謝邀！不少人都加入了相互寶，相互寶每年分?jǐn)偟慕痤~也蹭蹭往上漲，雖然漲幅不是那么大吧，但是這年復(fù)一年，隨著用戶量越來越大，分?jǐn)偟慕痤~肯定就越來越多。

相互寶雖然以前承諾過，首年個人分?jǐn)偪偨痤~不會超過188元，高出的那些，相互寶會自己解決。

以前“0元加入”、“最低0.01元分?jǐn)偫碣r金”等噱頭，有極大概率會隨著著年份的增長將不存在。

讓我們來討論一下相互寶的性質(zhì)，來看看用戶們有些什么方面的需求。

下面這篇文章里面都是重點，趕時間的朋友可以來瀏覽一下：

一、相互寶到底是什么？

首先我們需要重視的是，相互寶的作用是很小的，因為它只是一種互助型保障計劃，也就是通過參與用戶籌錢，來對出險的用戶進(jìn)行理賠。

假如有100萬人參加相互寶保障計劃，其中有100人出險，總共需要1千萬醫(yī)藥費，協(xié)議規(guī)定還要加上10%的管理費100萬元，那么把這筆錢分?jǐn)偨o100萬人，每人要分?jǐn)偟腻X只要11元。

面對以上情況，參加的用戶越多，分?jǐn)傁聛淼腻X從理論上來說是越少的，但考慮到有較多的用戶，出險的幾率就會更大，分?jǐn)偟慕痤~具體是多少還是得具體計算。

經(jīng)過學(xué)姐的一系列研究看出，相互寶在保障方面有著最高30萬元的重疾保障，還有100萬的意外保障。

從這推論，相互寶的優(yōu)勢顯然很大，那就是費用很便宜。

然而，相互寶其實不算便宜，由于用戶人群數(shù)量的增加，患病的人數(shù)也在變大，個人所分?jǐn)偟慕痤~也變得越來越大。

而且，相互寶背地里仍存在不少貓膩，學(xué)姐即將在后文給小伙伴們進(jìn)行更多的分析。

二、相比商業(yè)保險，相互寶的缺陷有哪些？

我們要知道，相互寶無法代替商業(yè)保險。這是因為相互保的規(guī)則處于變化中，保障能力也不穩(wěn)定。

接著，讓我們好好看看相互寶向我們隱藏了什么吧。

缺點一：不穩(wěn)定

舉個例子用戶基數(shù)變少，或者是平臺運營出險問題，可能會讓相互寶徹底消失，如此一來用戶出險后非常有可能拿不到賠付金。

另外，雖然相互寶購買標(biāo)準(zhǔn)比較低，這也使很多人得了病也來投保。隨著用戶數(shù)量不斷增加，出險的概率也隨之上升，這會關(guān)系到相互寶分?jǐn)傎r付款的穩(wěn)定性。

也等于說，自己不知道要交多少錢在別人出險的時候。

在帶病投保這方面了解的還不夠深入的朋友，趕快來看看下面文章吧：

缺陷二：保障內(nèi)容不確定

相互寶的保障內(nèi)容變化取決于平臺的決策，很高的保障內(nèi)容不確定性也是取決于此。

因為相互寶是非保險產(chǎn)品，保障內(nèi)容沒有白紙黑字地寫在合同上，隨時都會因為平臺而產(chǎn)生變動。

設(shè)想一下，你如果不幸患病，而相互寶又恰好將該病癥的保障撤銷了，那你該找誰去申訴呢？

缺陷三：保障內(nèi)容缺失

相互寶僅能保障重疾，和其他優(yōu)質(zhì)同行的商業(yè)重疾險產(chǎn)品進(jìn)行比較來看，這一點保障內(nèi)容是不能夠達(dá)到標(biāo)準(zhǔn)的。

市面上性價比高的的重疾險產(chǎn)品，不僅囊括了重疾、中癥和輕癥等基礎(chǔ)保障，而且還包括有高發(fā)重疾二次賠、高發(fā)重疾保險金等基礎(chǔ)保障內(nèi)容。

就拿癌癥來說，在眾多高發(fā)重疾之一，復(fù)發(fā)概率很高，如若癌癥的二次賠付金能夠作為應(yīng)對風(fēng)險的手段，完全治好這項疾病的概率就增大了。

癌癥二次賠付的重要性是顯而易見的，對還有疑問的朋友建議看看這篇測評文：

相互寶都沒有最基礎(chǔ)的保障內(nèi)容，又怎么能讓大家有更全面的保障呢？

缺陷四：保額不高

30萬是相互寶最高的重疾保額，這點錢在抵御風(fēng)險時，根本就無法更好的處理風(fēng)險。

要知道治療一場大病可不是普通家庭能承受的，相互寶這么點保額，連用于重疾治療都很吃力的，更不用說身體康復(fù)費用以及因病耽誤工作的補(bǔ)償了，相互寶的保額完全不足以解決這些問題。

重疾險允許被保人按照實際情況選擇保額的額度，這個可以看被保人的需求去選擇，相互保卻不行，所以說，相互寶是不可以替代商業(yè)重疾險的。

對于商業(yè)重疾險而言，保額的挑選也是門大學(xué)問，不熟悉的朋友可以看這里：

總之，相互寶還需改善，與商業(yè)重疾險的不足之處比較的話，可是要明顯很多的。如果你非常注重穩(wěn)定保障，那么你更適合去選擇商業(yè)保險。

以上就是我對 "相互寶交多少年可以領(lǐng)本金"的圖文回答，望采納！

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