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購買車險需要注意什么東西

提問：微醺上癮分類：車險誤區(qū)

優(yōu)質(zhì)回答

學(xué)霸說保險-南希

在我們添置了新車后，肯定要幫愛車上保險。

但是銷售人員為了增加營業(yè)額，忽悠車主們對車險不了解，

因此很多人在車險方面有很大的錯誤認(rèn)識，下方有一些車險的錯誤認(rèn)識需要我們知道，

如果不想入坑車險，這些內(nèi)容的了解是必須的！

誤區(qū)一：12萬元以下，交強(qiáng)險都賠

交強(qiáng)險交了950元，好多小伙伴們都以為最高賠付金額可達(dá)12萬。

事實(shí)上，強(qiáng)險只將死亡傷殘賠償、醫(yī)療費(fèi)用和財產(chǎn)損失三種情況納入考慮范圍內(nèi)。

而限額多少有根據(jù)車主在事故中的責(zé)任大小來區(qū)分“有責(zé)”和“無責(zé)”，如下圖：

簡單地來講，交強(qiáng)險的賠償是按照項(xiàng)目計算的，12.2萬元的限額不是所有的損失費(fèi)用的簡單相加，各個大類之間的限額不能混同。

舉個例子，因?yàn)槟愕脑蜃驳絼e人的車，對方車修理費(fèi)用要2萬元，交強(qiáng)險只幫你2千元，剩下的1萬8千需要你自己掏腰包。

所以，不要想著12萬以下的，交強(qiáng)險都能賠。另外，就算我們自己充分規(guī)避了交通風(fēng)險，也不可避免被別人撞到。

如果車沒有受很大的傷，可以用強(qiáng)險出險將損失降到最低，但是還有一些意外情況，那就不能全部用交強(qiáng)險來進(jìn)行賠付，除了交強(qiáng)險，商業(yè)車險也有必要投保。

誤區(qū)二：續(xù)保只在自己需要的時候續(xù)就好，因此隔兩天也沒事

一部分車主不記得車險到期，另一部分車主不認(rèn)為晚續(xù)保幾天會有影響，很多時候，僥幸心理會給我們帶來很大的麻煩。

我國道路交通損害賠償司法解釋中明確規(guī)定，未依法投保交強(qiáng)險的機(jī)動車發(fā)生交通事故造成損害，當(dāng)事人請求投保義務(wù)人在交強(qiáng)險責(zé)任限額范圍內(nèi)予以賠償，人民法院應(yīng)予支持。

也就是說，在這個時期內(nèi)，要是因?yàn)槟愕姑拱l(fā)生了交通事故，另一方讓你拿12萬以下的錢作為賠償金，這個事情是可以被承認(rèn)的，而且這部分費(fèi)用還得自己擔(dān)！

此外，投保義務(wù)人和侵權(quán)人不是同一人的情況下，當(dāng)事人請求投保義務(wù)人和侵權(quán)人在交強(qiáng)險責(zé)任限額范圍內(nèi)承擔(dān)連帶責(zé)任的，人民法院應(yīng)予支持。

也就是說，如果交強(qiáng)險車主沒有投保，盡管事故的發(fā)生與車主毫不相關(guān)，車主并不是駕駛?cè)?，也必須?2.2萬元交強(qiáng)險的限額中與事故發(fā)生時的駕駛?cè)艘黄鸪袚?dān)連帶責(zé)任，駕駛?cè)诵枰袚?dān)責(zé)任的是超出交強(qiáng)險限額的部分。

及時續(xù)保才是應(yīng)做的事情！

誤區(qū)三：先修理后報銷

在部分車主，遇到交通事故時，首先并不是打電話給保險公司進(jìn)行報案保險，他們的做法是找修車廠把車修完了再讓保險公司報銷。很多人往往在這個地方產(chǎn)生誤解。

這側(cè)面反應(yīng)了很多車主對于理賠流程其實(shí)是不了解的。

聯(lián)系保險公司進(jìn)行報案是非常重要的步驟，出險后要先處理這個事情！保險公司會派人到現(xiàn)場查勘、定損，然后才是修車，最后是提交單證、賠款。

發(fā)生事故不先找保險公司而是直接自己找了一家修配廠，將承擔(dān)以下后果：

如果出現(xiàn)保險公司鑒定的定損費(fèi)用少于任務(wù)修理費(fèi)的情況，那么少的錢就需要車子的主人自己來拿了。

打個比方，修車廠開出的你的車子的維修費(fèi)用共計12萬，而保險公司定損后，認(rèn)定你車子的維修費(fèi)用10萬就夠了，這就是說2萬元的差額需要你自己來付。誤區(qū)四：全險≠全保

