入手年金險(xiǎn)等這類(lèi)具有一定收益性的保險(xiǎn)的過(guò)程中，我們老是聽(tīng)到有人講到現(xiàn)金價(jià)值這個(gè)詞。

或者有人購(gòu)置保險(xiǎn)后計(jì)劃退保的時(shí)候，就會(huì)有現(xiàn)金價(jià)值這一詞，發(fā)現(xiàn)自己直接交了好大一筆保費(fèi)，直接退回來(lái)的并不是所有的保費(fèi)，而被稱(chēng)作現(xiàn)金價(jià)值。

那么，現(xiàn)金價(jià)值是什么含義呢？

可能除了現(xiàn)金價(jià)值這個(gè)詞之外，保險(xiǎn)里面還有很多名詞大家都不太理解，那大家不妨先來(lái)學(xué)習(xí)學(xué)習(xí)這些保險(xiǎn)知識(shí)，里面就有很多概念的解釋?zhuān)?/blockquote>

一、保險(xiǎn)的現(xiàn)金價(jià)值是什么？

現(xiàn)金價(jià)值簡(jiǎn)單來(lái)說(shuō)就是指保險(xiǎn)合同所具有的價(jià)值，往往體現(xiàn)為猶豫期后解除合同時(shí)，保險(xiǎn)公司退回的那部分金額。

基本上，挑選一份長(zhǎng)期人身保險(xiǎn)，保單合同內(nèi)就包括了一張現(xiàn)金價(jià)值表的，客戶(hù)可以自己查閱。

保險(xiǎn)的收益與繳納的保費(fèi)不成正比，因而，在保險(xiǎn)猶豫期以后去退保保險(xiǎn)的，保險(xiǎn)公司并不會(huì)給我們退還之前繳納的所有錢(qián)，反過(guò)來(lái)，它會(huì)退回對(duì)應(yīng)的資金。

一般情況下，保單在最初幾年里現(xiàn)金價(jià)值并不是很好，因此，如果你安利了一份保險(xiǎn)產(chǎn)品結(jié)果發(fā)現(xiàn)選錯(cuò)了，已經(jīng)過(guò)了猶豫期退保，務(wù)必謹(jǐn)慎一些，所以，一些想在前幾年退回保險(xiǎn)的人，歸還給你的錢(qián)也許會(huì)比交的錢(qián)要少很多，將會(huì)帶來(lái)一些損失。

要是開(kāi)始就選到了不錯(cuò)的保險(xiǎn)，也就不會(huì)憂(yōu)慮退保的問(wèn)題。

要是實(shí)在想要退保，那么我們或許能采取這篇文章里所述的方法來(lái)減少損失：

二、怎么購(gòu)買(mǎi)年金險(xiǎn)？

1、收益

前面講到，買(mǎi)年金險(xiǎn)，會(huì)用到現(xiàn)金價(jià)值，經(jīng)常用收入來(lái)表示。

一般的情況，計(jì)算年金險(xiǎn)的內(nèi)部收益率是衡量年金險(xiǎn)收益的高低的指標(biāo)，這乃是最為重要的衡量標(biāo)準(zhǔn)，想要算出內(nèi)部收益率，那就要以保單年度、年交保費(fèi)支出金額和領(lǐng)取流入金額為基礎(chǔ)來(lái)算，通常來(lái)說(shuō)，IRR數(shù)值越高，年金險(xiǎn)收益就更好。

這樣一來(lái)我們可以憑借現(xiàn)金價(jià)值等已知條件將年金險(xiǎn)的收益情況測(cè)算出來(lái)，再考慮是否投保。

2、保障需求

對(duì)于買(mǎi)年金險(xiǎn)，我們應(yīng)該知道買(mǎi)來(lái)做什么的，是想要用做養(yǎng)老，亦或是為孩子儲(chǔ)備教育金、婚嫁金、創(chuàng)業(yè)金……

要是想買(mǎi)來(lái)養(yǎng)老，朋友們挑選的年金險(xiǎn)，保障期限就要足夠長(zhǎng)，能涵蓋到我們未來(lái)需要養(yǎng)老的那個(gè)時(shí)期，此外，約定領(lǐng)取年金的開(kāi)始時(shí)間最好符合我們的退休的時(shí)間，這樣的話(huà)我們才能及時(shí)領(lǐng)到錢(qián)，改善自己的養(yǎng)老生活。

