謝邀！不少人都加入了相互寶，相互寶每年需要分攤的費用也極速增加，雖然這個漲幅并不是很大，但年復一年，用戶數(shù)量不停的在上漲，分攤的金額肯定就越來越多。

相互寶雖然以前承諾過，首年個人不會分攤超過188元，高出的部分，相互寶會自行買單的。

此前“0元加入”、“最低0.01元分攤理賠金”等噱頭，極有可能隨著年份的推移而不復存在。

讓我們來說一說相互寶的實質，來觀察用戶們的需求究竟是什么吧。

下面這篇文章里面都是重點，趕時間的朋友可以來瀏覽一下：

一、相互寶到底是什么？

首先我們需要重視的是，相互寶的保障并不多，因為它只是一種互助型保障計劃，也就是讓參與用戶籌錢，出險的用戶用籌來的錢進行理賠。

假如參加相互寶保障計劃的有100萬人，其中有100人出險，總共需要1千萬醫(yī)藥費，協(xié)議還規(guī)定要交管理費10%，即100萬元，那么所需要的錢由100萬人來分攤，每個人分攤的是11元。

在以上情況下，只要有越多的用戶參與，每個人分攤下來的錢從理論上來講是越少的，但考慮到參與的用戶有很多，那么出險的幾率也會相應增加，具體分攤的金額還是得具體計算。

通過學姐的研究發(fā)現(xiàn)，相互寶的重疾保障最高可以給到30萬元，意外保障最高能獲得100萬元。

這么看來，相互寶的優(yōu)勢就很明顯了，那就是費用便宜。

然而，相互寶其實不算便宜，因為用戶群體越來越大，患病的人也在增加，個人為之分攤的錢數(shù)也在增長。

而且，相互寶還有不少暗藏的貓膩，學姐將在下文深入剖析。

二、相比商業(yè)保險，相互寶的缺陷有哪些？

我們需要知道，商業(yè)保險無法被相互寶替代。這是由于相互保的規(guī)則每年都在變，保障能力也不穩(wěn)定。

接著，讓我們聊聊相互寶不足的地方吧。

缺點一：不穩(wěn)定

萬一用戶基數(shù)變少，或者是平臺運營出險問題，可能會讓相互寶徹底消失，這樣一來用戶出險后就拿不到賠付金了。

另外，雖然相互寶比較容易買，這也讓許多人患病的時候來投保。用戶數(shù)量越來越多了，那么出險的概率也上升了很多，這能影響到相互寶分攤賠付款的穩(wěn)定性。

也就是說，我們無法確定在別人出險的時候，自己需要交多少錢。

還沒弄懂帶病投保的小伙伴，趕快來看看下面文章吧：

缺陷二：保障內容不確定

平臺隨時隨地的任何決策都會聯(lián)動相互包的保障內容，這也就決定了保障內容不確定性很高。

因為相互寶并不是保險的一種，保障內容也并不是清清楚楚地寫在合同上，平臺變化它都會隨之而產(chǎn)生變動。

假想一下，若你不幸患病，而相互寶又剛剛好把該病癥的保障撤銷了，那你找誰理論呢？

缺陷三：保障內容缺失

相互寶只保障重疾，對比優(yōu)質商業(yè)重疾險來說，這一點保障內容是不符合標準的。

性價比高的的重疾險產(chǎn)品，不僅包涵了重疾、中癥和輕癥等基礎保障，而且還包括的基礎保障內容有高發(fā)重疾二次賠、高發(fā)重疾保險金等。

就用癌癥來舉例子，在很多高發(fā)重疾中復發(fā)的幾率很大，假如癌癥的二次賠付金能夠作為應對風險的措施，完全醫(yī)治好這項疾病的幾率就變大了。

癌癥二次賠付的重要性是毋庸置疑的，對此有疑惑的朋友建議看看這篇測評文：

相互寶連最基礎的保障內容都沒有，大家又怎么得到更好的保障呢？

缺陷四：保額不高

相互寶的重疾保額最多也就30萬而已，這點錢在風險來臨時，根本就無法更好的處理風險。

很明顯一場大病要支付的價格是極高的，相互寶這么點保額，在面對重疾治療是遠遠不夠的，就別說后期身體機能康復費用、因誤工導致的收入損失補償了，相互寶是萬萬達不到標準的。

重疾險能按需挑選保額，這個主要看被保人的需求，然后按照意愿選擇，相互寶卻不行，因而說，相互寶是替代不了商業(yè)重疾險的。

就商業(yè)重疾險來說，保額的挑選也是有學問的，不了解的的人可以看這里：

大體上看，相互寶還有許多不足，相比商業(yè)重疾險劣勢非常明顯。追求穩(wěn)定保障的小伙伴們，選擇商業(yè)保險會更好一些。

以上就是我對 "相互寶究竟好不好"的圖文回答，望采納！

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