近日，“如何緩解年齡焦慮”的話題登上微博熱搜，隨著年齡越來(lái)越大，多多少少也會(huì)產(chǎn)生一些焦慮，但最關(guān)鍵的是心態(tài)一定要好。

而在年齡增長(zhǎng)的同時(shí)，會(huì)有疾病不斷找上門來(lái)，許多人也考慮過(guò)想給自己和家人參保重疾險(xiǎn)。

那么重疾險(xiǎn)到底是怎么一回事？要怎么買才行？怎樣找到值得購(gòu)買的重疾險(xiǎn)？別害怕，學(xué)姐今天給大家解釋到位～

在為大家展示正文內(nèi)容之前，不妨先來(lái)看看國(guó)內(nèi)熱門的重疾險(xiǎn)有哪些吧：

一、重疾險(xiǎn)是什么？怎么買？

重疾險(xiǎn)屬于商業(yè)健康保險(xiǎn)的一種，主要是為重大疾病提供相關(guān)保障，比如惡性腫瘤、急性心肌梗塞、腦中風(fēng)后遺癥、冠狀動(dòng)脈搭橋術(shù)、嚴(yán)重腦損傷等，不難發(fā)現(xiàn)，有一部分的重疾險(xiǎn)產(chǎn)品，能夠?yàn)橹邪Y和輕癥提供相應(yīng)的保障，比如中度腦中風(fēng)后遺癥、輕微腦中風(fēng)、極早期惡性腫瘤等。

另外，重疾險(xiǎn)附加了身故保障，有一部分重疾險(xiǎn)產(chǎn)品還能夠自由選擇惡性腫瘤二次賠、心腦血管疾病二次賠等等附加保障。

如果已經(jīng)買了重疾險(xiǎn)，假如被保人是在保障期內(nèi)得了合同約定的疾病，且符合理賠條件，保險(xiǎn)公司就會(huì)一次性給付相應(yīng)的賠償金，這筆錢花在哪里都可以，可以自由支配，用來(lái)治病，或者還房貸車貸都行，這筆賠償金，就算是用來(lái)日常開(kāi)銷、或者給孩子上學(xué)用也都是可以的。

那應(yīng)該怎么去購(gòu)買重疾險(xiǎn)呢？

1. 保額要充足

根據(jù)數(shù)據(jù)顯示，目前來(lái)看一般城市的重疾平均下來(lái)治療費(fèi)用是30萬(wàn)，治療費(fèi)用的30萬(wàn)塊錢里不包括后期的康復(fù)費(fèi)用、營(yíng)養(yǎng)費(fèi)、生病期間自己和家人的收入損失等，因此，重疾險(xiǎn)的保額=30-50萬(wàn)的治療備用金+3-5年的收入補(bǔ)償。

在這里面大人的治療備用金計(jì)劃30萬(wàn)，一線城市則需要考慮50萬(wàn)，而對(duì)于小孩子來(lái)說(shuō)，要把通貨膨脹的問(wèn)題也考慮進(jìn)去，因此最好準(zhǔn)備50萬(wàn)的治療備用金，再加上重大疾病患者康復(fù)時(shí)間還要3-5年，康復(fù)期間通常是沒(méi)有收入的，所以3-5年的收入損失也要計(jì)算在內(nèi)。

不太清楚如何選擇適合自己的保額的話，看完這篇文章就知道了：

2. 保費(fèi)預(yù)算要合理

重疾險(xiǎn)通常都是分期繳納保費(fèi)，一般分為十幾年或幾十年來(lái)繳納，在這段時(shí)間中，每年都需要向保險(xiǎn)公司繳納一筆保費(fèi)，也就是說(shuō)保費(fèi)預(yù)算不可以太多，也不可以太少。

一般來(lái)說(shuō)，我們以年收入的10%作為保費(fèi)預(yù)算是比較合理的，余下的部分閑錢可以計(jì)劃著買房、買車或是日常開(kāi)銷等等。

3. 保障期限首選保終身

重疾險(xiǎn)一般把保至70歲或保終身定為保障期限，像某些少兒重疾險(xiǎn)的保障期限也有20年、30年的，不僅如此，定期重疾險(xiǎn)在價(jià)錢方面會(huì)比終身重疾險(xiǎn)更加低。

然則，人一生發(fā)生重疾的機(jī)率會(huì)隨著年齡的不斷增長(zhǎng)而呈增長(zhǎng)趨勢(shì)，倘諾選擇定期重疾險(xiǎn)，到期后就沒(méi)有保障了，在我們患病幾率比較大的這個(gè)時(shí)候，卻失去保障，這對(duì)我們而言是很不體貼的。

