最近，有一個(gè)叫做“如何緩解年齡焦慮”的話題在微博上上了熱搜，隨著年齡一天天的增長，多多少少也會(huì)有些焦慮的，但保持良好的心態(tài)是最重要的。

而在年齡增長的同時(shí)，會(huì)有疾病不斷找上門來，投保重疾險(xiǎn)這件事情有很多人也意識(shí)到了，他們也要給自己和家人進(jìn)行投保。

那么重疾險(xiǎn)到底是怎么一回事？要怎么買才行？值得購買的重疾險(xiǎn)又有哪些呢？別害怕，學(xué)姐今天給大家解釋到位～

在為大家展示正文內(nèi)容之前，我們先來看看目前國內(nèi)熱門的重疾險(xiǎn)有哪些：

一、重疾險(xiǎn)是什么？怎么買？

重疾險(xiǎn)說白了就是商業(yè)健康保險(xiǎn)旗下的產(chǎn)品，目的是為了給大病提供保障，比如惡性腫瘤、急性心肌梗塞、腦中風(fēng)后遺癥、冠狀動(dòng)脈搭橋術(shù)、嚴(yán)重腦損傷等，并且有很多重疾險(xiǎn)，能夠?yàn)橹邪Y和輕癥提供保障，比如中度腦中風(fēng)后遺癥、輕微腦中風(fēng)、極早期惡性腫瘤等。

不包含上面提到的，重疾險(xiǎn)附加有身故保障，比如惡性腫瘤二次賠、心腦血管疾病二次賠等等附加保障，部分重疾險(xiǎn)也可提供自由選擇。

如果已經(jīng)買了重疾險(xiǎn)，假如被保人是在保障期內(nèi)得了合同約定的疾病，且符合理賠條件，相應(yīng)的賠償金保險(xiǎn)公司一次就能給，這筆錢花在哪里都可以，可以自由支配，用來治病，或者還房貸車貸都行，這筆賠償金的使用沒有限制，日常開銷、孩子上學(xué)都可以用。

那什么樣的重疾險(xiǎn)適合我們?nèi)ベ徺I呢？

1. 保額要充足

根據(jù)數(shù)據(jù)統(tǒng)計(jì)，普通城市治療重疾平均的費(fèi)用是30萬，這其中連后期的康復(fù)費(fèi)用、營養(yǎng)費(fèi)、生病期間自己和家人的收入損失等都不包括，因此，重疾險(xiǎn)的保額=30-50萬的治療備用金+3-5年的收入補(bǔ)償。

其中大人的治療備用金要準(zhǔn)備30萬，一線城市正常要考慮50萬，而小孩還要多考慮一項(xiàng)通貨膨脹問題，所以治療備用金最好提前準(zhǔn)備50萬元，還有一點(diǎn)就是康復(fù)期，一般重大疾病還有3-5年的康復(fù)時(shí)間，康復(fù)期間也是沒辦法賺錢的，因此要覆蓋到3-5年的收入補(bǔ)償。

不太會(huì)選保額的朋友，那這篇文章一定不要錯(cuò)過啦：

2. 保費(fèi)預(yù)算要合理

一般重疾險(xiǎn)的保費(fèi)都是分很多年繳納的，有的是十幾年，有的是幾十年，在繳費(fèi)期間內(nèi)，需要每年都向保險(xiǎn)公司支付一定的保費(fèi)，保費(fèi)預(yù)算不能超出太多也不能太少。

總體來講，把收入10%作為保費(fèi)預(yù)算還是很合理的，余下的部分閑錢可以計(jì)劃著買房、買車或是日常開銷等等。

3. 保障期限首選保終身

重疾險(xiǎn)的保障期限一般分為保至70歲或保終身，保障期限20年以及30年的少兒重疾險(xiǎn)也是有一部分的，除此以外，定期重疾險(xiǎn)的價(jià)格會(huì)比終身重疾險(xiǎn)更加省錢一些。

可是，人一生發(fā)生重疾的概率會(huì)隨著年齡的增長而增加，若是購買了定期重疾險(xiǎn)，到期后保障也沒了，在我們患病幾率比較大的這個(gè)時(shí)候，卻不存在保障，這實(shí)在有點(diǎn)過分。

即使，終身重疾險(xiǎn)的保費(fèi)方面比起定期重疾險(xiǎn)是比較高的，但是可以保障我們一輩子，也不需要操心年齡大了沒有辦法獲取保障。

因此，如果預(yù)算充足的話，被保人應(yīng)該優(yōu)先選擇添置保終身的重疾險(xiǎn)，如若預(yù)算真的不是很多，保定期的重疾險(xiǎn)可以選擇入手，后面預(yù)算上來了，再購買保終身的重疾險(xiǎn)也是可以的。

