當(dāng)我們有了愛(ài)車，愛(ài)車自然要配上保險(xiǎn)。

但是很多車主對(duì)車險(xiǎn)產(chǎn)品不了解，加上銷售人員的忽悠，

于是，車主們對(duì)車險(xiǎn)有了很大的誤解，以下是人們?cè)诓涣私廛囯U(xiǎn)時(shí)會(huì)產(chǎn)生的誤解，

請(qǐng)對(duì)這些內(nèi)容充分理解，不要在出險(xiǎn)后才后悔！

誤區(qū)一：12萬(wàn)元以下，交強(qiáng)險(xiǎn)都賠

相信很多朋友都是這么認(rèn)為的，覺(jué)得這個(gè)交強(qiáng)險(xiǎn)花了950元，它最多可以賠12萬(wàn)。

其實(shí)不然，交強(qiáng)險(xiǎn)的賠償分為三種情況，死亡傷殘賠償、醫(yī)療費(fèi)用和財(cái)產(chǎn)損失。

而限額多少有根據(jù)車主在事故中的責(zé)任大小來(lái)區(qū)分“有責(zé)”和“無(wú)責(zé)”，如下圖：

簡(jiǎn)單地來(lái)講，交強(qiáng)險(xiǎn)的賠償是按照項(xiàng)目計(jì)算的，12.2萬(wàn)元的限額不是所有的損失費(fèi)用的簡(jiǎn)單相加，各個(gè)大類之間的限額不能混同。

舉個(gè)例子，因?yàn)槟愕脑蜃驳絼e人的車，對(duì)方車修理費(fèi)用要2萬(wàn)元，交強(qiáng)險(xiǎn)只幫你2千元，剩下的1萬(wàn)8千需要你自己掏腰包。

所以，不要想著12萬(wàn)以下的，交強(qiáng)險(xiǎn)都能賠。實(shí)際開(kāi)車過(guò)程中，也許我們不會(huì)撞到別人，抱有別人不會(huì)撞我們的想法也是不對(duì)的。

如果是小碰小磕的，交強(qiáng)險(xiǎn)可以解決，萬(wàn)一遇到重大的交通事故，損失比較慘重，賠償?shù)慕痤~是交強(qiáng)險(xiǎn)所承受不了的，商業(yè)險(xiǎn)也是需要投的，不僅要投交強(qiáng)險(xiǎn)。

誤區(qū)二：保險(xiǎn)到期后不著急續(xù)保

有的人不記得保險(xiǎn)到期時(shí)間，有的人覺(jué)得續(xù)保稍晚一些對(duì)自己沒(méi)太大影響，很多時(shí)候，僥幸心理會(huì)給我們帶來(lái)很大的麻煩。

我國(guó)道路交通損害賠償司法解釋中明確規(guī)定，未依法投保交強(qiáng)險(xiǎn)的機(jī)動(dòng)車發(fā)生交通事故造成損害，當(dāng)事人請(qǐng)求投保義務(wù)人在交強(qiáng)險(xiǎn)責(zé)任限額范圍內(nèi)予以賠償，人民法院應(yīng)予支持。

也就是說(shuō)，在這段時(shí)間內(nèi),若是不幸你發(fā)生了交通事故，對(duì)方讓你拿出12萬(wàn)元作出賠償，這個(gè)金額是成立的，而且這部分費(fèi)用還得自己擔(dān)！

此外，有一種狀況是投保義務(wù)人和侵權(quán)人不是同一人，當(dāng)事人請(qǐng)求投保義務(wù)人和侵權(quán)人在交強(qiáng)險(xiǎn)責(zé)任限額范圍內(nèi)承擔(dān)連帶責(zé)任的，人民法院應(yīng)予支持。

總而言之，萬(wàn)一車主沒(méi)有投保交強(qiáng)險(xiǎn)，不論事故發(fā)生的駕駛?cè)耸遣皇擒囍?，或者事故發(fā)生與車主有沒(méi)有關(guān)系，也要在交強(qiáng)險(xiǎn)12.2萬(wàn)元的限額內(nèi)與駕駛?cè)顺袚?dān)連帶責(zé)任，駕駛?cè)诵枰袚?dān)責(zé)任的是超出交強(qiáng)險(xiǎn)限額的部分。

我們可以看到，及時(shí)續(xù)保是很重要的！

誤區(qū)三：先修理后報(bào)銷

有一些車主，他們?cè)谟龅浇煌ㄊ鹿蕰r(shí)，先想到的并不是給保險(xiǎn)公司打電話，他們會(huì)先去修車廠把車修好以后再找保險(xiǎn)公司賠償費(fèi)用。不少人經(jīng)常犯這樣的錯(cuò)誤。

