最近，有一個叫做“如何緩解年齡焦慮”的話題在微博上上了熱搜，隨著年齡的增長，焦慮多多少少還是會有的，但最關(guān)鍵的是心態(tài)一定要好。

而疾病也會隨著年齡的增長找上門來，很大一部分人的腦海里已經(jīng)意識到要為自己跟家里人選一份重疾險。

那么重疾險究竟是什么呢？重疾險應(yīng)該如何購買？有哪些值得買的重疾險？那么就期待學(xué)姐今天給大家的解答吧～

在正文開始之前，首先來介紹一下國內(nèi)的熱門重疾險：

一、重疾險是什么？怎么買？

重疾險其實屬于商業(yè)保險，主要為大病提供保障，比如惡性腫瘤、急性心肌梗塞、腦中風(fēng)后遺癥、冠狀動脈搭橋術(shù)、嚴重腦損傷等，不難發(fā)現(xiàn)，有一部分的重疾險產(chǎn)品，能夠為中癥和輕癥提供相應(yīng)的保障，比如中度腦中風(fēng)后遺癥、輕微腦中風(fēng)、極早期惡性腫瘤等。

并且有些重疾險提供了身故保障，并且有一部分重疾險可以讓被保人自主選擇需不需要附加惡性腫瘤二次賠、心腦血管疾病二次賠等等。

如果買了重疾險，屬于在保障期內(nèi)被保人發(fā)生合同約定的疾病，并且符合理賠條件，保險公司就會把相應(yīng)的賠償金一次性給付，這筆錢可自由支配，可以自由支配，用來治病，或者還房貸車貸都行，這筆賠償金的使用沒有限制，日常開銷、孩子上學(xué)都可以用。

那購買重疾險有什么要重點關(guān)注的嗎？

1. 保額要充足

根據(jù)統(tǒng)計出來的數(shù)據(jù)，目前來看一般城市的重疾平均下來治療費用是30萬，這其中連后期的康復(fù)費用、營養(yǎng)費、生病期間自己和家人的收入損失等都不包括，因此，重疾險的保額=30-50萬的治療備用金+3-5年的收入補償。

其中大人的治療備用金30萬得籌備好，一線城市便要考慮50萬，而小孩還要多考慮一項通貨膨脹問題，因此50萬的治療備用金是最低杠了，再一個重大疾病的康復(fù)期還有3-5年時間，康復(fù)期間也是沒辦法賺錢的，所以有必要再把3-5年的收入補償也包含在內(nèi)。

不太懂如何選擇合適的保額的小伙伴，可以好好研究一下這篇文章：

2. 保費預(yù)算要合理

重疾險繳納保費方式很久，有的只要十幾年，有的甚至幾十年，在繳費期間，每年的保費都需要向保險公司繳納的，所以保費預(yù)算不能太多，也不能太少。

總體來講，對于我們保費收取標準是以年收入10%，這還是比較合理的，余下的一部分資金完全可以用來買車、買房、或是生活中的花銷等等。

3. 保障期限首選保終身

重疾險一般把保至70歲或保終身定為保障期限，有些少兒重疾險的保障期限也有20年、30年的，除此以外，定期重疾險的價格會比終身重疾險更加省錢一些。

然則，人一生發(fā)生重疾的機率會隨著年齡的不斷增長而呈增長趨勢，若是購買了定期重疾險，到期后保障也沒了，在大家比較容易得病的階段，卻無法享受保障，對我們來說是很不利的。

雖說，終身重疾險的保費沒有比定期重疾險低，然而可以保障大家到死亡，而且就算年齡大了，保障還是在。

所以說，倘諾有充足的預(yù)算，保終身的重疾險應(yīng)該優(yōu)先考慮，如果預(yù)算實在有限，可以選擇保定期的重疾險，等后面預(yù)算足夠了，再來購買保終身的重疾險。

4. 繳費期限看經(jīng)濟條件

重疾險的保費，每年都是相同的，若是繳費期限越長每年所需要交的保費就越少，幾乎不會有很大的經(jīng)濟壓力，觸發(fā)保費豁免的條款相對來說也更加容易了，為收入穩(wěn)定或經(jīng)濟水平一般的人考慮的十分周到，在繳費期限這個上面可以選擇20年交和30年交等。

如果繳費年限越短，那每年需要的保費就很多，但共計的總保費還是要少一點，還是很適合那目前經(jīng)濟很充分，收入不怎么穩(wěn)定的人群，有多種繳費年限可以選擇，比如:躉交、3年交、5年交等。

總的來說，購買重疾險一定要選擇足夠的保額，保費這塊不會亂計算，保障期限的選擇應(yīng)將保終身的放在首位，繳費期限的選擇需結(jié)合自身經(jīng)濟條件。

另外，我作為學(xué)姐，從目前保障是否全面和性價比是否高這兩個方面篩選出來了10款重疾險，很感興趣的朋友趕緊收藏起來了：

二、優(yōu)秀重疾險推薦

學(xué)姐從市面上眾多熱門重疾險中，挑選了三款優(yōu)秀的重疾險來供大家選擇，分別是凡爾賽plus、達爾文5號煥新版、康惠保旗艦版2.0。

直接介紹結(jié)論：

需要保障力度更大的，惡性腫瘤-重度賠付次數(shù)為3次的，不妨考慮一下凡爾賽plus：

在60歲之前患有重疾的話最高可賠付180%基本保額，60-64歲重疾，保險公司賠付的最高值是130%基本保額。

六十歲前中癥最高可以提供75%基本保額的賠付，60歲前輕癥最高可以做到賠付百分之四十五基本保額，并且中癥和輕癥通用5次賠付機會。

惡性腫瘤-重度3次賠，不管第1次確診的是惡性腫瘤-重度還是非惡性腫瘤-重疾，若是經(jīng)過了相應(yīng)的賠付間隔期后，能額外再給予2次賠付，100%基本保額保險公司每一次都賠償。

重疾、中癥和輕癥方面，凡爾賽plus采取大力度的賠付，對于健康告知同樣實行寬松的政策：

把基礎(chǔ)保障力度大作為首選的，二次賠付比例高的疾病能將惡性腫瘤和特定心腦血管疾病包括在內(nèi)，購買達爾文5號煥新版就對了：

在60歲之前患有重疾的話最高可賠付180%基本保額，六十歲前中癥最高可以提供75%基本保額的賠付，60歲以內(nèi)屬于輕癥的投保人可以獲得40%以內(nèi)的基本保額，

晚期重度惡性腫瘤關(guān)愛金的適用條件一是惡性腫瘤，二是重癥晚期，保險公司賠付基本保額外，還要額外賠付30%保額。惡性腫瘤-重度和特定心腦血管疾病二次能夠理賠150%基本保額。

如果想要了解達爾文5號煥新版的詳細測評，可以好好了解下面的內(nèi)容：

對于前癥保障有所看重的話，那就不得不說康惠保旗艦版2.0：

在60歲之前患有重疾的話最高可賠付160%基本保額，如果患有中癥的話會對投保人賠付60%基本保額，如果投保人患有輕癥的話會對投保人賠付30%基本保額，惡性腫瘤-重度二次保險公司賠付了120%基本保額。

在前癥的20種疾病中，比如肺結(jié)節(jié)、肝細胞不典型增生性結(jié)節(jié)、乳腺不典型小葉增生、II型糖尿病酮癥酸中毒等等，會償付15%基本保額，只會償付1次。

那康惠保旗艦版2.0的前癥保障當(dāng)真有那么好嗎？是不是重要呢？戳這篇文章看看吧：

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