4. 繳費(fèi)期限看經(jīng)濟(jì)條件

重疾險(xiǎn)的保費(fèi)，每年都是固定的，而繳費(fèi)期限越長的話，被保人每年交的保費(fèi)就越少，經(jīng)濟(jì)壓力也會(huì)大大降低，觸發(fā)保費(fèi)豁免的條款的可能性也會(huì)大一點(diǎn)，為收入穩(wěn)定或經(jīng)濟(jì)水平一般的人考慮的十分周到，繳費(fèi)期限能夠選擇20年交以及30年交等等。

而繳費(fèi)期限越短，每年交的保費(fèi)就越多，不過總保費(fèi)稍微少一些，還是很適合經(jīng)濟(jì)比較充裕的，收入不是很穩(wěn)定的人群，有多種繳費(fèi)年限可以選擇，比如:躉交、3年交、5年交等。

綜合來說，買重疾險(xiǎn)就要選足保額，有合理的保費(fèi)支出，保終身的保障期限是我們優(yōu)先考慮的對(duì)象，根據(jù)自己的經(jīng)濟(jì)條件來選擇適合的繳費(fèi)期限。

還有就是，學(xué)姐也為大家精挑細(xì)選出來了10款目前保障全面、性價(jià)比高的重疾險(xiǎn)，感興趣的可以看看：

二、優(yōu)秀重疾險(xiǎn)推薦

學(xué)姐從現(xiàn)在市面上眾多受青睞的重疾險(xiǎn)中，精心挑選了三款最出色的重疾險(xiǎn)來供大家選擇，能在凡爾賽plus、達(dá)爾文5號(hào)煥新版、康惠保旗艦版2.0中進(jìn)行選擇。

直接來說結(jié)論：

很看重這個(gè)基本保障大力度的，并且惡性腫瘤-重度還是賠付3次的，比如說凡爾賽plus：

最多賠付180%基本保額的情況需要滿足在60歲之前患有重疾，60-64歲重疾，保險(xiǎn)公司最高賠付130%基本保額。

60歲前中癥最高能賠付大家百分之七十五基本保額，60歲前輕癥最高提供百分之四十五基本保額的賠付，并且一共有5次賠付的機(jī)會(huì)，中癥與輕癥共享。

惡性腫瘤-重度3次賠，不管第1次確診的是惡性腫瘤-重度還是非惡性腫瘤-重疾，過了相應(yīng)的賠付間隔期后，還有兩次額外賠付機(jī)會(huì)，被保人得到的賠償是100%基本保額。

凡爾賽plus的大力度賠付不僅限于重疾、中癥和輕癥，對(duì)于健康告知的相關(guān)規(guī)范也沒有做嚴(yán)格要求：

只在乎基礎(chǔ)保障力的群體，投保的重疾，如惡性腫瘤和特定心腦血管疾病，能夠獲得保險(xiǎn)公司賠付二次重疾保險(xiǎn)金占比高，那么可以認(rèn)定達(dá)爾文5號(hào)煥新版：

最多賠付180%基本保額的情況需要滿足在60歲之前患有重疾，60歲前中癥最高能賠付大家百分之七十五基本保額，60歲前輕癥最高賠付40%基本保額。

確診晚期重度惡性腫瘤可獲的晚期重度惡性腫瘤關(guān)愛金，保險(xiǎn)公司賠付基本保額外，還要額外賠付30%保額。惡性腫瘤-重度和特定心腦血管疾病二次償付提供150%基本保額。

如果對(duì)于達(dá)爾文5號(hào)煥新版這一產(chǎn)品比較感興趣并且想要了解它的詳細(xì)測(cè)評(píng)，下面的文章能讓你更加了解：

投保人如果較為重視前癥保障的話，康惠保旗艦版2.0是個(gè)不錯(cuò)的選擇：

如果出現(xiàn)60歲之前患重疾的話，那么最多可以賠付160%基本保額，當(dāng)患有中癥時(shí)，按照合約會(huì)賠付60%基本保額，當(dāng)患有輕癥時(shí)，按照合約會(huì)賠付30%基本保額，惡性腫瘤-重度二次賠付120%基本保額。

在前癥的20種疾病中，比如肺結(jié)節(jié)、肝細(xì)胞不典型增生性結(jié)節(jié)、乳腺不典型小葉增生、II型糖尿病酮癥酸中毒等等，可賠付15%基本保額，僅賠1次。

那么，康惠保旗艦版2.0的前癥保障是不是真的好？是否重要？看一下這篇文章就知道了：

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