這種現(xiàn)象說(shuō)明了車主對(duì)理賠流程并不是很清楚。

要注意的是，出現(xiàn)保險(xiǎn)事故后，第一步要做的就是打電話給保險(xiǎn)公司進(jìn)行報(bào)案，首先保險(xiǎn)公司會(huì)派人去現(xiàn)場(chǎng)勘查、定損，而后才能去修車，提交單證和賠款是放在最后的。

私自找修理廠而沒(méi)有先向保險(xiǎn)公司報(bào)案，那么將面臨的后果是：

如果保險(xiǎn)公司任務(wù)修理費(fèi)用高出定損的費(fèi)用，差額部分將由車主自行承擔(dān)。

保險(xiǎn)公司的專人定損認(rèn)為你的車僅需10萬(wàn)元就能修理好，但修車廠給出的單據(jù)多出了兩萬(wàn)，導(dǎo)致這2萬(wàn)元的差額需要你自己承擔(dān)。誤區(qū)四：全險(xiǎn)≠全保

所謂“全險(xiǎn)”是指包含了交強(qiáng)險(xiǎn)、車損險(xiǎn)、三者險(xiǎn)、盜搶險(xiǎn)、座位險(xiǎn)、不計(jì)免賠險(xiǎn)等。

很多車主還在新手階段，他們僅僅是因?yàn)樽置娴囊馑?，就認(rèn)為自己買了”全險(xiǎn)“對(duì)這個(gè)根本不了解不用說(shuō)車壞了還是人傷了，都能賠。

但老實(shí)說(shuō)沒(méi)有真正“全險(xiǎn)”，只是你買的險(xiǎn)種相對(duì)全面，能享受到更多的保障而已。

即便你買的保險(xiǎn)完整包含了15個(gè)險(xiǎn)種，若是保額沒(méi)有繳納足夠金額的話，想要在發(fā)生事故后全賠是不可能的，還是要自己掏一部分的錢。

假如說(shuō)，你投保的是50萬(wàn)保額，發(fā)生車禍需要100萬(wàn)，保險(xiǎn)公司最多也只能賠付50萬(wàn)，剩下的費(fèi)用需要你自己額外支付；

理賠過(guò)程如何操作，以及理賠金額如何確定，這個(gè)要看相關(guān)的保險(xiǎn)條例的規(guī)定，保險(xiǎn)公司只會(huì)賠付在保險(xiǎn)保障范圍內(nèi)發(fā)生的事故，至于范圍外的事故，保險(xiǎn)也是不可能賠付的。

“全險(xiǎn)”和“全保”的意義不同，請(qǐng)各位車主務(wù)必分清。

誤區(qū)五：為了省錢，不足額投保

不足額投保指的是投保金額還沒(méi)有車的價(jià)值高。比方說(shuō)你的車的價(jià)值50萬(wàn)，但是為了省錢，你只投保了20萬(wàn)保額的車損險(xiǎn)，這種狀況就叫做不足額投保。

盡管保險(xiǎn)費(fèi)用節(jié)省了不少，一旦出了險(xiǎn)，要是汽車毀壞較嚴(yán)重的有可能無(wú)法拿到全額賠款。根據(jù)投保者買車時(shí)購(gòu)買車險(xiǎn)的比例進(jìn)行相應(yīng)比例的賠付。

陳小姐剛買了輛新車，某天，陳小姐駕車出了意外事故，車修理費(fèi)用要12000元，但是保險(xiǎn)公司最終只賠付了6857元，原因正是不足額投保，陳小姐70萬(wàn)的車，只買了40萬(wàn)保額的車損險(xiǎn)。

所以，汽車的購(gòu)置價(jià)格決定了投保金額，保費(fèi)越高，保障越全，達(dá)到一定金額后還能得到全額賠付。

誤區(qū)六：超額投保

超額投保是指投保的金額高出車輛的實(shí)際價(jià)值，比如車子購(gòu)置價(jià)20萬(wàn)，但是你卻投保了30萬(wàn)保額，這就是屬于超額投保，那么超額投保到底好不好呢？

買保險(xiǎn)的時(shí)候，如果你想超過(guò)正常額度的投保，希望在出事以后能夠得到額外的賠付，那么你就錯(cuò)了。超過(guò)正常的保額部分，在你出現(xiàn)狀況時(shí)不會(huì)給你提供額外的賠償。

