謝邀！隨著越來越多的人加入相互寶，相互寶每年分?jǐn)偟慕痤~也蹭蹭往上漲，雖然這個(gè)漲幅并不是很大，但年復(fù)一年，用戶數(shù)量不停的在上漲，分?jǐn)偟慕痤~就會(huì)慢慢的變多。

雖然相互寶從前許諾，第一年個(gè)人分?jǐn)偟腻X不超過188元，多出的那些，會(huì)是相互寶自己買單。

此前“0元加入”、“最低0.01元分?jǐn)偫碣r金”等噱頭，有很大可能會(huì)跟著年份的推移而消失。

讓我們來說說相互寶究竟是什么，來看看用戶們有哪些方面的需求吧。

下面都是重點(diǎn)，若是趕時(shí)間可以點(diǎn)開看看：

一、相互寶到底是什么？

第一我們需要關(guān)注的是，相互寶的作用是很小的，因?yàn)樗皇且环N互助型保障計(jì)劃，也就是讓參與用戶籌錢，然后賠付給出險(xiǎn)的用戶。

倘若有100萬人加入了相互寶保障計(jì)劃，里面出險(xiǎn)的人共100個(gè)，總計(jì)要1千萬元的醫(yī)藥費(fèi)，協(xié)議還規(guī)定需要交10%的管理費(fèi)100萬，那么所需要的錢，分?jǐn)偟?00萬人，每人就要分?jǐn)?1元。

在這種情形下，有越多用戶參加，理論上分?jǐn)傁聛淼腻X是越少的，但考慮到用戶比較多，出險(xiǎn)的概率也會(huì)相應(yīng)的增加，每位用戶具體分?jǐn)偭硕嗌馘X還需要具體計(jì)算。

通過學(xué)姐的對(duì)比分析得出，相互寶不但能做到重疾保障賠付最高30萬元，而且在意外保障也能賠付最高100萬元。

從這推論，相互寶的優(yōu)勢顯然很大，那就是費(fèi)用很便宜。

但是，相互寶實(shí)際上并不便宜，因?yàn)橛脩粼絹碓蕉?，病患人群的?shù)字也在增長，個(gè)人為之分?jǐn)偟腻X數(shù)也在增長。

而且，相互寶還有很多大家不知道的秘密，學(xué)姐會(huì)在后面為大家進(jìn)行更深層次的解釋。

二、相比商業(yè)保險(xiǎn)，相互寶的缺陷有哪些？

我們得明確知道，商業(yè)保險(xiǎn)時(shí)不可能被相互寶所替代的。因?yàn)橄嗷ケＲ?guī)則總是在變，而其保障能力也不穩(wěn)定。

接著，讓我們好好看看相互寶向我們隱藏了什么吧。

缺點(diǎn)一：不穩(wěn)定

如果用戶基數(shù)變少或平臺(tái)運(yùn)營出險(xiǎn)問題的時(shí)候，相互寶就會(huì)面臨平臺(tái)倒閉的風(fēng)險(xiǎn)，被保人在出險(xiǎn)后有很大的可能會(huì)拿不到賠付金。

另外，雖然相互寶比較容易買，這也讓許多患者有了機(jī)會(huì)。用戶數(shù)量在不斷的快速上升，同時(shí)出險(xiǎn)概率也在上升，這勢必會(huì)影響到相互寶分?jǐn)傎r付款的穩(wěn)定性。

等于說，當(dāng)別人出險(xiǎn)的時(shí)候我們無法得知自己所需要交的錢數(shù)。

關(guān)于帶病投保這方面了解的還不是很多的朋友，下面這篇文章可以拿去做個(gè)參考：

缺陷二：保障內(nèi)容不確定

相互寶的保障內(nèi)容的任何改變都是因?yàn)槠脚_(tái)的決策發(fā)生了變化，這也就導(dǎo)致了保障內(nèi)容不確定性很高。

因?yàn)橄嗷毑⒉皇潜ｋU(xiǎn)產(chǎn)品，保障內(nèi)容沒有白紙黑字地寫在合同上，隨時(shí)都會(huì)隨著平臺(tái)變化而產(chǎn)生變動(dòng)。

假想一下，若你不幸患病，而相互寶在這個(gè)時(shí)候說不保障該病癥了，那你找誰說理去？

缺陷三：保障內(nèi)容缺失

相互寶只可以保障重疾，對(duì)于其他優(yōu)質(zhì)商業(yè)重疾險(xiǎn)產(chǎn)品進(jìn)行比較來說，這點(diǎn)保障內(nèi)容完全是不合格的。

市面上真正好的重疾險(xiǎn)產(chǎn)品，不但囊括了重疾、中癥和輕癥等基礎(chǔ)保障，而且還包涵了高發(fā)重疾二次賠、高發(fā)重疾保險(xiǎn)金等基礎(chǔ)保障內(nèi)容。

就以癌癥為例子，在所有高發(fā)重疾中，復(fù)發(fā)的幾率很大，如果能有癌癥二次賠付金作為應(yīng)對(duì)風(fēng)險(xiǎn)的手段，就可以提升治愈這項(xiàng)疾病的概率。

癌癥二次賠的重要性不言而喻，有些小伙伴還有疑問的，建議先關(guān)注一下這篇測評(píng)文：

相互寶都沒有最基礎(chǔ)的保障內(nèi)容，又怎么能讓大家有更全面的保障呢？

缺陷四：保額不高

相互寶的重疾保額最高也就只有區(qū)區(qū)30萬，這點(diǎn)錢在風(fēng)險(xiǎn)來臨那一刻，根本起不到什么作用。

很明顯一場大病要支付的價(jià)格是極高的，相互寶的保額，用于重疾治療都不夠，更何況還有因?yàn)榈⒄`工作導(dǎo)致的收入補(bǔ)償、后期身體康復(fù)費(fèi)用，相互寶肯定是不具備這種能力的。

重疾險(xiǎn)允許被保人按照實(shí)際情況選擇保額的額度，這個(gè)可以看被保人的需求，然后按照自己的想法選擇，但是相互寶是不允許的，因而說，商業(yè)重疾險(xiǎn)是不能用相互寶來替代的。

就商業(yè)重疾險(xiǎn)來說保額的挑選也是有方法的，不明白的朋友請往下看：

總結(jié)：相互寶的缺陷有很多，與商業(yè)重疾險(xiǎn)的不足之處比較的話，可是要明顯很多的。如果你想要份穩(wěn)定的保障，購買商業(yè)保險(xiǎn)會(huì)更加妥當(dāng)。

以上就是我對(duì) "相互寶清晰條款"的圖文回答，望采納！

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