當(dāng)我們有了愛(ài)車，愛(ài)車自然要配上保險(xiǎn)。

事實(shí)上大多數(shù)車主并不了解車險(xiǎn)，而受到車險(xiǎn)銷售者的忽悠，

于是，車主們對(duì)車險(xiǎn)有了很大的誤解，以下是人們?cè)诓涣私廛囯U(xiǎn)時(shí)會(huì)產(chǎn)生的誤解，

以下內(nèi)容容很重要，需要提前了解以免出險(xiǎn)后出險(xiǎn)問(wèn)題！

誤區(qū)一：12萬(wàn)元以下，交強(qiáng)險(xiǎn)都賠

交強(qiáng)險(xiǎn)交了950元，好多小伙伴們都以為最高賠付金額可達(dá)12萬(wàn)。

其實(shí)，如果產(chǎn)生了除死亡傷殘賠償、醫(yī)療費(fèi)用和財(cái)產(chǎn)損失之外的的費(fèi)用，交強(qiáng)險(xiǎn)是不賠付的。

而限額多少有根據(jù)車主在事故中的責(zé)任大小來(lái)區(qū)分“有責(zé)”和“無(wú)責(zé)”，如下圖：

簡(jiǎn)單地來(lái)講，交強(qiáng)險(xiǎn)的賠償是按照項(xiàng)目計(jì)算的，12.2萬(wàn)元的限額不是所有的損失費(fèi)用的簡(jiǎn)單相加，各個(gè)大類之間的限額不能混同。

舉個(gè)例子，因?yàn)槟愕脑蜃驳絼e人的車，對(duì)方車修理費(fèi)用要2萬(wàn)元，交強(qiáng)險(xiǎn)只幫你2千元，剩下的1萬(wàn)8千需要你自己掏腰包。

所以，不要想著12萬(wàn)以下的，交強(qiáng)險(xiǎn)都能賠。另外，就算我們自己充分規(guī)避了交通風(fēng)險(xiǎn)，也總會(huì)有別人在行車中撞到我們。

如果是小碰小磕的，交強(qiáng)險(xiǎn)可以解決，但是還有一些意外情況，那交強(qiáng)險(xiǎn)的賠償金額根本就不能滿足我們的需求，除了交強(qiáng)險(xiǎn)，商業(yè)車險(xiǎn)也有必要投保。

誤區(qū)二：保險(xiǎn)隨時(shí)用隨時(shí)續(xù)，不急于續(xù)保

有的人不記得保險(xiǎn)到期時(shí)間，有的人覺(jué)得續(xù)保稍晚一些對(duì)自己沒(méi)太大影響，如果像這樣心存僥幸，總有一天會(huì)因此造成損失。

我國(guó)道路交通損害賠償司法解釋中明確規(guī)定，未依法投保交強(qiáng)險(xiǎn)的機(jī)動(dòng)車發(fā)生交通事故造成損害，當(dāng)事人請(qǐng)求投保義務(wù)人在交強(qiáng)險(xiǎn)責(zé)任限額范圍內(nèi)予以賠償，人民法院應(yīng)予支持。

也就是說(shuō)，在這段時(shí)間內(nèi)，如果你不幸發(fā)生交通事故，當(dāng)事人要求你賠償12萬(wàn)元以下的金額都是成立的，這項(xiàng)費(fèi)用最終還是自己來(lái)承擔(dān)！

此外，投保義務(wù)人和侵權(quán)人不是同一人的情況下，當(dāng)事人請(qǐng)求投保義務(wù)人和侵權(quán)人在交強(qiáng)險(xiǎn)責(zé)任限額范圍內(nèi)承擔(dān)連帶責(zé)任的，人民法院應(yīng)予支持。

也就是說(shuō)，車主如果沒(méi)有投保交強(qiáng)險(xiǎn)，縱然車主沒(méi)有在發(fā)生事故時(shí)駕駛車輛，也與事故的發(fā)生不相干，也必須在12.2萬(wàn)元交強(qiáng)險(xiǎn)的限額中與事故發(fā)生時(shí)的駕駛?cè)艘黄鸪袚?dān)連帶責(zé)任，駕駛者不僅要承擔(dān)限額內(nèi)的部分還要承擔(dān)超出交強(qiáng)險(xiǎn)限額的部分。

