近日，“如何緩解年齡焦慮”的話題登上微博熱搜，隨著年齡一天天的增長(zhǎng)，多多少少也會(huì)有些焦慮的，但最重要的是一定要有良好的心態(tài)。

而疾病也會(huì)隨著年齡的增長(zhǎng)找上門來，許多人也考慮過想給自己和家人參保重疾險(xiǎn)。

那到底什么是重疾險(xiǎn)呢？重疾險(xiǎn)應(yīng)該如何購(gòu)買？有哪些值得買的重疾險(xiǎn)？那么學(xué)姐今天就給大家解答一下吧～

在正文開始之前，和學(xué)姐一起看看國(guó)內(nèi)目前的熱門重疾險(xiǎn)有哪些類型：

一、重疾險(xiǎn)是什么？怎么買？

重疾險(xiǎn)屬于商業(yè)健康保險(xiǎn)的一種，主要是為重大疾病提供相關(guān)保障，比如惡性腫瘤、急性心肌梗塞、腦中風(fēng)后遺癥、冠狀動(dòng)脈搭橋術(shù)、嚴(yán)重腦損傷等，有一些重疾險(xiǎn)產(chǎn)品，包含了中癥和輕癥的保障，比如中度腦中風(fēng)后遺癥、輕微腦中風(fēng)、極早期惡性腫瘤等。

除此之外，重疾險(xiǎn)還有身故保障，有些還可以自由選擇附加惡性腫瘤二次賠、心腦血管疾病二次賠等等。

假如買了重疾險(xiǎn)，在保障期內(nèi)，被保人如果發(fā)生合同約定的疾病，并且符合理賠的條件，保險(xiǎn)公司會(huì)一次性把相應(yīng)的賠償金直接給付被保人，這筆錢無論用來做什么都可以，這筆賠償金用來治病，或者還房貸車貸都可以，孩子的教育經(jīng)費(fèi)、以及家里的日常開銷這些都是可以使用這些賠償金。

那應(yīng)該怎么去購(gòu)買重疾險(xiǎn)呢？

1. 保額要充足

看統(tǒng)計(jì)出來的數(shù)據(jù)，一般城市治療重大疾病的費(fèi)用大概是30萬(wàn)，治療費(fèi)用的30萬(wàn)塊錢里不包括后期的康復(fù)費(fèi)用、營(yíng)養(yǎng)費(fèi)、生病期間自己和家人的收入損失等，因此，重疾險(xiǎn)的保額=30-50萬(wàn)的治療備用金+3-5年的收入補(bǔ)償。

單中大人的治療備用金差不多需要30萬(wàn)，一線城市則需要考慮50萬(wàn)，而對(duì)于小孩子來講，有必要考慮下通貨膨脹，因此最好準(zhǔn)備50萬(wàn)的治療備用金，再加上重大疾病一般需要3-5年的康復(fù)時(shí)間，康復(fù)期間通常是沒有收入的，因此還要加上3-5年的收入損失。

如果還是不知道自己買多少保額才合適，這篇文章會(huì)教大家如何選擇：

2. 保費(fèi)預(yù)算要合理

大多數(shù)重疾險(xiǎn)都是分期繳納保費(fèi)，一般都是分十幾年或幾十年來繳納，在繳費(fèi)期間內(nèi)，需要每年都向保險(xiǎn)公司支付一定的保費(fèi)，所以保費(fèi)預(yù)算不能太多，也不能太少。

總體來講，將保費(fèi)標(biāo)準(zhǔn)定為年收入10%作為保費(fèi)預(yù)算還是比較合理的，余下的部分閑錢可以計(jì)劃著買房、買車或是日常開銷等等。

3. 保障期限首選保終身

我們一般把保至70歲或保終身作為重疾險(xiǎn)的保障期限，有一部分少兒重疾險(xiǎn)的保障期限也有20年以及30年的，此外，定期重疾險(xiǎn)在價(jià)格上，對(duì)比終身重疾險(xiǎn)會(huì)更高。

然而，人一生發(fā)生重疾的可能性會(huì)隨著年齡的增長(zhǎng)而日漸增加，如果選擇定期重疾險(xiǎn)，到期后保障就沒有了，在我們生病概率比較高的階段，卻無法享受保障，這是很不友好的。

雖然，終身重疾險(xiǎn)的保費(fèi)對(duì)比定期重疾險(xiǎn)，是更高的，但可以保障一輩子，也不用害怕年齡大了無法得到保障。

因此，如果預(yù)算充足的話，被保人應(yīng)該優(yōu)先選擇添置保終身的重疾險(xiǎn)，倘諾預(yù)算真的不夠，保定期的重疾險(xiǎn)可以選擇，等以后家庭條件寬松了，再重新配置保終身的重疾險(xiǎn)。

