最近，有一個叫做“如何緩解年齡焦慮”的話題在微博上上了熱搜，隨著年齡一天天的增長，多多少少也會有些焦慮的，但最重要的是一定要有良好的心態(tài)。

而隨著不斷增長的年齡，疾病就會找上門來，不少人也想到了要給自己和家人投保一份重疾險。

那重疾險到底是怎么回事呢？重疾險應(yīng)該如何購買？怎樣找到值得購買的重疾險？別著急，學(xué)姐一一為大家進(jìn)行解答～

在正文開始之前，一起來看看國內(nèi)目前熱門的重疾險有哪些：

一、重疾險是什么？怎么買？

重疾險主要是為大病提供保障，也屬于商業(yè)健康保險，比如惡性腫瘤、急性心肌梗塞、腦中風(fēng)后遺癥、冠狀動脈搭橋術(shù)、嚴(yán)重腦損傷等，不難發(fā)現(xiàn)，有一部分的重疾險產(chǎn)品，能夠為中癥和輕癥提供相應(yīng)的保障，比如中度腦中風(fēng)后遺癥、輕微腦中風(fēng)、極早期惡性腫瘤等。

并且有些重疾險提供了身故保障，比如惡性腫瘤二次賠、心腦血管疾病二次賠等等附加保障，部分重疾險也可提供自由選擇。

若已經(jīng)買了重疾險，被保人發(fā)生合同約定的疾病在保障期內(nèi)并且符合理賠的條件，相應(yīng)的賠償金保險公司一次就能給，這筆錢怎么花都可以，無論是用來治病，還是用來還房貸車貸，這筆賠償金可以隨意支配，日常開銷也好，給孩子當(dāng)教育經(jīng)費也好都是可以的。

那應(yīng)該怎么去購買重疾險呢？

1. 保額要充足

根據(jù)數(shù)據(jù)顯示，治療費用30萬，這是普通城市治療重疾的平均費用，這還不包括后期的康復(fù)費用、營養(yǎng)費、生病期間自己和家人的收入損失等，因此，重疾險的保額=30-50萬的治療備用金+3-5年的收入補(bǔ)償。

其中大人的治療備用金要考慮30萬，一線城市一般情況下要考慮50萬，而對小孩來講還存在通貨膨脹問題，因此需要50萬元治療備用金才穩(wěn)妥，再有重大疾病還需要3-5年的康復(fù)期，康復(fù)期間也是沒辦法賺錢的，因此要覆蓋到3-5年的收入補(bǔ)償。

不太懂如何選擇合適的保額的小伙伴，這篇文章可以告訴大家：

2. 保費預(yù)算要合理

大多數(shù)重疾險都是分期繳納保費，一般都是分十幾年或幾十年來繳納，在繳費期間內(nèi)，保險公司都會每年收取一筆保費，因此保費預(yù)算最好是正好。

總的來說，將年收入的10%用來繳納保費是比較適合的，剩下的錢可以用來買房、買車、日常支出等。

3. 保障期限首選保終身

重疾險一般把保至70歲或保終身定為保障期限，保障期限20年以及30年的少兒重疾險也是有一部分的，另外，定期重疾險的價錢會比終身重疾險來得劃算。

不過，人一生發(fā)生重疾的機(jī)率會隨著年齡的增長而逐漸遞增，若是購買了定期重疾險，到期后保障也沒了，在最容易患病的時候，卻失去保障，對我們來說是很不利的。

即便，終身重疾險的保費比起定期重疾險，是比較貴的，但可以保障一輩子，也不需要操心年齡大了沒有辦法獲取保障。

于是,預(yù)算比較多的話，優(yōu)先考慮的應(yīng)該是購買保終身的重疾險，要是實在受限于預(yù)算，可以選擇添置保定期的重疾險，后面預(yù)算上來了，再購買保終身的重疾險也是可以的。