這是不對(duì)的，眾多保險(xiǎn)條款當(dāng)中，一般都會(huì)有下面這樣的一些規(guī)定：出險(xiǎn)車輛定損必須嚴(yán)格按照汽車出險(xiǎn)時(shí)的實(shí)際損失確定。

就是說(shuō)價(jià)值50萬(wàn)的車發(fā)生出險(xiǎn)情況，最多也只能賠償50萬(wàn)，即使你投保的保額超過(guò)了車輛的實(shí)際價(jià)值，當(dāng)發(fā)生意外時(shí)也不會(huì)給你更多的錢，所以呢，就不需要格外花其他的錢了，購(gòu)買保險(xiǎn)的保額夠用就行了。

誤區(qū)七：小心駕駛，交強(qiáng)險(xiǎn)就行

買車以后一起買車險(xiǎn)大家都會(huì)這么做。

只買交強(qiáng)險(xiǎn)是否可行？有的車主只想省錢，部分車主是因?yàn)檐囎佑玫暮苌佟５侨绻阒毁?gòu)買了交強(qiáng)險(xiǎn)，將比同時(shí)購(gòu)買了其他險(xiǎn)種的車主承擔(dān)更大的風(fēng)險(xiǎn)。

購(gòu)買了交強(qiáng)險(xiǎn)才能獲得上路資格。在交通事故中，交強(qiáng)險(xiǎn)只能賠付受害者，自己的損失要自己承擔(dān)，如果你想用交強(qiáng)險(xiǎn)理賠，超過(guò)12.2萬(wàn)的部分需要自己負(fù)擔(dān)。

現(xiàn)在交通事故屢見(jiàn)不鮮，普通的一個(gè)碰撞，交強(qiáng)險(xiǎn)夠賠，但是一旦發(fā)生了人員傷亡，那交強(qiáng)險(xiǎn)就遠(yuǎn)遠(yuǎn)不夠解決問(wèn)題了，那就需要另外購(gòu)買一些商業(yè)車險(xiǎn)來(lái)幫忙。

商業(yè)車險(xiǎn)包含車損險(xiǎn)、三者險(xiǎn)、盜搶險(xiǎn)、車上人員責(zé)任險(xiǎn)、不計(jì)免賠險(xiǎn)險(xiǎn)等，種類很多，但是車損險(xiǎn)、三者險(xiǎn)、不計(jì)免賠險(xiǎn)是建議購(gòu)買的，車損險(xiǎn)可以賠償自己車的損失，而三者險(xiǎn)是作為交強(qiáng)險(xiǎn)的補(bǔ)充，最好買100萬(wàn)的保額。除了部分免賠險(xiǎn)，在事故中車主承擔(dān)的那部分費(fèi)用可以通過(guò)保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)報(bào)銷。

車險(xiǎn)可以只買交強(qiáng)險(xiǎn)嗎？這當(dāng)然是可以的啦，但是風(fēng)險(xiǎn)比較大，一旦發(fā)生意外是沒(méi)有更多更全面的保障的。

因此就這個(gè)情況給大家一些建議，在購(gòu)買時(shí)，最好把商業(yè)車險(xiǎn)和交強(qiáng)險(xiǎn)進(jìn)行合理的搭配。

誤區(qū)八：任何損失保險(xiǎn)都能賠

在有點(diǎn)車主心里，就以為自己投保的保險(xiǎn)是全面的，不用去在意到底是不是自己的車。或是對(duì)方的車，不管產(chǎn)生什么損失保險(xiǎn)公司都需要理賠。

這簡(jiǎn)直就是車主們對(duì)保險(xiǎn)有了嚴(yán)重的誤解！

我國(guó)法律規(guī)定，存在違法駕車情形，如醉酒、無(wú)證駕駛、服用管制精神藥品或麻醉藥品等，保險(xiǎn)公司只能在交強(qiáng)險(xiǎn)人身?yè)p害限額內(nèi)先行墊付賠償款項(xiàng)。

同時(shí)跟侵權(quán)人索要賠償金，這是可以的。只是若是存在其他違法情況，第三者責(zé)任險(xiǎn)不會(huì)承擔(dān)賠償責(zé)任。

相信了解了車險(xiǎn)八大誤區(qū)的朋友們，以后都會(huì)多加注意的，假如我們已經(jīng)投保了車險(xiǎn)，那肯定要去打聽(tīng)清楚，方便保護(hù)自己的合法權(quán)益。

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