所謂“全險”是指包含了交強(qiáng)險、車損險、三者險、盜搶險、座位險、不計免賠險等。

很多車主還在新手階段，他們僅僅是因?yàn)樽置娴囊馑?，就認(rèn)為自己買了”全險“對這個根本不了解無論是車壞了還是人傷了，都能賠。

但其實(shí)哪里有真正的“全險”？只是你購買的險種相對全面，能有更多的保障給到你而已。

如果保額沒有買足，即便買齊了15個險種，想要在發(fā)生事故后全賠是不可能的，還是要自己掏一部分的錢。

打個比方，如果出車禍之后需要100萬的費(fèi)用，但是保額卻只有50萬，那么保額之外的50萬就不在賠付范圍內(nèi)了；

不管是如何理賠問題，還是賠付金額的問題，都不是主觀確定的，而是要依據(jù)相關(guān)的具體條例，保險條款中規(guī)定了賠付的事故范圍，在這個保障范圍外發(fā)生的事故，也就是說，保險公司不會對于進(jìn)行賠付。

車主們，為了自身考慮，一定要明確區(qū)分“全險”和“全保”的區(qū)別。

誤區(qū)五：為了省錢，不足額投保

不足額投保的意思很明了，就是投保金額還沒有車的價值高。打個比方，新車估值是50萬，可是你認(rèn)為再投50萬的車險很不劃算，只愿意投20萬的車險，這種情況就屬于不足額投保。

雖然保費(fèi)確實(shí)少了一些，萬一出了險，招致汽車毀壞較嚴(yán)重的，將可能無法拿到全額賠償。根據(jù)當(dāng)時購買車險的比例，投保者可以得到部分的賠付。

陳小姐剛買了輛新車，某天，陳小姐駕車出了意外事故，車修理費(fèi)用要12000元，但是保險公司最終只賠付了6857元，原因正是不足額投保，陳小姐70萬的車，只買了40萬保額的車損險。

所以，以汽車的購置價格進(jìn)行投保是最好的選擇，雖說保費(fèi)會高些，但是投保者享受的權(quán)益更好，比如保障比較全、能得到全額賠付。

誤區(qū)六：超額投保

超額投保是指投保的金額高出車輛的實(shí)際價值，比如車子購置價20萬，但是你卻投保了30萬保額，這就是屬于超額投保，那么超額投保到底好不好呢？

買保險的時候，如果你想超過正常額度的投保，希望在出事以后能夠得到額外的賠付，那么你就錯了。超過正常額度的保費(fèi)，并不能在你發(fā)生意外時讓你擁有更多的賠償。

然而實(shí)際的狀況不是這樣的，我們在保險條例當(dāng)中能看到下面的這些規(guī)定：出險車輛定損必須嚴(yán)格按照汽車出險時的實(shí)際損失確定。

這么講你就懂了：價值50萬的車子發(fā)生了事故，能得到的賠償最高也是50萬。就算投保了超過車輛實(shí)際價值的保額，出車禍時也不會給你超額的賠付，所以保額滿足需求就可以了，沒必要花更多的錢。

誤區(qū)七：自己認(rèn)真開車，光買交強(qiáng)險就夠了

很多車主在拿到車時，購買車險也成了順理成章的事。

不過應(yīng)該有很多人心里都有一個疑問：只買交強(qiáng)險行嗎？有的車主希望能少花一點(diǎn)錢，節(jié)省點(diǎn)開支，還有的車主因?yàn)槠綍r很少使用車輛。但是我們不建議你只購買交強(qiáng)險，因?yàn)轱L(fēng)險更大。

交強(qiáng)險購買與否決定了車主是否能正常上路。如果你發(fā)生了交通事故，那么可以用交強(qiáng)險理賠受害一方的損失，如果你想用交強(qiáng)險理賠，超過12.2萬的部分需要自己負(fù)擔(dān)。

越來越多的交通事故發(fā)生在我們身邊，簡單的小摩擦可以用交強(qiáng)險處理，但是人員傷亡的損失太大，交強(qiáng)險負(fù)擔(dān)不起，商業(yè)車險可以作為交強(qiáng)險的補(bǔ)充存在，以應(yīng)對上述情況的發(fā)生。

商業(yè)車險包含車損險、三者險、盜搶險、車上人員責(zé)任險、不計免賠險險等，種類很多，但是車損險、三者險、不計免賠險是建議購買的，車損險可以賠償自己車的損失，而三者險是作為交強(qiáng)險的補(bǔ)充，最好買100萬的保額。一旦發(fā)生事故，除了免賠險以外的來自車主的其他花銷都可以通過保險部門進(jìn)行報銷。

車險可以只買交強(qiáng)險嗎？這肯定可以啦但是如果你不幸發(fā)生了事故，你就必須承擔(dān)不能獲得全面保障的風(fēng)險了。

所以在這種情況下，建議大家在購買時，將商業(yè)車險和交強(qiáng)險進(jìn)行合理的搭配。

誤區(qū)八：任何損失保險都能賠

有些車主認(rèn)為，自己買了保險，而且保險還是不分對象的，不論是不是自己的車。或者是別人的車，只要產(chǎn)生了損失保險公司就得理賠。

這真是車主們對保險理解的巨大錯誤！

我國法律規(guī)定，存在違法駕車情形，如醉酒、無證駕駛、服用管制精神藥品或麻醉藥品等，保險公司只能在交強(qiáng)險人身損害限額內(nèi)先行墊付賠償款項(xiàng)。

可以同時向侵權(quán)人要求賠償，但是因?yàn)榇嬖谶`法的事情，所以第三者責(zé)任險不予賠償。