4. 繳費期限看經(jīng)濟(jì)條件

重疾險的保費，每年都是重復(fù)不變的，而繳費期限越長的話，每年交的保費也會越少，經(jīng)濟(jì)壓力自然就變小了，觸發(fā)保費豁免的條款相對來說也更加容易了，適合收入穩(wěn)定或經(jīng)濟(jì)水平一般的人，至于繳費期限能選擇20年交、30年交等。

要是繳費年限越短，這樣的話每年需要繳納的保費就會比較多，但總保費比較少，適合目前經(jīng)濟(jì)這方面很充裕的，收入不怎么穩(wěn)定的人群，有多種繳費年限可以選擇，比如:躉交、3年交、5年交等。

綜上所述，購買重疾險一定要選擇足夠的保額，保費這方面計算的也是很合理，保障期限的選擇應(yīng)將保終身的放在首位，不同的人選擇的繳費期限也不同，所以應(yīng)結(jié)合自身經(jīng)濟(jì)條件來做出選擇。

這10款是學(xué)姐給大家篩選出的目前保障全面且性價比高的重疾險，有興趣的小伙伴不妨點擊看看：

二、優(yōu)秀重疾險推薦

學(xué)姐從現(xiàn)如今市面上許多的火爆重疾險中，篩選了三款最優(yōu)異的重疾險來供大家選擇，分別是凡爾賽plus、達(dá)爾文5號煥新版、康惠保旗艦版2.0。

接下來講結(jié)論：

要是追求保障力度大的，惡性腫瘤-重度可以賠付3次的，不妨考慮一下凡爾賽plus：

在60歲之前患有重疾的話最高可賠付180%基本保額，被保人60-64歲患重疾，最高可以得到130%基本保額的賠付。

60歲前中癥最高能給予百分之七十五基本保額的賠付，六十歲前輕癥最高能安排45%基本保額的賠付，且中癥和輕癥共享賠付次數(shù)，共5次。

惡性腫瘤-重度3次賠，無論首次確診的是不是惡性腫瘤-重度，要是被保人過了相應(yīng)的賠付間隔期后，能額外再給予2次賠付，保險公司每一次都能夠提供100%基本保額。

考量凡爾賽plus的賠付力度，撇開能獲得大額度賠付的重疾、中癥和輕癥情況，這種寬松的政策也被用于健康告知方面：

將基礎(chǔ)保障力度看作是重點的，投保的重疾，如惡性腫瘤和特定心腦血管疾病，能夠獲得保險公司賠付二次重疾保險金占比高，達(dá)爾文5號煥新版能滿足以上條件：

在60歲之前患有重疾的話最高可賠付180%基本保額，60歲前中癥最高能給予百分之七十五基本保額的賠付，輕癥患者不滿60歲的賠付金最高達(dá)到40%基本保額，

晚期重度惡性腫瘤關(guān)愛金設(shè)置對象是確診晚期重度惡性腫瘤者，賠付金有額外賠付的規(guī)定即30%保額。對于惡性腫瘤-重度跟特定心腦血管疾病二次賠償150%基本保額。

如果對于達(dá)爾文5號煥新版這款產(chǎn)品的詳細(xì)測評比較感興趣，下面的內(nèi)容會增加你對達(dá)爾文5號的認(rèn)識：

投保人如果較為重視前癥保障的話，可以購買康惠保旗艦版2.0這一產(chǎn)品：

如果出現(xiàn)60歲之前患重疾的話，那么最多可以賠付160%基本保額，當(dāng)患有中癥時按照合約會賠付60%的基本保額，如果投保人患有輕癥的話會對投保人賠付30%基本保額，對于惡性腫瘤-重度二次賠付，保險公司賠付120%基本保額。

在前癥的20種疾病中，比如肺結(jié)節(jié)、肝細(xì)胞不典型增生性結(jié)節(jié)、乳腺不典型小葉增生、II型糖尿病酮癥酸中毒等等，能夠理賠15%基本保額，只理賠1次。

那康惠保旗艦版2.0的前癥保障到底是個什么樣子的？重要與否？戳這里了解一下吧：

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