn)定且持續(xù)。

對于大家頭痛的經濟變化、利率下行來說，年金險是不受他們影響的，從而能夠實現(xiàn)不虧本以及其相對價值的提高。

3. 安全性高

在我國，保險的安全性比銀行存款還高，條款都是直接寫在合同里面的，都會受到法律的保護。

哪怕是保險公司破產倒閉了，根據《保險法》八十九條、九十二條：

保險公司如若被依法撤銷或宣告破產，那么它擁有的人壽保險合同，以及責任準備金，必定得轉讓給其他保險公司。達不成轉讓協(xié)議的，將會由國務院保險監(jiān)督管理機構認定接受轉讓。

從中可以看出，你的保單會轉交給其他的保險公司，保單的各項權益不會受到影響。

雖然年金險可以強制儲蓄、鎖定收益、安全性高，可是也是有很多坑的：

1. 保障功能薄弱

年金險是屬于理財型保險，不是保障型保險，遇到重大疾病、意外傷殘等風險來臨的時候，理財型保險是不可以賠付的，目前情況下的家庭容易產生經濟危機，經濟也會受到巨大的損失，

故而，大家在購入年金險以前，好的人身保障要先配置齊了，譬如重疾險、醫(yī)療險跟意外險等，可以更好地轉移財務風險，錢多的話再買年金險。

所以重疾險、醫(yī)療險和意外險的區(qū)別都有哪些方面？怎么買最合適呢？不妨看一下這篇文章就會有答案了：

2. 資金流動性差

年金險具有強制儲蓄的功能，投資到年金保險的錢不能隨便取出，流動性不是很好，一般不能隨存隨取。

如果你急需用錢，而且對以后的資金沒有規(guī)劃，通常不會允許將錢從年金險中取走。

倘若想要一個資金流動性比較高的，隨時可以存入和取出的理財險，這些要求可以通過一部分增額終身壽險來實現(xiàn)：

3. 短期收益不高

根據國家治理非法收益正當化的規(guī)定，在五年之后，年金險的收益才會慢慢升高。到了差不多第十年，本錢就可以拿回來了。當然，一些優(yōu)秀的年金險可以做到第七年或第八年就實現(xiàn)回本，如果想要復利增長，基本上要等到回本之后。

年金險一般擁有比較長的投資周期，因為時間越長，獲得的收益肯定越高，如果時間越短，那么收益肯定不會太高。

4. 分紅具有不確定性

具有“分紅”的年金險誘惑了不少朋友，然而這個分紅卻是不確定的。

保險公司上一年度里分紅業(yè)務的收入，才是確定被保險人能夠拿到分紅多少的重要原因，收益無法獲得保證它是浮動的。

假如經營上出現(xiàn)風險，沒有分紅的可能性是很大的，要是經營的好，還是有機會拿到分紅，但不確定具體有多少。

年金險除了以上的四點做的不好的地方，這些地方也存在缺陷：

概而言之，年金險有不少亮點，可是也有幾點缺陷，有多余的錢在手上可以購買年金險，它可以讓你老了以后更加有保障，并且孩子的教育也有了資金儲備。

二、如何挑選一款優(yōu)秀的年金險？

1. 內部收益率IRR要高

年金險在內部收益率IRR面前沒有一點隱私，可以體現(xiàn)一款年金險的真實收益，因而，當我們在投保年金險時，謹記要看內部收益率IRR究竟夠不夠高，年金險擁有百分之三以上的內部收益率就值得購買了。

2. 生存總利益要高

生存總利益=保單現(xiàn)金價值+萬能賬戶價值，因為有了生存總利益，所以客戶在退保整個保單的時候所有的錢都是能夠拿回來的。

就比如你從40歲開始就已經在領取固定的生存金了，那你可以一直領取到60歲，60歲的時候還享有滿期金，生存總利益就是當合同結算的時候，把所有領取過的生存金和滿期金加起來。

當我們選擇年金險的時候，生存總利益高的年金險產品才是最值得我們購買的，這樣就能得到更多的收益了。

3. 保底利率要高

假如選擇萬能型年金險，會有一個通用賬戶給到你，萬能賬戶的保底利率越高越好，目前銀保監(jiān)護規(guī)定的最高保底利率是3%，如果可以選擇保底利率為3%或接近3%的萬能型年金險就更好了。

下面的文章是為大家找的優(yōu)秀且收益高的年險金，有興趣的朋友可以參考一下：

綜合各方面來說，年金險較為適合用于理財和養(yǎng)老金，同時具德內部收益率高、生存總利益高，還要萬能賬戶保底利率高的產品，才值得我們選擇。

以上就是我對 "給自己配置年金保險險前要注意的點"的圖文回答，望采納！

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