首頁 > 保險問答 > 車險誤區(qū) > 車險誤區(qū)

車險誤區(qū)

提問：清冷詩情分類：車險誤區(qū)

優(yōu)質(zhì)回答

學(xué)霸說保險-素芬

當我們采購了新車后，當然也要幫愛車配保險。

但其實車險的知識并未在大多數(shù)車主之間普及，車主因此易被銷售人員忽悠，

進而導(dǎo)致你對車險存在很大的誤區(qū)，下面列出了車險的這幾個誤區(qū)，

如果不想在出險后發(fā)現(xiàn)被坑，一定認真閱讀以下內(nèi)容！

誤區(qū)一：12萬元以下，交強險都賠

很多小伙伴們可能都以為交強險交了950元，最高可賠12萬，

事實上，強險只將死亡傷殘賠償、醫(yī)療費用和財產(chǎn)損失三種情況納入考慮范圍內(nèi)。

而限額多少有根據(jù)車主在事故中的責(zé)任大小來區(qū)分“有責(zé)”和“無責(zé)”，如下圖：

簡單地來講，交強險的賠償是按照項目計算的，12.2萬元的限額不是所有的損失費用的簡單相加，各個大類之間的限額不能混同。

舉個例子，因為你的原因撞到別人的車，對方車修理費用要2萬元，交強險只幫你2千元，剩下的1萬8千需要你自己掏腰包。

所以，不要想著12萬以下的，交強險都能賠。另外，開車在外，說句不好聽的，就算我們不撞到別人，被別人撞到也是可能的。

如果車子只受了很小的傷，強險完全可以賠付，但是如果不走運碰到豪車，或者遇到大型交通事故，有人員傷亡，那交強險的賠償金額根本就不能滿足我們的需求，除了交強險，商業(yè)車險也有必要投保。

誤區(qū)二：沒有必要在保險剛到期就續(xù)保

一些車主沒記住續(xù)保時間，另一些分車主覺得續(xù)保這事并不著急，由于思想上有僥幸心理，人們很有可能遭遇損失。

我國道路交通損害賠償司法解釋中明確規(guī)定，未依法投保交強險的機動車發(fā)生交通事故造成損害，當事人請求投保義務(wù)人在交強險責(zé)任限額范圍內(nèi)予以賠償，人民法院應(yīng)予支持。

也就是說，在這段時間內(nèi),若是不幸你發(fā)生了交通事故，對方讓你拿出12萬元作出賠償，這個金額是成立的，而且這部分費用還得自己擔(dān)！

此外，有一種情況是投保義務(wù)人和侵權(quán)人是兩個人，當事人請求投保義務(wù)人和侵權(quán)人在交強險責(zé)任限額范圍內(nèi)承擔(dān)連帶責(zé)任的，人民法院應(yīng)予支持。

也就是說，如果交強險車主沒有投保，不論事故發(fā)生的駕駛?cè)耸遣皇擒囍?，或者事故發(fā)生與車主有沒有關(guān)系，在交強險12.2萬元的限額范圍以內(nèi)，車主需要同駕駛?cè)艘徊?dān)責(zé)，其他人不能來承擔(dān)超出交強險限額的部分，必須由駕駛?cè)藖沓袚?dān)責(zé)任。

所以，及時續(xù)保的重要性是不容我們忽略的！

誤區(qū)三：先修理后報銷

有一些車主，他們在遇到交通事故時，先想到的并不是給保險公司打電話，他們的做法是找修車廠把車修完了再讓保險公司報銷。這是一種很普遍的錯誤操作。

這說明車主并了解理賠的流程。

發(fā)生事故之后，我們首先要做的就是先聯(lián)系保險公司進行報案，先派人到現(xiàn)場勘察，定損后才能修車，這是保險公司會先做的，最后才是提交單證賠款。

發(fā)生事故不先找保險公司而是直接自己找了一家修配廠，將承擔(dān)以下后果：

要是定損的費用比較低和保險公司任務(wù)修理費之間有差額，那么這部分錢車主要自己補上。

比如說，你將車修好了，修理廠給你的單據(jù)是12萬元，但是保險公司的人來定損，覺得只需要10萬元就可以修好，剩下這2萬元差額就是你的事了。誤區(qū)四：全險≠全保