所以及時(shí)續(xù)保才是對(duì)自己更加負(fù)責(zé)！

誤區(qū)三：先修理后報(bào)銷

當(dāng)遇到了交通事故的時(shí)候，有很多車主，他們的第一反應(yīng)，都不是給保險(xiǎn)公司打電話報(bào)案，有的車主而是先去找人修車，再讓保險(xiǎn)公司報(bào)銷。這種錯(cuò)誤屬于比較常見(jiàn)的錯(cuò)誤之一。

這種現(xiàn)象說(shuō)明了車主對(duì)理賠流程并不是很清楚。

要注意的是，出現(xiàn)保險(xiǎn)事故后，第一步要做的就是打電話給保險(xiǎn)公司進(jìn)行報(bào)案，勘察、定損是保險(xiǎn)公司首先會(huì)做的事情，然后才會(huì)修車，提交單證和賠款是最后一個(gè)環(huán)節(jié)。

在找保險(xiǎn)公司報(bào)案之前，就自己找修理廠的話會(huì)產(chǎn)生一些后果的：

任務(wù)修理費(fèi)如果保險(xiǎn)公司定的高出了定損的費(fèi)用，那么高出多少車主要自己支付多少。

要是你將車子在修車廠修好花了12萬(wàn)，但在保險(xiǎn)公司員工進(jìn)行定損后，認(rèn)為10萬(wàn)就足夠你車子維修，這就是說(shuō)2萬(wàn)元的差額需要你自己來(lái)付。誤區(qū)四：全險(xiǎn)≠全保

所謂“全險(xiǎn)”是指包含了交強(qiáng)險(xiǎn)、車損險(xiǎn)、三者險(xiǎn)、盜搶險(xiǎn)、座位險(xiǎn)、不計(jì)免賠險(xiǎn)等。

很多車主還在新手階段，他們僅僅是因?yàn)樽置娴囊馑?，就認(rèn)為自己買了”全險(xiǎn)“對(duì)這個(gè)根本不了解只要車壞了或者人傷了，就都可以賠。

但其實(shí)哪里有真正的“全險(xiǎn)”？只是你購(gòu)買的險(xiǎn)種相對(duì)全面，能得到更全面的保障而已。

就算你15個(gè)險(xiǎn)種都買齊了，但是保額沒(méi)有買足的話，出事后，自己還要為沒(méi)有買足的部分賠付一部分費(fèi)用。

就是說(shuō)，你在保險(xiǎn)公司的保險(xiǎn)額度為50萬(wàn)，那么出事后保險(xiǎn)公司就只會(huì)賠付你投保保額50萬(wàn)之內(nèi)的金額，超出部分需由你個(gè)人承擔(dān)；

理賠過(guò)程如何操作，以及理賠金額如何確定，這個(gè)要看相關(guān)的保險(xiǎn)條例的規(guī)定，在保險(xiǎn)除外責(zé)任外的事故不在保障范圍內(nèi)，根據(jù)保險(xiǎn)條例，保險(xiǎn)公司對(duì)此沒(méi)有賠付的義務(wù)。

車主們，為了自身考慮，一定要明確區(qū)分“全險(xiǎn)”和“全保”的區(qū)別。

誤區(qū)五：為了省錢，不足額投保

不足額投保根據(jù)字面意思理解就行，就是被投保的車的價(jià)值比投保的金額要高。比如說(shuō)新車是50萬(wàn)買來(lái)的，但是你不想投那么多錢買保險(xiǎn)，只投了20萬(wàn)車損險(xiǎn)，這種情況就被稱為不足額投保。

保費(fèi)雖然便宜，不過(guò)如果汽車損壞較嚴(yán)重的，無(wú)法拿到全款賠償。只能按照當(dāng)時(shí)購(gòu)買車險(xiǎn)的比例賠付部分保費(fèi)。

陳小姐剛買了輛新車，某天，陳小姐駕車出了意外事故，車修理費(fèi)用要12000元，但是保險(xiǎn)公司最終只賠付了6857元，原因正是不足額投保，陳小姐70萬(wàn)的車，只買了40萬(wàn)保額的車損險(xiǎn)。

所以，在投保時(shí)最優(yōu)的選擇是以汽車的購(gòu)置價(jià)格進(jìn)行投保，投保者的保費(fèi)越高，那么投保者的保障越全，而且也能得到全額賠付。

誤區(qū)六：超額投保

超額投保是指投保的金額高出車輛的實(shí)際價(jià)值，比如車子購(gòu)置價(jià)20萬(wàn)，但是你卻投保了30萬(wàn)保額，這就是屬于超額投保，那么超額投保到底好不好呢？

