謝邀！很多人都開始加入相互寶，相互寶分?jǐn)偟慕痤~也再不斷的上漲，雖說漲幅比較小，但是年復(fù)一年的話，伴隨著用戶的增加，就會分?jǐn)偟粼絹碓蕉嗟慕痤~。

雖然相互寶曾經(jīng)承諾，首年個人不會分?jǐn)偝^188元，多出的那些，會是相互寶自己買單。

隨著時間的變化此前“0元加入”、“最低0.01元分?jǐn)偫碣r金”等噱頭，有很大可能會消失。

讓我們來探究一下相互寶的性質(zhì)，來看看用戶們的需求到底是什么吧。

時間不多的朋友，下面這篇文章能夠幫助你：

一、相互寶到底是什么？

第一我們需要關(guān)注的是，相互寶的作用是很小的，因?yàn)樗皇且环N互助型保障計(jì)劃，即通過參與用戶籌錢，賠付給出險的用戶。

假如參加相互寶保障計(jì)劃的有100萬人，里面有100個人出險，需要的醫(yī)藥費(fèi)總共是1千萬，協(xié)議還規(guī)定要交管理費(fèi)10%，即100萬元，那么在100萬人分?jǐn)傔@筆錢的情況下，每人分?jǐn)傁聛硎?1元。

針對這種情況，參與的用戶越多，理論上分?jǐn)傁聛淼腻X是越少的，但考慮到有較大的用戶基數(shù)，所以出險概率也會相應(yīng)增加，具體分?jǐn)偟慕痤~還是得具體計(jì)算。

通過學(xué)姐的對比分析得出，相互寶可以獲得最高30萬的重疾保障和100萬的意外保障，

如此一看，相互寶的優(yōu)勢就直接呈現(xiàn)在我們眼前，那就是費(fèi)用便宜。

然而，相互寶的便宜程度并沒有大家想的那么高，因?yàn)橛脩羧后w越來越大，病患群體的規(guī)模也越來越大，個人所分?jǐn)偟慕痤~也越來越多。

并且，相互寶還存在不少不為人知的秘密，學(xué)姐將在后文幫助各位分析更多內(nèi)容。

二、相比商業(yè)保險，相互寶的缺陷有哪些？

我們一定得了解，相互寶不能用來代替商業(yè)保險。這是因?yàn)橄嗷ケ５囊?guī)則處于變化中，保障能力也不穩(wěn)定。

接著，讓我們來看看相互寶有哪些暗藏的小心機(jī)。

缺點(diǎn)一：不穩(wěn)定

如果用戶基數(shù)變少，或者是平臺運(yùn)營出險問題，都會導(dǎo)致相互寶面臨滅亡的風(fēng)險，如此一來用戶出險后非常有可能拿不到賠付金。

另外，雖然容易購買到相互寶，這也讓許多患者有了機(jī)會。用戶數(shù)量在不斷的快速上升，同時出險概率也在上升，這會產(chǎn)生對相互寶分?jǐn)傎r付款穩(wěn)定性的不利因素。

也就是說，我們無法確定在別人出險的時候，自己需要交多少錢。

在帶病投保這方面了解的還不夠深入的朋友，最好先來瀏覽一下下方的文章：

缺陷二：保障內(nèi)容不確定

相互寶的保障內(nèi)容變化取決于平臺的決策，這也就定性了保障內(nèi)容不確定性很高。

因?yàn)橄嗷毑⒉皇潜ｋU，保障內(nèi)容也并不是白紙黑字地寫在合同上，它會隨時變動因?yàn)槠脚_隨時在變化。

假設(shè)一下，如果你不幸患病，而相互寶又恰好撤銷了該病癥的保障，那你找誰說理去？

缺陷三：保障內(nèi)容缺失

相互寶僅能保障重疾，和其他優(yōu)質(zhì)同行的商業(yè)重疾險產(chǎn)品進(jìn)行比較來看，這一點(diǎn)保障內(nèi)容是完全不符合標(biāo)準(zhǔn)的的。

市面上真正好的重疾險產(chǎn)品，不但囊括了重疾、中癥和輕癥等基礎(chǔ)保障，而且還包括的基礎(chǔ)保障內(nèi)容有高發(fā)重疾二次賠、高發(fā)重疾保險金等。

拿癌癥舉例，作為高發(fā)重疾之一的癌癥，復(fù)發(fā)率非常高，假如癌癥的二次賠付金能夠作為應(yīng)對風(fēng)險的措施，完全為患者醫(yī)治好這項(xiàng)疾病的幾率就變大了。

癌癥二次賠付的重要性是毋庸置疑的，還有不懂朋友，建議先了解一下這篇測評文：

相互寶都沒有最基礎(chǔ)的保障內(nèi)容，又能給大家多好的保障呢？

缺陷四：保額不高

30萬是相互寶最高的重疾保額，這點(diǎn)錢在抵御風(fēng)險時，是不能更全面的覆蓋風(fēng)險。

要知道治療一場大病可不是普通家庭能承受的，相互寶這么點(diǎn)保額，可以說都不夠重疾治療，就不要說因?yàn)榈⒄`工作的收入補(bǔ)償，以及后期身體康復(fù)的費(fèi)用了，相互寶能提供的幫助實(shí)在太少。

重疾險可以在挑選保額時根據(jù)自身的需求作出選擇，可以根據(jù)被保人的需求進(jìn)行靈活的選擇，相互寶卻做不到，因此說，相互寶是不能替代商業(yè)重疾險的。

對于商業(yè)重疾險而言，保額的挑選也是門大學(xué)問，不熟悉的朋友可以看這里：

總結(jié)：相互寶的缺陷有很多，與商業(yè)重疾險的不足之處比較的話，可是要明顯很多的。如果你想要比較穩(wěn)定的保障，那么你更適合去選擇商業(yè)保險。

以上就是我對 "相互寶靠譜"的圖文回答，望采納！

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