最近，有一個(gè)“如何緩解年齡焦慮”的話題上了微博熱搜，隨著年齡的增長(zhǎng)，焦慮多多少少還是會(huì)有的，但最關(guān)鍵的是心態(tài)一定要好。

而疾病也會(huì)隨著年齡的增長(zhǎng)找上門(mén)來(lái)，不少人也想到了要給自己和家人投保一份重疾險(xiǎn)。

那重疾險(xiǎn)到底是什么呢？要怎么買(mǎi)才行？哪些重疾險(xiǎn)屬于物有所值呢？別著急，學(xué)姐一一為大家進(jìn)行解答～

在看正文內(nèi)容之前，先來(lái)看一下國(guó)內(nèi)的熱門(mén)重疾險(xiǎn)有哪幾款：

一、重疾險(xiǎn)是什么？怎么買(mǎi)？

重疾險(xiǎn)其實(shí)屬于商業(yè)保險(xiǎn)，主要為大病提供保障，比如惡性腫瘤、急性心肌梗塞、腦中風(fēng)后遺癥、冠狀動(dòng)脈搭橋術(shù)、嚴(yán)重腦損傷等，并且有些重疾險(xiǎn)還保中癥和輕癥，比如中度腦中風(fēng)后遺癥、輕微腦中風(fēng)、極早期惡性腫瘤等。

不包含上面提到的，重疾險(xiǎn)附加有身故保障，比如惡性腫瘤二次賠、心腦血管疾病二次賠等等附加保障，部分重疾險(xiǎn)也可提供自由選擇。

倘若已經(jīng)購(gòu)買(mǎi)了重疾險(xiǎn)，如果被保人在保障期內(nèi)發(fā)生合同約定的疾病，并且達(dá)到了理賠的條件，保險(xiǎn)公司就會(huì)把相應(yīng)的賠償金一次性給付，這筆賠付金可以自由支配，這筆賠償金用來(lái)治病，或者還房貸車(chē)貸都可以，這筆賠償金的使用沒(méi)有限制，日常開(kāi)銷(xiāo)、孩子上學(xué)都可以用。

那重疾險(xiǎn)購(gòu)買(mǎi)的要點(diǎn)是什么呢？

1. 保額要充足

看統(tǒng)計(jì)出來(lái)的數(shù)據(jù)，普通城市的重疾平均治療費(fèi)用是30萬(wàn)，治療費(fèi)用的30萬(wàn)塊錢(qián)里不包括后期的康復(fù)費(fèi)用、營(yíng)養(yǎng)費(fèi)、生病期間自己和家人的收入損失等，因此，重疾險(xiǎn)的保額=30-50萬(wàn)的治療備用金+3-5年的收入補(bǔ)償。

30萬(wàn)治療備用金這是其中大人要考慮的，一線城市差不多得考慮50萬(wàn)，而小孩考慮到通貨膨脹，因此需要50萬(wàn)元治療備用金才穩(wěn)妥，還有重大疾病患者還需要3-5年時(shí)間來(lái)康復(fù)，康復(fù)期間沒(méi)有什么收入，所以3-5年的收入損失也要計(jì)算在內(nèi)。

如果還是不知道自己買(mǎi)多少保額才合適，可以好好研究一下這篇文章：

2. 保費(fèi)預(yù)算要合理

重疾險(xiǎn)通常一交就是十幾年、幾十年，在繳費(fèi)期間內(nèi)，每年都要向保險(xiǎn)公司繳納一筆保費(fèi)，因此保費(fèi)預(yù)算過(guò)多過(guò)少都不好。

總的來(lái)說(shuō)，將年收入的10%用來(lái)繳納保費(fèi)是比較適合的，剩下的部分用作買(mǎi)房基金、或是買(mǎi)車(chē)、日常開(kāi)銷(xiāo)都是可以的。

3. 保障期限首選保終身

我們一般以保至70歲或保終身這兩種保障期限作為重疾險(xiǎn)的保障期限，有一部分少兒重疾險(xiǎn)的保障期限也有20年以及30年的，另外，定期重疾險(xiǎn)的價(jià)錢(qián)會(huì)比終身重疾險(xiǎn)來(lái)得劃算。

可是隨著年齡的不斷增長(zhǎng)，人一生發(fā)生重疾的可能性也在而增加，假如添置了定期重疾險(xiǎn)，到期后我們就沒(méi)有保障，在大家得病可能性比較大的時(shí)候，卻不能得到保障，這是很不友好的。

即使，終身重疾險(xiǎn)的保費(fèi)方面比起定期重疾險(xiǎn)是比較高的，但可以保障一輩子，也不用擔(dān)心年紀(jì)大了沒(méi)有保障。

因此，如果預(yù)算充足的話，保終身的重疾險(xiǎn)應(yīng)該優(yōu)先考慮，要是實(shí)在受限于預(yù)算，可以選擇添置保定期的重疾險(xiǎn)，后面預(yù)算上來(lái)了，再來(lái)購(gòu)買(mǎi)保終身的重疾險(xiǎn)。

