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出險(xiǎn)后才知道車(chē)險(xiǎn)的坑

提問(wèn)：雨林折煙分類(lèi)：車(chē)險(xiǎn)誤區(qū)

優(yōu)質(zhì)回答

學(xué)霸說(shuō)保險(xiǎn)-權(quán)穎

在我們添置了新車(chē)后，肯定要幫愛(ài)車(chē)上保險(xiǎn)。

事實(shí)上大多數(shù)車(chē)主并不了解車(chē)險(xiǎn)，而受到車(chē)險(xiǎn)銷(xiāo)售者的忽悠，

因而，很多時(shí)候不能清醒的了解車(chē)險(xiǎn)，以下是人們?cè)诓涣私廛?chē)險(xiǎn)時(shí)會(huì)產(chǎn)生的誤解，

非常重要，一定要看，千萬(wàn)不要等到出險(xiǎn)之后才發(fā)現(xiàn)入坑了！

誤區(qū)一：12萬(wàn)元以下，交強(qiáng)險(xiǎn)都賠

大多數(shù)人還是有交強(qiáng)險(xiǎn)交了950元，就會(huì)有最高賠付12萬(wàn)的金額這種想法。

然而，強(qiáng)險(xiǎn)賠付只涵蓋了死亡傷殘賠償、醫(yī)療費(fèi)用和財(cái)產(chǎn)損失三種情況。

而限額多少有根據(jù)車(chē)主在事故中的責(zé)任大小來(lái)區(qū)分“有責(zé)”和“無(wú)責(zé)”，如下圖：

簡(jiǎn)單地來(lái)講，交強(qiáng)險(xiǎn)的賠償是按照項(xiàng)目計(jì)算的，12.2萬(wàn)元的限額不是所有的損失費(fèi)用的簡(jiǎn)單相加，各個(gè)大類(lèi)之間的限額不能混同。

舉個(gè)例子，因?yàn)槟愕脑蜃驳絼e人的車(chē)，對(duì)方車(chē)修理費(fèi)用要2萬(wàn)元，交強(qiáng)險(xiǎn)只幫你2千元，剩下的1萬(wàn)8千需要你自己掏腰包。

所以，不要想著12萬(wàn)以下的，交強(qiáng)險(xiǎn)都能賠。同時(shí)，開(kāi)車(chē)時(shí)哪怕我們保證不撞他人，別人撞我們也是完全有可能的。

強(qiáng)險(xiǎn)只將小型事故納入完全解決的范圍內(nèi)，但是如果哪天遇到一個(gè)比較重大的交通事故，那交強(qiáng)險(xiǎn)根本就不夠賠，除了交強(qiáng)險(xiǎn)，商業(yè)車(chē)險(xiǎn)也有必要投保。

誤區(qū)二：保險(xiǎn)到期，過(guò)幾天再續(xù)

很大比例的車(chē)主沒(méi)有提醒就不知道續(xù)保時(shí)間，還有一部分車(chē)主認(rèn)為就算續(xù)保晚了幾天也沒(méi)事，大多數(shù)時(shí)候，我們?cè)庥鰮p失，是由這樣的僥幸心理造成的。

我國(guó)道路交通損害賠償司法解釋中明確規(guī)定，未依法投保交強(qiáng)險(xiǎn)的機(jī)動(dòng)車(chē)發(fā)生交通事故造成損害，當(dāng)事人請(qǐng)求投保義務(wù)人在交強(qiáng)險(xiǎn)責(zé)任限額范圍內(nèi)予以賠償，人民法院應(yīng)予支持。

也就是說(shuō)，這個(gè)期限內(nèi)，因?yàn)槟悴恍页隽私煌ㄊ鹿剩瑢?duì)方讓你做出賠償，賠償金的金額在12萬(wàn)元以下是成立的，這項(xiàng)費(fèi)用最終還是自己來(lái)承擔(dān)！

此外，有一種狀況是投保義務(wù)人和侵權(quán)人不是同一人，當(dāng)事人請(qǐng)求投保義務(wù)人和侵權(quán)人在交強(qiáng)險(xiǎn)責(zé)任限額范圍內(nèi)承擔(dān)連帶責(zé)任的，人民法院應(yīng)予支持。

也就是說(shuō)，如果車(chē)主沒(méi)有投保交強(qiáng)險(xiǎn)，縱然車(chē)主沒(méi)有在發(fā)生事故時(shí)駕駛車(chē)輛，也與事故的發(fā)生不相干，不過(guò)在交強(qiáng)險(xiǎn)12.2萬(wàn)元限額的基礎(chǔ)上，車(chē)主需與發(fā)生事故的駕駛?cè)艘粔K承擔(dān)連帶責(zé)任，超出交強(qiáng)險(xiǎn)限額的部分再由駕駛?cè)顺袚?dān)相應(yīng)責(zé)任。