雖然，終身重疾險(xiǎn)的保費(fèi)比定期重疾險(xiǎn)貴，不過(guò)能保障終身，也不用害怕年齡大了無(wú)法得到保障。

所以說(shuō)，倘諾有充足的預(yù)算，優(yōu)先考慮的應(yīng)該是購(gòu)買保終身的重疾險(xiǎn)，要是實(shí)在受限于預(yù)算，可以選擇添置保定期的重疾險(xiǎn)，等后面有錢了，再配置保終身的重疾險(xiǎn)。

4. 繳費(fèi)期限看經(jīng)濟(jì)條件

重疾險(xiǎn)的保費(fèi)，每年都是相同的，而繳費(fèi)期限越長(zhǎng)的情況下，每年需要繳納的保費(fèi)就越少，經(jīng)濟(jì)壓力也會(huì)大大降低，觸發(fā)保費(fèi)豁免的條款的可能性也會(huì)大一點(diǎn)，顯然更加適合收入穩(wěn)定或經(jīng)濟(jì)水平一般的人，關(guān)于繳費(fèi)期限的話可以選擇20年交、30年交等。

要知道，繳費(fèi)年限越短，每年的保費(fèi)就會(huì)越多，但交的總保費(fèi)會(huì)少一些，還是很適合那目前經(jīng)濟(jì)很充分，收入不是很穩(wěn)定的人群，可以選擇的繳費(fèi)期限有躉交、有3年交、有5年交等。

總之，買重疾險(xiǎn)就要選足保額，保費(fèi)收的也很合理，保終身的保障期限是我們優(yōu)先考慮的對(duì)象，不同的人選擇的繳費(fèi)期限也不同，所以應(yīng)結(jié)合自身經(jīng)濟(jì)條件來(lái)做出選擇。

另外，學(xué)姐也給大家篩選了目前保障全面、性價(jià)比高的10款重疾險(xiǎn)，感興趣的可以看看：

二、優(yōu)秀重疾險(xiǎn)推薦

學(xué)姐從市面上眾多熱門重疾險(xiǎn)中，篩選了三款最優(yōu)異的重疾險(xiǎn)來(lái)供大家選擇，可以選凡爾賽plus、達(dá)爾文5號(hào)煥新版、康惠保旗艦版2.0。

馬上講的是結(jié)論：

看重基礎(chǔ)保障力度大，惡性腫瘤-重度3次賠的，可以研究一下凡爾賽plus：

在60歲之前患有重疾的話最高可賠付180%基本保額，60-64歲重疾，保險(xiǎn)公司最高能夠賠付130%基本保額。

六十歲前中癥最高可以安排75%基本保額的賠付，60歲前輕癥最高賠付45%基本保額，且中癥和輕癥共享5次賠付次數(shù)。

惡性腫瘤-重度3次賠，不管第1次確診的是惡性腫瘤-重度還是非惡性腫瘤-重疾，若是經(jīng)過(guò)了相應(yīng)的賠付間隔期后，還能再額外賠付大家兩次，保險(xiǎn)公司每次都賠償100%基本保額。

凡爾賽plus的大力度賠付不僅限于重疾、中癥和輕癥，對(duì)于健康告知的相關(guān)規(guī)范也沒(méi)有做嚴(yán)格要求：

將基礎(chǔ)保障力度看作是重點(diǎn)的，二次賠付比例高的疾病能將惡性腫瘤和特定心腦血管疾病包括在內(nèi)，可以選擇達(dá)爾文5號(hào)煥新版：

在60歲之前患有重疾的話最高可賠付180%基本保額，六十歲前中癥最高可以安排75%基本保額的賠付，60歲以內(nèi)屬于輕癥的投保人可以獲得40%以內(nèi)的基本保額，

晚期重度惡性腫瘤關(guān)愛(ài)金的適用條件一是惡性腫瘤，二是重癥晚期，賠付金有額外賠付的規(guī)定即30%保額。惡性腫瘤-重度和特定心腦血管疾病二次償付提供150%基本保額。

對(duì)于達(dá)爾文5號(hào)煥新版如果想要知道更詳細(xì)的內(nèi)容，下面的文章能讓你更加了解：

如果投保人希望保險(xiǎn)覆蓋前癥保障的話，康惠保旗艦版2.0是個(gè)不錯(cuò)的選擇：

根據(jù)合約在60歲之前患重疾的話最高可以賠付160%的基本保額，出現(xiàn)中癥的情況就會(huì)賠付60%的基本保額，在患有輕癥的情況下會(huì)賠付30%基本保額，針對(duì)惡性腫瘤-重度二次賠付，保險(xiǎn)公司提供120%基本保額的賠付。

20種前癥疾病，比如肺結(jié)節(jié)、肝細(xì)胞不典型增生性結(jié)節(jié)、乳腺不典型小葉增生、II型糖尿病酮癥酸中毒等等，將會(huì)償付15%基本保額，僅可償付1次。

那康惠保旗艦版2.0的前癥保障當(dāng)真有那么好嗎？是不是重要呢？想知道的話可以看看這篇：

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