4. 繳費(fèi)期限看經(jīng)濟(jì)條件

重疾險(xiǎn)的保費(fèi)，每年都是固定的，而繳費(fèi)期限越長(zhǎng)的話，被保人每年交的保費(fèi)就越少，經(jīng)濟(jì)壓力也會(huì)減輕很多，觸發(fā)保費(fèi)豁免的條款的可能性也會(huì)大一點(diǎn)，對(duì)收入穩(wěn)定或經(jīng)濟(jì)水平一般的人比較友好，至于繳費(fèi)期限能選擇20年交、30年交等。

如果繳費(fèi)年限越短，那每年需要的保費(fèi)就很多，但總保費(fèi)比較少，適合目前經(jīng)濟(jì)這方面很充裕的，收入不是很穩(wěn)定的人群，有多種繳費(fèi)年限可以選擇，比如:躉交、3年交、5年交等。

整體來(lái)說(shuō)吧，買(mǎi)重疾險(xiǎn)就要選足保額，保費(fèi)支出比較合理，保障期限優(yōu)先選擇保終身的，繳費(fèi)期限的選擇需結(jié)合自身經(jīng)濟(jì)條件。

另外，學(xué)姐整理出的這10款重疾險(xiǎn)，它們不僅目前保障全面，性價(jià)比也高，很感興趣的朋友趕緊收藏起來(lái)了：

二、優(yōu)秀重疾險(xiǎn)推薦

學(xué)姐從如今市面上許多的熱點(diǎn)重疾險(xiǎn)中，揀選了三款名列前茅的重疾險(xiǎn)來(lái)供大家選擇，那就是凡爾賽1號(hào)、達(dá)爾文5號(hào)煥新版、康惠保旗艦版2.0。

直接解說(shuō)結(jié)論：

需要保障力度更大的，惡性腫瘤-重度賠付次數(shù)為3次的，可以研究一下凡爾賽plus：

如果出現(xiàn)60歲之前患重疾的情況，那么最多可以賠付180%基本保額，60-64歲重疾，保險(xiǎn)公司最高能夠賠付130%基本保額。

60歲前中癥最高賠付75%基本保額，60歲前輕癥最高賠付被保人百分之四十五基本保額，且中癥和輕癥共享5次賠付次數(shù)。

惡性腫瘤-重度3次賠，無(wú)論第一次確診出來(lái)的是惡性腫瘤-重度還是非惡性腫瘤-重疾，若是經(jīng)過(guò)了相應(yīng)的賠付間隔期后，可額外再賠2次，保險(xiǎn)公司每一次都能夠提供100%基本保額。

凡爾賽plus的大力度賠付不僅限于重疾、中癥和輕癥，在健康告知方面也很寬松：

對(duì)于想通過(guò)加大保險(xiǎn)力度實(shí)現(xiàn)基礎(chǔ)的保障，惡性腫瘤和特定心腦血管疾病的二次賠付金額在總賠付中占很高的比重，可以選擇達(dá)爾文5號(hào)煥新版：

如果出現(xiàn)60歲之前患重疾的情況，那么最多可以賠付180%基本保額，60歲前中癥最高賠付75%基本保額，60歲以內(nèi)屬于輕癥的投保人可以獲得40%以內(nèi)的基本保額，

晚期重度惡性腫瘤關(guān)愛(ài)金，可額外賠付30%的保額。惡性腫瘤-重度和特定心腦血管疾病二次賠付150%基本保額。

如果對(duì)于達(dá)爾文5號(hào)煥新版這款產(chǎn)品的詳細(xì)測(cè)評(píng)比較感興趣，下面的內(nèi)容會(huì)增加你對(duì)達(dá)爾文5號(hào)的認(rèn)識(shí)：

投保人如果較為重視前癥保障的話，康惠保旗艦版2.0是個(gè)不錯(cuò)的選擇：

60歲前重疾最高賠付160%基本保額，中癥賠付60%基本保額，當(dāng)投保人患有輕癥時(shí)會(huì)賠付30%的基本保額，被保人要是患了惡性腫瘤-重度二次，那么可以得到120%基本保額的賠付。

前癥有20種疾病，比如肺結(jié)節(jié)、肝細(xì)胞不典型增生性結(jié)節(jié)、乳腺不典型小葉增生、II型糖尿病酮癥酸中毒等等，能賠付15%基本保額，只可以賠付1次。

那康惠保旗艦版2.0的前癥保障到底是個(gè)什么樣子的？重要與否？詳情請(qǐng)看：

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