所謂“全險”是指包含了交強險、車損險、三者險、盜搶險、座位險、不計免賠險等。

很多車主還在新手階段，他們僅僅是因為字面的意思，就認為自己買了”全險“對這個根本不了解不論車壞了還是人傷了，都可以賠。

但實質(zhì)上并沒有真正的“全險”存在，只是你買的險種全面一點，提供的保障更多而已。

在保證險種買齊的同時，保額也一定要買足，不然的話，自己還需要為發(fā)生的事故支付一定的賠償金。

打個比方，如果出車禍之后需要100萬的費用，但是保額卻只有50萬，那么保額之外的50萬就不在賠付范圍內(nèi)了；

保險的賠付方式和理賠金額要具體問題具體分析，會有相關(guān)條例作為參考，不是所有事故都會得到賠付，如果事故在保障范圍外的話，那就不要指望能得到保險賠付了。

因此，車主們不要以為投了“全險”就可以得到“全保”了。

誤區(qū)五：為了省錢，不足額投保

不足額投保是指你投保的金額低于車的實際價值，比如新車車價值50萬，但是你不想投那么多錢買保險，只投了20萬車損險，這樣就會被判定為是不足額投保。

雖然保費是便宜不少了，但是一旦出了險，造成汽車毀損比較嚴重的，將得不到全額賠償，根據(jù)投保者買車時購買車險的比例進行相應(yīng)比例的賠付。

陳小姐剛買了輛新車，某天，陳小姐駕車出了意外事故，車修理費用要12000元，但是保險公司最終只賠付了6857元，原因正是不足額投保，陳小姐70萬的車，只買了40萬保額的車損險。

因此，建議以汽車的購置價格進行投保，雖說保費會高些，但是保障比較全，而且也能得到全額賠付。

誤區(qū)六：超額投保

超額投保是指投保的金額高出車輛的實際價值，比如車子購置價20萬，但是你卻投保了30萬保額，這就是屬于超額投保，那么超額投保到底好不好呢？

要是你想在投保時超額投保，認為這樣做發(fā)生意外可以得到保險公司更多的賠償，那么你的想法是不對的。高于正常額度的保險費用，并不能使你在受損失后得到額外的賠付。

這是不對的，眾多保險條款當中，一般都會有下面這樣的一些規(guī)定：出險車輛定損必須嚴格按照汽車出險時的實際損失確定。

這么講你就懂了：價值50萬的車子發(fā)生了事故，能得到的賠償最高也是50萬。就算你買保險時，投保的額度超過了自己車輛的真正價值，但是出了意外也不能給你更多的錢，因此，保額夠用就可以了，不需要浪費更多的錢。

誤區(qū)七：小心駕駛，交強險就行

很多車主在拿到車時，購買車險也成了順理成章的事。

那只買交強險是不是也行呢？有一些車主朋友想省下一筆錢，另一部分車主朋友是因為能用到車子的時間比較少。但是如果你只購買了交強險，將比同時購買了其他險種的車主承擔(dān)更大的風(fēng)險。

不買交強險是不被允許上路的。只有受害一方的損失才能納入交強險的理賠范圍，但是賠償?shù)念~度非常有限，最高只有12.2萬。

你經(jīng)常能在馬路上看到交通事故，如果只是簡單小剮蹭，那么交強險就夠用了，但是人員傷亡的損失太大，交強險負擔(dān)不起，商業(yè)車險可以作為交強險的補充存在，以應(yīng)對上述情況的發(fā)生。

商業(yè)車險包含車損險、三者險、盜搶險、車上人員責(zé)任險、不計免賠險險等，種類很多，但是車損險、三者險、不計免賠險是建議購買的，車損險可以賠償自己車的損失，而三者險是作為交強險的補充，最好買100萬的保額。車主可以通過保險公司報銷一些在事故中需要承擔(dān)的那部分費用，當然要除去免賠險這個部分。

車險只買交強險可以嗎？對于這個問題，可以只買交強險，這種風(fēng)險隱患主要體現(xiàn)在意外發(fā)生時，你不能獲得更多更全面的保障。

所以在這給大家一點建議，那就是將商業(yè)車險和交強險進行合理的搭配。

誤區(qū)八：任何損失保險都能賠

在有點車主心里，就以為自己投保的保險是全面的，不用去在意到底是不是自己的車?；蚴菍Ψ降能嚕还墚a(chǎn)生什么損失保險公司都需要理賠。

這簡直是車主們對于保險誤解的重災(zāi)區(qū)！

我國法律規(guī)定，存在違法駕車情形，如醉酒、無證駕駛、服用管制精神藥品或麻醉藥品等，保險公司只能在交強險人身損害限額內(nèi)先行墊付賠償款項。

同時有權(quán)向侵權(quán)人追償，而第三者責(zé)任險則因存在違法事由而不予賠償。