所以，一再提醒各位朋友，一定要及時(shí)續(xù)保，不要拖著！

誤區(qū)三：先修理后報(bào)銷(xiāo)

在遇到交通事故時(shí)，有一些車(chē)主在第一時(shí)間里想不到要給保險(xiǎn)公司打電話報(bào)案，而是先去修配廠把車(chē)子修好了，然后再讓保險(xiǎn)公司報(bào)銷(xiāo)。這是一種很普遍的錯(cuò)誤操作。

這意味著車(chē)主對(duì)于理賠流程存在一定的誤解。

切記！發(fā)生保險(xiǎn)事故后，首先要向保險(xiǎn)公司報(bào)案，先派人到現(xiàn)場(chǎng)勘察，定損后才能修車(chē)，這是保險(xiǎn)公司會(huì)先做的，最后才是提交單證賠款。

有一些后果將在不先找保險(xiǎn)公司報(bào)案，而是先去私自找修理廠的情況下產(chǎn)生：

任務(wù)修理費(fèi)如果保險(xiǎn)公司定的高出了定損的費(fèi)用，那么高出多少車(chē)主要自己支付多少。

保險(xiǎn)公司的專(zhuān)人定損認(rèn)為你的車(chē)僅需10萬(wàn)元就能修理好，但修車(chē)廠給出的單據(jù)多出了兩萬(wàn)，剩下這2萬(wàn)元差額就是你的事了。誤區(qū)四：全險(xiǎn)≠全保

所謂“全險(xiǎn)”是指包含了交強(qiáng)險(xiǎn)、車(chē)損險(xiǎn)、三者險(xiǎn)、盜搶險(xiǎn)、座位險(xiǎn)、不計(jì)免賠險(xiǎn)等。

不少車(chē)主認(rèn)為自己買(mǎi)了”全險(xiǎn)“，因?yàn)樗麄冞€是新手，他們只是根據(jù)字面的意思理解，對(duì)其他的還不是很了解車(chē)壞了，人傷了，這兩種情況都是可以賠的。

但現(xiàn)實(shí)中并不存在真正的“全險(xiǎn)”，只是你買(mǎi)的險(xiǎn)種相對(duì)是全面一點(diǎn)的，能帶給你的保障更全面而已。

在保證險(xiǎn)種買(mǎi)齊的同時(shí)，保額也一定要買(mǎi)足，不然的話，出事后，自己還要為沒(méi)有買(mǎi)足的部分賠付一部分費(fèi)用。

假如說(shuō)，你投保的是50萬(wàn)保額，發(fā)生車(chē)禍需要100萬(wàn)，保險(xiǎn)公司最多也只能賠付50萬(wàn)，剩下的費(fèi)用需要你自己額外支付；

保險(xiǎn)公司會(huì)根據(jù)相應(yīng)條款來(lái)確定理賠方式和理賠金額，如果事故不屬于保險(xiǎn)的保障范圍，那么它也就不屬于保險(xiǎn)的賠付范圍，保險(xiǎn)也是不可能賠付的。

所以說(shuō)，“全險(xiǎn)”和“全保”的區(qū)別請(qǐng)各位車(chē)主們一定要分清楚。

誤區(qū)五：為了省錢(qián)，不足額投保

不足額投保的意思很明了，就是投保金額還沒(méi)有車(chē)的價(jià)值高。打個(gè)比方，新車(chē)估值是50萬(wàn)，但是你比較節(jié)儉，所以投保車(chē)損險(xiǎn)的金額不足50萬(wàn)，這就會(huì)出現(xiàn)不足額投保的情況。

盡管保險(xiǎn)花費(fèi)不用那么多，但要是出了險(xiǎn)，導(dǎo)致汽車(chē)嚴(yán)重破損，那么是無(wú)法全額賠償?shù)?。只能按照?dāng)時(shí)購(gòu)買(mǎi)車(chē)險(xiǎn)的比例進(jìn)行賠付。

陳小姐剛買(mǎi)了輛新車(chē)，某天，陳小姐駕車(chē)出了意外事故，車(chē)修理費(fèi)用要12000元，但是保險(xiǎn)公司最終只賠付了6857元，原因正是不足額投保，陳小姐70萬(wàn)的車(chē)，只買(mǎi)了40萬(wàn)保額的車(chē)損險(xiǎn)。

所以，以汽車(chē)的購(gòu)置價(jià)格進(jìn)行投保是最好的選擇，保費(fèi)越高，保障越全，達(dá)到一定金額后還能得到全額賠付。

誤區(qū)六：超額投保

超額投保是指投保的金額高出車(chē)輛的實(shí)際價(jià)值，比如車(chē)子購(gòu)置價(jià)20萬(wàn)，但是你卻投保了30萬(wàn)保額，這就是屬于超額投保，那么超額投保到底好不好呢？

買(mǎi)保險(xiǎn)的時(shí)候，如果你想超過(guò)正常額度的投保，希望在出事以后能夠得到額外的賠付，那么你就錯(cuò)了。過(guò)多的投保額度是無(wú)法給你超額賠償?shù)摹?/section>

