謝邀！隨著越來越多的人都加入了相互寶，相互寶分?jǐn)偟慕痤~也再不斷的上漲，雖然漲幅不是那么大吧，但是這年復(fù)一年，隨著用戶量越來越大，分?jǐn)偟慕痤~數(shù)量只多不少。

盡管相互寶曾經(jīng)這樣說，第一年個人分?jǐn)偟腻X不超過188元，多余的部分，是相互寶自己買單。

隨著時間的推移此前“0元加入”、“最低0.01元分?jǐn)偫碣r金”等噱頭很可能會不存在。

讓我們來說一說相互寶的實質(zhì)，來觀察用戶們的需求究竟是什么吧。

時間比較緊急的朋友就挑重點看吧：

一、相互寶到底是什么？

首先我們需要注重的是，相互寶的保障并不多，因為它只是一種互助型保障計劃，即通過參與用戶籌錢，賠付給出險的用戶。

假設(shè)加入相互寶保障計劃的人數(shù)有100萬，里面有100個人出險，需要的醫(yī)藥費總共是1千萬，協(xié)議還規(guī)定需要交10%的管理費100萬，那么需要的錢分?jǐn)偨o100萬人，每人只需要11元。

在以上情況下，只要有越多的用戶參與，分?jǐn)傁聛淼腻X理論上是越少的，但考慮到有較大的用戶基數(shù)，所以出險概率也會相應(yīng)增加，具體要分?jǐn)偠嗌馘X還是要具體計算。

通過學(xué)姐的一番了解，相互寶在重疾方面可以獲得最高30萬元，而在意外保障方面最高可以獲得100萬元。

這么說，相互寶的優(yōu)勢顯然很大，那就是費用很便宜。

然而，相互寶的便宜程度并沒有大家想的那么高，因為用戶群體越來越大，病患群體的規(guī)模也越來越大，個人所分?jǐn)偟慕痤~也隨之增高。

并且，相互寶還存在著相當(dāng)多的貓膩，學(xué)姐將在后文幫助各位分析更多內(nèi)容。

二、相比商業(yè)保險，相互寶的缺陷有哪些？

我們要明確的是，相互寶不能代替商業(yè)保險。這是因為相互保的規(guī)則并不是一成不變的，保障能力也不穩(wěn)定。

接著，讓我們瞧瞧相互寶有什么缺點吧。

缺點一：不穩(wěn)定

如果遇到用戶基數(shù)變少，或者是平臺運營出險的問題，也許相互寶就此消失了，這樣一來用戶出險后就拿不到賠付金了。

此外，雖然相互寶的投保門檻低，這也讓許多患者有了機會。用戶數(shù)量越來越多了，那么出險的概率也上升了很多，相互寶分?jǐn)傎r付款的穩(wěn)定性會受到影響。

就是說，我們不能確定在別人出險的時候自己要交多少錢。

對于帶病投保不熟悉的朋友，下面這篇文章可以拿去做個參考：

缺陷二：保障內(nèi)容不確定

相互寶的保障內(nèi)容隨著平臺決策的變動隨時改動，這也就決定了保障內(nèi)容不確定性很高。

因為相互寶是非保險產(chǎn)品，保障內(nèi)容也并不是清清楚楚地寫在合同上，它的變動會隨平臺而改變。

設(shè)想一下，你如果不幸患病，而相互寶在這個時候說不保障該病癥了，那你找誰說理去？

缺陷三：保障內(nèi)容缺失

相互寶只可以保障重疾，對于其他優(yōu)質(zhì)商業(yè)重疾險產(chǎn)品進行比較來說，這一點保障內(nèi)容是完全不符合標(biāo)準(zhǔn)的的。

市面上真正好的重疾險產(chǎn)品，不但囊括了重疾、中癥和輕癥等基礎(chǔ)保障，而且的包涵基礎(chǔ)保障內(nèi)容還有高發(fā)重疾二次賠、高發(fā)重疾保險金等。

拿癌癥舉例，作為高發(fā)重疾之一的癌癥，復(fù)發(fā)率非常高，如果能有癌癥二次賠付金作為應(yīng)對風(fēng)險的手段，完全為患者醫(yī)治好這項疾病的幾率就變大了。

癌癥二次賠的重要性是不容否認(rèn)的，如果對此有疑惑的話，建議看看這篇測評文：

相互寶連最基礎(chǔ)的保障內(nèi)容都缺少，又怎么能讓大家有更全面的保障呢？

缺陷四：保額不高

相互寶的重疾保額最多也就30萬而已，這點錢在應(yīng)對風(fēng)險時，是不可能更好的保護投保人。

顯而易見一場大病所花費的價錢是昂貴的，相互寶這么點保額，連用于重疾治療都很吃力的，更何況后期身體機能康復(fù)費用、因誤工導(dǎo)致的收入損失補償了，相互寶絕對是不夠格的。

重疾險能夠根據(jù)需要選取保額額度，這個可以看被保人需要什么，然后靈活選擇一下，相互寶卻做不到，所以說，相互寶是沒法替代商業(yè)重疾險的。

對于商業(yè)重疾險而言，保額的挑選也是門大學(xué)問，不明白的朋友可以看這里：

總而言之，相互寶還有一些不足 ，比起商業(yè)重疾險缺點還是明顯很多。如果你想要一份更為安穩(wěn)的保障，購買商業(yè)保險是更好的選擇。

以上就是我對 "相互寶的保險可以買不"的圖文回答，望采納！

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