4. 繳費(fèi)期限看經(jīng)濟(jì)條件

重疾險(xiǎn)的保費(fèi)，每年都是重復(fù)不變的，如果繳費(fèi)期限越長(zhǎng)，那么每年交的保費(fèi)就越少，經(jīng)濟(jì)壓力也會(huì)大大降低，觸發(fā)保費(fèi)豁免的條款的可能性也會(huì)大一點(diǎn)，非常適合那些收入穩(wěn)定或經(jīng)濟(jì)水平一般的人，關(guān)于繳費(fèi)期限的話可以選擇20年交、30年交等。

繳費(fèi)期限要是越短，那么每年要交的保費(fèi)就很多了，但交的總保費(fèi)會(huì)少一些，比較適合經(jīng)濟(jì)情況比較好，但未來到了一個(gè)收入不是很穩(wěn)定人，有多種繳費(fèi)年限可以選擇，比如:躉交、3年交、5年交等。

總的來說，買重疾險(xiǎn)必須要選擇很充足的保額，保費(fèi)這塊不會(huì)亂計(jì)算，保障期限選擇保終身的是我們優(yōu)先考慮的，繳費(fèi)期限有很多種，要根據(jù)自己的經(jīng)濟(jì)條件來選擇。

另外，我作為學(xué)姐，從目前保障是否全面和性價(jià)比是否高這兩個(gè)方面篩選出來了10款重疾險(xiǎn)，有興趣的小伙伴不妨點(diǎn)擊看看：

二、優(yōu)秀重疾險(xiǎn)推薦

學(xué)姐從現(xiàn)在市面上不少熱度高重疾險(xiǎn)中，選取了三款優(yōu)異的重疾險(xiǎn)來供大家選擇，那就是凡爾賽1號(hào)、達(dá)爾文5號(hào)煥新版、康惠保旗艦版2.0。

馬上講的是結(jié)論：

很看重這個(gè)基本保障大力度的，并且惡性腫瘤-重度還是賠付3次的，凡爾賽plus值得考慮：

在60歲之前患有重疾的話最高可賠付180%基本保額，被保人60-64歲患重疾，能夠得到賠付的最高值是130%基本保額。

六十歲前中癥最高可以提供75%基本保額的賠付，60歲前輕癥最高可以做到賠付百分之四十五基本保額，并且中癥和輕癥通用5次賠付機(jī)會(huì)。

惡性腫瘤-重度3次賠，不管首次確診的是惡性腫瘤-重度，亦或者說是非惡性腫瘤-重疾，倘若度過了相應(yīng)的賠付間隔期后，還能再額外賠付大家兩次，保險(xiǎn)公司每次都賠償100%基本保額。

凡爾賽plus的大額賠付方式，不僅僅是在重疾、中癥和輕癥上，對(duì)于健康告知的相關(guān)規(guī)范也沒有做嚴(yán)格要求：

對(duì)基礎(chǔ)保障力度大的青睞有加，不僅是惡性腫瘤，連特定心腦血管疾病也可以獲得很高的二次賠付金，那么可以認(rèn)定達(dá)爾文5號(hào)煥新版：

在60歲之前患有重疾的話最高可賠付180%基本保額，六十歲前中癥最高可以提供75%基本保額的賠付，保險(xiǎn)公司向60歲前輕癥患者支付的賠償標(biāo)準(zhǔn)，最高是40%基本保額，

惡性腫瘤關(guān)愛金中的晚期重度惡性腫瘤關(guān)愛金，投保人不僅能拿到基本保額，另外還能獲賠30%保額。惡性腫瘤-重度和特定心腦血管疾病二次賠付150%基本保額。

如果想要知曉更多達(dá)爾文5號(hào)煥新版的內(nèi)容，可以看看這篇文章：

如果注重前癥保障的話，康惠保旗艦版2.0前癥保障力度較大：

滿足合約中的內(nèi)容之后，即60歲之前患有重疾可以最高賠付160%基本保額，如果患有中癥的話會(huì)對(duì)投保人賠付60%基本保額，在患有輕癥的情況下會(huì)賠付30%基本保額，被保人要是患了惡性腫瘤-重度二次，那么可以得到120%基本保額的賠付。

20種前癥疾病，比如肺結(jié)節(jié)、肝細(xì)胞不典型增生性結(jié)節(jié)、乳腺不典型小葉增生、II型糖尿病酮癥酸中毒等等，可以賠償15%基本保額，就賠償1次。

那康惠保旗艦版2.0的前癥保障當(dāng)真有那么好嗎？是不是重要呢？詳情請(qǐng)看：

全網(wǎng)同號(hào)：小秋陽(yáng)說保險(xiǎn)，歡迎搜索！