謝邀！不斷的人都紛紛加入相互寶，相互寶分攤金額也隨著人數(shù)的增加而不斷地增加，雖然漲幅波動不是很很大，但是一年又一年，用戶數(shù)量越來越大，分攤的金額就會慢慢的變多。

畢竟相互寶作出過承諾，首年個人分攤總金額不會超過188元，額外的部分，相互寶自己會買單。

此前“0元加入”、“最低0.01元分攤理賠金”等噱頭，很可能隨著時間的推移會不復存在。

讓我們來聊聊相互寶的本質(zhì)，來分析一下用戶們到底需求的是什么吧。

時間不夠的朋友就直接看重點吧：

一、相互寶到底是什么？

首先我們需要重點關注的是，相互寶并不是商業(yè)保險，只是單純的互助型保障計劃罷了，也就是說，讓參與用戶籌錢，籌得的錢賠付給出險的用戶。

如果參加相互寶保障計劃的人有100萬，里面出險的人共100個，總計要1千萬元的醫(yī)藥費，還要加上協(xié)議規(guī)定的10%管理費，即100萬元，那么把這筆錢分攤給100萬人，每人要分攤的錢只要11元。

面對這種狀況，有越多的用戶加入，理論上每個人用分攤的錢就越少，但考慮到用戶基數(shù)大出險概率也會相應增加，具體分攤的金額還是得具體計算。

通過學姐的一番了解，互相寶不僅有最高30萬元的重疾保障，而且還有最高100萬元的意外保障。

從這推論，相互寶的核心競爭力就能看出來了，那就是很便宜。

但是，相互寶并不像大家想的那么便宜，因為用戶群體越來越大，患病的人也在增加，個人需要承擔的金額也在逐漸增長。

而且，相互寶還有很多大家不知道的秘密，學姐將在后文幫助各位分析更多內(nèi)容。

二、相比商業(yè)保險，相互寶的缺陷有哪些？

我們要明確的是，相互寶不能代替商業(yè)保險。這是因為相互保的規(guī)則處于變化中，保障能力也不穩(wěn)定。

接著，讓我們好好看看相互寶向我們隱藏了什么吧。

缺點一：不穩(wěn)定

如果用戶基數(shù)變少，或者是平臺運營出險問題，相互寶就會面臨平臺倒閉的風險，這樣一來用戶出險后就拿不到賠付金了。

另外，雖然很輕松就可以買到相互寶，這也致使一些人生了病也來購買保險。用戶數(shù)量不停的上漲，出險幾率也隨之增大，這會關系到相互寶分攤賠付款的穩(wěn)定性。

等于說，當別人出險的時候我們無法得知自己所需要交的錢數(shù)。

關于帶病投保這方面了解的還不是很多的朋友，下面這篇文章千瓦不要錯過：

缺陷二：保障內(nèi)容不確定

相互寶的保障內(nèi)容變化取決于平臺的決策，這也就導致了保障內(nèi)容不確定性很高。

因為相互寶并不是保險的一種，并不是白紙黑字地在合同上寫著保障內(nèi)容，平臺變化它都會隨之而產(chǎn)生變動。

假設一下，如果你不幸患病，而相互寶在這個時候說不保障該病癥了，那你找誰說理去？

缺陷三：保障內(nèi)容缺失

相互寶只可以保障重疾，對于其他優(yōu)質(zhì)商業(yè)重疾險產(chǎn)品進行比較來說，這一點保障內(nèi)容是完全不符合標準的的。

市面上真正好的重疾險產(chǎn)品，不但囊括了重疾、中癥和輕癥等基礎保障，而且囊括的基礎保障內(nèi)容還有高發(fā)重疾二次賠、高發(fā)重疾保險金等。

就拿癌癥來說，在眾多高發(fā)重疾之一，復發(fā)概率很高，若癌癥的二次賠付金能夠作為應對風險的手段，完全治好這項疾病的概率就變大了。

癌癥二次賠的重要性是不能用話語所描述的，如果對此有疑惑的話，建議看看這篇測評文：

相互寶屬實連最基礎的保障內(nèi)容都缺少，又怎么可能給到大家更豐富的保障呢？

缺陷四：保額不高

相互寶的重疾保額最高也就只有區(qū)區(qū)30萬，這點錢在應對風險時，是無法做到全面覆蓋風險的。

一場大病真的會消耗一般家庭的積蓄，相互寶這么點保額，可以說都不夠重疾治療，更不用說身體康復費用以及因病耽誤工作的補償了，相互寶能提供的幫助實在太少。

被保人可以結(jié)合需求和預算選擇保額，這個可以看被保人的需求，然后按照自己的想法選擇，但是相互寶是不允許的，因而說，商業(yè)重疾險是不能用相互寶來替代的。

對于商業(yè)重疾險而言，保額的挑選也是門大學問，有不懂的往下看：

總的來說，相互寶還有諸多要提升的的地方，跟商業(yè)重疾險的缺陷相比要明顯很多。如果你想要份穩(wěn)定的保障，學姐建議你去選擇商業(yè)保險更好。

以上就是我對 "支付寶的相互寶可以嗎"的圖文回答，望采納！

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