其實(shí)不然，在保險(xiǎn)條款中一般都會(huì)有這樣的規(guī)定：出險(xiǎn)車(chē)輛定損必須嚴(yán)格按照汽車(chē)出險(xiǎn)時(shí)的實(shí)際損失確定。

可以這么講，50萬(wàn)的車(chē)輛出車(chē)禍以后最多能得到50萬(wàn)的賠償，你買(mǎi)保險(xiǎn)的時(shí)候，就算投保的金額超過(guò)了車(chē)輛的實(shí)際價(jià)值，賠付時(shí)也不能多給你錢(qián)，所以呢，就不需要格外花其他的錢(qián)了，購(gòu)買(mǎi)保險(xiǎn)的保額夠用就行了。

誤區(qū)七：小心駕駛，交強(qiáng)險(xiǎn)就行

買(mǎi)車(chē)的時(shí)候連帶的把車(chē)險(xiǎn)也買(mǎi)了，是一件很正常的事情。

只買(mǎi)交強(qiáng)險(xiǎn)是否可行？有的車(chē)主希望能少花一點(diǎn)錢(qián)，節(jié)省點(diǎn)開(kāi)支，還有的車(chē)主因?yàn)槠綍r(shí)很少使用車(chē)輛。但是我們不建議你只購(gòu)買(mǎi)交強(qiáng)險(xiǎn)，因?yàn)轱L(fēng)險(xiǎn)更大。

要想上路，就要買(mǎi)交強(qiáng)險(xiǎn)。交強(qiáng)險(xiǎn)的理賠范圍是受害一方的損失，你最高能夠得到的賠償是12.2萬(wàn)。

你經(jīng)常能在馬路上看到交通事故，交強(qiáng)險(xiǎn)的理賠額度只夠小型碰撞，交強(qiáng)險(xiǎn)的解決范圍不包括人員傷亡，這種時(shí)候，也只有商業(yè)車(chē)險(xiǎn)才能起作用了。

商業(yè)車(chē)險(xiǎn)包含車(chē)損險(xiǎn)、三者險(xiǎn)、盜搶險(xiǎn)、車(chē)上人員責(zé)任險(xiǎn)、不計(jì)免賠險(xiǎn)險(xiǎn)等，種類(lèi)很多，但是車(chē)損險(xiǎn)、三者險(xiǎn)、不計(jì)免賠險(xiǎn)是建議購(gòu)買(mǎi)的，車(chē)損險(xiǎn)可以賠償自己車(chē)的損失，而三者險(xiǎn)是作為交強(qiáng)險(xiǎn)的補(bǔ)充，最好買(mǎi)100萬(wàn)的保額。事故一旦產(chǎn)生，需要車(chē)主支付的那一部分除了免賠險(xiǎn)都可以通過(guò)相關(guān)保險(xiǎn)部門(mén)進(jìn)行報(bào)銷(xiāo)

車(chē)險(xiǎn)可以只買(mǎi)交強(qiáng)險(xiǎn)嗎？這當(dāng)然是可以的啦，但是存在一定的風(fēng)險(xiǎn)，比如意外發(fā)生，你將不能獲得全面的保障。

因此就這個(gè)情況給大家一些建議，在購(gòu)買(mǎi)時(shí)，最好把商業(yè)車(chē)險(xiǎn)和交強(qiáng)險(xiǎn)進(jìn)行合理的搭配。

誤區(qū)八：任何損失保險(xiǎn)都能賠

有些車(chē)主認(rèn)為，只要投保了保險(xiǎn)，不管是自己的車(chē)，或是他人的車(chē)，但凡出現(xiàn)任何損失保險(xiǎn)公司都會(huì)理賠。

車(chē)主們對(duì)保險(xiǎn)有這樣的理解是完全不正確的！

我國(guó)法律規(guī)定，存在違法駕車(chē)情形，如醉酒、無(wú)證駕駛、服用管制精神藥品或麻醉藥品等，保險(xiǎn)公司只能在交強(qiáng)險(xiǎn)人身?yè)p害限額內(nèi)先行墊付賠償款項(xiàng)。

向侵權(quán)人進(jìn)行索賠，這是應(yīng)有的權(quán)利，但是因?yàn)榇嬖谶`法情節(jié)所以第三者責(zé)任險(xiǎn)會(huì)拒絕賠償。

看了關(guān)于車(chē)險(xiǎn)的八大誤區(qū)，相信很多車(chē)主朋友們以后都會(huì)注意，假如我們已經(jīng)投保了車(chē)險(xiǎn)，那肯定要去打聽(tīng)清楚，方便保護(hù)自己的合法權(quán)益。

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以上就是我對(duì) "出險(xiǎn)后才知道車(chē)險(xiǎn)的坑"的圖文回答，望采納！