在我國第七次人口普查數(shù)據(jù)結(jié)果顯示，我國目前達到60歲及以上的老人已經(jīng)有2.64億了，現(xiàn)在在人口老齡化這個問題上我國越來越嚴重了，也許在未來我們退休后，國家提供的養(yǎng)老金只能解決溫飽問題，很多人也對養(yǎng)老規(guī)劃越來越看重。

因此，商業(yè)養(yǎng)老保險就變成了他們的關(guān)注對象，而年金險在商業(yè)養(yǎng)老保險之中就是一個很重要的部分，但是不注意的話，購買年金險就會被業(yè)務(wù)員忽悠，也不知道應(yīng)該注意些什么。

今天學姐不妨帶大家看看年紀前有哪些優(yōu)點和缺點吧，對于如何挑選優(yōu)秀的年金險，學姐順便也告訴大家～

然則養(yǎng)老保險除去年金險，增額終身壽險性價比也挺高，下面是它的具體內(nèi)容：

一、年金險有必要買嗎？有沒有什么坑？

購買年金險投保人可以一次性或者按期繳納保險金，保險公司的標準是被保人生存，根據(jù)年、半年、季或月即付保險金，從被保險人死亡或保險合同期滿。

簡便地形容，讓我們把錢存到保險公司就是年金險，約定的時間到了，保險公司會給我們退返錢財、給分紅等，萬一不幸身故了，錢還可以給到受益人。比如常見的教育金、養(yǎng)老金，以及萬能型年金險、分紅型年金險等。

那年金險具體有哪些優(yōu)勢呢？

1. 強制儲蓄

使用花唄、白條、信用卡來實現(xiàn)超前消費的人越來越多，他們的薪資很快便被花光，甚至被迫選擇分期還款。

提前規(guī)劃和考慮養(yǎng)老問題和教育問題都是必須要做的，而購買年金險的好處就是讓你能強制儲蓄來解決這些問題，一次性投資一筆錢，也可以每年定期繳納一筆錢，在保險公司承諾的時間到了，就有相應(yīng)的金額可以拿到手。

2. 鎖定收益

年金險的收益被清楚明白在合同條款里寫好了。這上面對于領(lǐng)取的時間和可以領(lǐng)取的數(shù)量都是固定不變的，通過這樣，我們的現(xiàn)金流就會更加長期、穩(wěn)定且持續(xù)。

而且年金險與經(jīng)濟變化和利率下行一般沒什么關(guān)系，可以實現(xiàn)資金的保值和增值。

3. 安全性高

就拿安全性來說，在我國保險比銀行高很多，這些條款白紙黑字的寫在合同里，一定受法律保護。

保險公司如若破產(chǎn)倒閉了，根據(jù)《保險法》八十九條、九十二條：

比如說保險公司被依法撤銷或宣告破產(chǎn)，那么它負責的人壽保險合同跟責任準備金，不得不轉(zhuǎn)讓給其他保險公司。達不到轉(zhuǎn)讓協(xié)議的，將會由國務(wù)院保險監(jiān)督管理機構(gòu)認定接受轉(zhuǎn)讓。

可以了解到，你的保單會轉(zhuǎn)交給其他的保險公司，保單的權(quán)益不受影響。

雖然年金險可以強制儲蓄、鎖定收益、安全性高，不過也有很多不足：

1. 保障功能薄弱

年金險屬理財型保險范圍，不是保障型保險，面臨重大疾病、意外傷殘等風險到來的時候，理財型保險是不可以賠付的，現(xiàn)階段的家庭容易產(chǎn)生危機，經(jīng)濟也會大打折扣，

所以，我們在選擇年金險前，把完備的人身保障先買好，譬如重疾險、醫(yī)療險跟意外險等，金融風險可以更好地轉(zhuǎn)移，手頭富裕的話才去投保年金險。

那重疾險、醫(yī)療險和意外險有什么區(qū)別呢？應(yīng)該怎么買比較好？瀏覽一下這篇文章你就知道了：

2. 資金流動性差

年金險具有強制儲蓄的功能，投資到年金保險的錢不能隨便取出，流動性比較一般，通常請情況下不能隨存隨取。

立馬需要一筆錢，而且未來的資金規(guī)劃沒有做好，通常不會允許將錢從年金險中取走。

如果想讓資金可以自由流動，隨時可以存入和取出的理財險，這樣的服務(wù)可以從這些增額終身壽險中享受到：

3. 短期收益不高

根據(jù)國家治理非法收益正當化的規(guī)定，所以年金險的收益在前五年通常是很低的。到了差不多第十年，本錢就可以拿回來了。有些比較好的年金險在第七、八年就可以回本了，如果想要復(fù)利增長，基本上要等到回本之后。

因此，年金險的投資周期很長，需要一個漫長的積累過程，才能擁有比較樂觀的收益，在短時間之內(nèi)，不會擁有特別高的收益。

4. 分紅具有不確定性

帶有”分紅“的年金險吸引了不少人，可是現(xiàn)實中并不是一定會有分紅。

上一年度分紅保險業(yè)務(wù)的經(jīng)營狀況，決定了被保險人可以從保險公司拿到多少分紅，在收益方面是不固定的，無法獲得保證。

一旦出現(xiàn)經(jīng)營不善的情況，那么拿不到分紅的事情是極有可能發(fā)生的，經(jīng)營上要是好，還是有可能賺到分紅，具體的數(shù)字是無法確定的。

年金險除了以上的四點做的不好的地方，這些地方也存在缺陷：

總的來說，年金險有一定的優(yōu)勢，不過缺點也是不少的，你手上有多余的錢的話、并且想要為養(yǎng)老做準備或者想給孩子儲存教育金，那就可以考慮買年金險。

二、如何挑選一款優(yōu)秀的年金險？

1. 內(nèi)部收益率IRR要高

IRR也就是內(nèi)部收益率，是年金險的“照妖鏡”,集中體現(xiàn)了一款年金險的真實收益，于是，我們在選擇年金險時，注意觀察內(nèi)部收益率IRR夠不夠高，比較優(yōu)秀的年金險一般的內(nèi)部收益率IRR都在百分之三以上。

2. 生存總利益要高

生存總利益=保單現(xiàn)金價值+萬能賬戶價值，客戶想要在退全部保單的時候拿回所有的錢，就應(yīng)該有生存總利益。

比如從40歲開始每年領(lǐng)取固定的生存金，一直領(lǐng)到60歲，60歲的時候還享有滿期金，生存總利益的具體計算方法就是當合同結(jié)算時，把所有領(lǐng)取的生存金和滿期金加起來。

我們在年金險選購的時候，要選擇生存總利益高的年金險，這樣獲得的收益就更多了。

3. 保底利率要高

如果支付購買了萬能型年金險，會有一個全能性的賬戶，如果是通用賬戶，保底利率越高越好，目前，銀行擔保托管人規(guī)定的最高保本利率為3%，最好選擇最低利率為3%或接近3%的全民年金保險。

下面的文章是為大家找的優(yōu)秀且收益高的年險金，大家可以了解一下：

從總體來說，作為養(yǎng)老金或者是理財年金險還是比較適合的，選擇年金險的時候，即要選擇內(nèi)部收益率高的、生存總利益高的，還要萬能賬戶保底利率高的產(chǎn)品。

以上就是我對 "買年金險前注意事項"的圖文回答，望采納！

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