謝邀！不少人都加入了相互寶，相互寶分?jǐn)偟慕痤~也增加了很多，雖說漲幅比較小，但是年復(fù)一年的話，伴隨著用戶的增加，分?jǐn)偟慕痤~肯定就越來越多。

盡管相互寶之前答應(yīng)，首年個人分?jǐn)偪偨痤~不會超過188元，高出的那些，相互寶會自己解決。

以前“0元加入”、“最低0.01元分?jǐn)偫碣r金”等噱頭，有極大概率會隨著著年份的增長將不存在。

讓我們來說一說相互寶的實質(zhì)，來了解一下用戶們的需求。

下面這篇文章里面都是重點，趕時間的朋友可以來瀏覽一下：

一、相互寶到底是什么？

首先我們需要重點關(guān)注的是，相互寶的保障并不多，因為它只是一種互助型保障計劃，也就是說，讓參與用戶籌錢，籌得的錢賠付給出險的用戶。

假設(shè)加入相互寶保障計劃的人數(shù)有100萬，出險了100人，總共需要的醫(yī)藥費是1千萬，協(xié)議還規(guī)定需要交10%的管理費100萬，那么100萬人來分?jǐn)傔@筆錢，分?jǐn)偨o每個人的只有11元。

根據(jù)以上情況，有更多的用戶加入，理論上每個人用分?jǐn)偟腻X就越少，但考慮到有眾多用戶，所以出險幾率也會比較大，每位用戶具體分?jǐn)偭硕嗌馘X還需要具體計算。

通過學(xué)姐的一番了解，相互寶在保障方面有著最高30萬元的重疾保障，還有100萬的意外保障。

從這我們可以知道，相互寶的優(yōu)勢就直接呈現(xiàn)在我們眼前，那就是費用便宜。

但是，相互寶實際上并不便宜，因為用戶群體越來越大，患病的人也在增加，個人所分?jǐn)偟慕痤~也越來越多。

而且，相互寶還有不少暗藏的貓膩，學(xué)姐即將在后文給小伙伴們進(jìn)行更多的分析。

二、相比商業(yè)保險，相互寶的缺陷有哪些？

我們要明確的是，相互寶不能代替商業(yè)保險。這是因為相互保的規(guī)則處于變化中，保障能力也不穩(wěn)定。

接著，讓我們好好看看相互寶向我們隱藏了什么吧。

缺點一：不穩(wěn)定

假設(shè)用戶基數(shù)變少，或是平臺運營出險問題，都會導(dǎo)致相互寶面臨滅亡的風(fēng)險，這樣一來用戶出險后就拿不到賠付金了。

此外，雖然相互寶的投保門檻低，這也讓很多人生病了也來選購保險。用戶數(shù)量越來越多了，那么出險的概率也上升了很多，相互寶分?jǐn)傎r付款的穩(wěn)定性會受到影響。

等于說，當(dāng)別人出險的時候我們無法得知自己所需要交的錢數(shù)。

在帶病投保這方面了解的還不夠深入的朋友，下面這篇文章可以拿去做個參考：

缺陷二：保障內(nèi)容不確定

相互寶的保障內(nèi)容變化取決于平臺的決策，保障內(nèi)容不確定性很高也是來源于這一點。

因為相互寶是非保險產(chǎn)品，并不是白紙黑字地在合同上寫著保障內(nèi)容，它會隨時變動因為平臺隨時在變化。

想象一下，如果你不幸患病，而相互寶在這個時候說不保障該病癥了，那你找誰說理去？

缺陷三：保障內(nèi)容缺失

對于其他優(yōu)質(zhì)商業(yè)重疾險產(chǎn)品進(jìn)行比較來說，相互寶只可以保障重疾，這一點保障內(nèi)容是完全不符合標(biāo)準(zhǔn)的的。

市面上真正好的重疾險產(chǎn)品，不但囊括了重疾、中癥和輕癥等基礎(chǔ)保障，而且還囊括了高發(fā)重疾二次賠、高發(fā)重疾保險金等基礎(chǔ)保障內(nèi)容。

就用癌癥來舉例子，在很多高發(fā)重疾中復(fù)發(fā)的幾率很大，若是癌癥的二次賠付金能夠作為應(yīng)對風(fēng)險的手段，完全治好這項疾病的概率就增大了。

癌癥二次賠的重要性是不容否認(rèn)的，還有不懂朋友，建議先了解一下這篇測評文：

相互寶屬實連最基礎(chǔ)的保障內(nèi)容都缺少，又怎么可能給到大家更豐富的保障呢？

缺陷四：保額不高

相互寶最多只有30萬的重疾保額，這點錢在風(fēng)險到來時，根本起不到什么作用。

一場大病真的會消耗一般家庭的積蓄，相互寶的保額，用于重疾治療都不夠，就別說后期身體機能康復(fù)費用、因誤工導(dǎo)致的收入損失補償了，相互寶肯定是不具備這種能力的。

被保人可以結(jié)合需求和預(yù)算選擇保額，這個可以看被保人的需求，然后按照自己的想法選擇，但是相互寶是不允許的，因而說，相互寶是替代不了商業(yè)重疾險的。

對于商業(yè)重疾險而言，保額的挑選也是門大學(xué)問，有不懂的往下看：

總的來說，相互寶還有諸多要提升的的地方，跟商業(yè)重疾險的缺陷相比要明顯很多。追求穩(wěn)定保障的小伙伴們，學(xué)姐建議你去選擇商業(yè)保險更好。

以上就是我對 "支付寶的相互寶分析"的圖文回答，望采納！

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