但是你想用超額投保的做法，來(lái)讓自己在發(fā)生意外時(shí)能獲得更多的賠償，那么你就錯(cuò)了。超過(guò)正常的保額部分，在你出現(xiàn)狀況時(shí)不會(huì)給你提供額外的賠償。

其實(shí)不然，在保險(xiǎn)條款中一般都會(huì)有這樣的規(guī)定：出險(xiǎn)車輛定損必須嚴(yán)格按照汽車出險(xiǎn)時(shí)的實(shí)際損失確定。

就是說(shuō)價(jià)值50萬(wàn)的車發(fā)生出險(xiǎn)情況，最多也只能賠償50萬(wàn)，在你花錢買保險(xiǎn)的時(shí)候，就算投保的數(shù)額高于車子的價(jià)格，那么也是沒(méi)用的。所以，保額足額就好，沒(méi)必要浪費(fèi)太多的錢。

誤區(qū)七：小心駕駛，交強(qiáng)險(xiǎn)就行

很多車主在拿到車時(shí)，購(gòu)買車險(xiǎn)也成了順理成章的事。

就只投保交強(qiáng)險(xiǎn)究竟可不可以？有的車主只是想省錢，但是還有的車主因?yàn)槠綍r(shí)能開(kāi)車的機(jī)會(huì)比較少。但是假如說(shuō)你只買交強(qiáng)險(xiǎn)，那么如果發(fā)生事故，你將有可能花費(fèi)更高。

不買交強(qiáng)險(xiǎn)是不被允許上路的。只有受害一方的損失才能納入交強(qiáng)險(xiǎn)的理賠范圍，但是賠償有限，超過(guò)12.2萬(wàn)的部分將不再負(fù)擔(dān)。

越來(lái)越多的交通事故發(fā)生在我們身邊，考慮使用交強(qiáng)險(xiǎn)的情況一般發(fā)生在小碰撞的時(shí)候，但是人員傷亡的損失太大，交強(qiáng)險(xiǎn)負(fù)擔(dān)不起，發(fā)生這種情況的時(shí)候，可以通過(guò)購(gòu)買商業(yè)車險(xiǎn)來(lái)幫助賠償。

商業(yè)車險(xiǎn)包含車損險(xiǎn)、三者險(xiǎn)、盜搶險(xiǎn)、車上人員責(zé)任險(xiǎn)、不計(jì)免賠險(xiǎn)險(xiǎn)等，種類很多，但是車損險(xiǎn)、三者險(xiǎn)、不計(jì)免賠險(xiǎn)是建議購(gòu)買的，車損險(xiǎn)可以賠償自己車的損失，而三者險(xiǎn)是作為交強(qiáng)險(xiǎn)的補(bǔ)充，最好買100萬(wàn)的保額。事故發(fā)生后，車主可以報(bào)銷一部分除了免賠險(xiǎn)以外原本需要車主自行承擔(dān)的費(fèi)用。

車險(xiǎn)可以只買交強(qiáng)險(xiǎn)嗎？這當(dāng)然是可以的啦，但是風(fēng)險(xiǎn)比較大，一旦發(fā)生意外是沒(méi)有更多更全面的保障的。

因而建議，最好的購(gòu)買方式就是把商業(yè)車險(xiǎn)與交強(qiáng)險(xiǎn)合理搭配。

誤區(qū)八：任何損失保險(xiǎn)都能賠

在有點(diǎn)車主看來(lái)，因?yàn)槲彝侗Ａ吮ｋU(xiǎn)，所有不用管是不是自己的車。還是對(duì)方的車，招致什么損耗保險(xiǎn)公司都會(huì)負(fù)責(zé)理賠。

這簡(jiǎn)直是車主們對(duì)于保險(xiǎn)誤解的重災(zāi)區(qū)！

我國(guó)法律規(guī)定，存在違法駕車情形，如醉酒、無(wú)證駕駛、服用管制精神藥品或麻醉藥品等，保險(xiǎn)公司只能在交強(qiáng)險(xiǎn)人身?yè)p害限額內(nèi)先行墊付賠償款項(xiàng)。

同時(shí)有權(quán)向侵權(quán)人追償，而第三者責(zé)任險(xiǎn)則因存在違法事由而不予賠償 。

了解了關(guān)于車險(xiǎn)的八大誤區(qū)，在以后的日子里，相信很多朋友們都會(huì)注意的，倘若我們購(gòu)買了車險(xiǎn)，就要調(diào)查清楚，好保護(hù)自己的合法權(quán)益。

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