倘若有意向給孩子買(mǎi)來(lái)當(dāng)作教育金的，如此一來(lái)保障期限要覆蓋到孩子的教育階段，繼而開(kāi)始領(lǐng)取年金時(shí)間，換句話(huà)說(shuō)就是要在孩子上高中、大學(xué)時(shí)的那段時(shí)間。

總而言之，應(yīng)該根據(jù)自己的實(shí)際需求來(lái)選擇合適的產(chǎn)品的。

3、保障內(nèi)容

年金險(xiǎn)的保障內(nèi)容通常比較簡(jiǎn)單，通常只提供身故保障，不過(guò)也有產(chǎn)品會(huì)提供全殘保障服務(wù)，我們知道一個(gè)人倘若全殘了，那么他也就沒(méi)有勞動(dòng)能力和基本的生活能力，需要需要有人照顧他，護(hù)理費(fèi)、生活費(fèi)等費(fèi)用費(fèi)用很高，經(jīng)濟(jì)壓力越來(lái)越重，如果有全殘保障，倘若添置賠償?shù)谋ｋU(xiǎn)金就能夠 減小家里的經(jīng)濟(jì)負(fù)擔(dān)了。

學(xué)姐已經(jīng)幫大家從市面上篩選出一些優(yōu)秀的年金險(xiǎn)產(chǎn)品，且收益情況都挺不錯(cuò)的，各位有意向投保年金險(xiǎn)的朋友，可以在里面挑挑看：

三、投保年金險(xiǎn)時(shí)要注意哪些點(diǎn)？

在沒(méi)有投保年金險(xiǎn)之前，大家要先考慮以下幾個(gè)方面：

1、是否適合買(mǎi)

我們從前面已經(jīng)知道年金險(xiǎn)的保障內(nèi)容一般來(lái)說(shuō)是身故或全殘保障，那就很可能無(wú)法為被保人提供關(guān)于疾病、意外方面的保障，所以，學(xué)姐建議大家應(yīng)該先配齊重疾險(xiǎn)、醫(yī)療險(xiǎn)、意外險(xiǎn)等保障型保險(xiǎn)，如果說(shuō)還剩下一些閑錢(qián)，再好好挑一款年金險(xiǎn)。

不然，假設(shè)被保人只購(gòu)買(mǎi)了年金險(xiǎn)，已經(jīng)投入了大量的保費(fèi)進(jìn)去，假如發(fā)生意外受傷了或被診斷出重疾了，這種情況下或許沒(méi)有足夠的資金用來(lái)救治了。

2、是否可以長(zhǎng)期不動(dòng)用一筆錢(qián)

要清楚的是，一般投入到年金險(xiǎn)里的錢(qián)，是不能隨意取出來(lái)的，它的資金流動(dòng)性并不是很好，買(mǎi)年金險(xiǎn)的話(huà)，那被保人就要做好準(zhǔn)備一筆長(zhǎng)期內(nèi)不需要?jiǎng)佑玫拈e錢(qián)的打算。

除非產(chǎn)品允許被保人減保，說(shuō)到減保，可以這么理解就是投保人可以在規(guī)定時(shí)間內(nèi)向保險(xiǎn)公司請(qǐng)求減保，減保后基本保險(xiǎn)金也會(huì)按照相應(yīng)的比例變小，領(lǐng)取減少部分對(duì)應(yīng)的現(xiàn)金價(jià)值，也是一個(gè)不錯(cuò)的選擇，讓短期內(nèi)的資金短缺問(wèn)題得以解決。

但是減保也有一定局限性，常規(guī)的減保金額是有一定限制的，不能隨便想取就取的，是要遵循合同規(guī)定。

所以說(shuō)，買(mǎi)年金險(xiǎn)可是一件慎重的事情，各個(gè)方面都要考慮清楚，尤其這些內(nèi)容沒(méi)有注意，那可是追悔莫及：

四、年金險(xiǎn)要在哪里買(mǎi)？

倘若確定年金險(xiǎn)符合自己的情況，那么朋友們便可以來(lái)添置保險(xiǎn)，通常而言，以下方式都能夠讓小伙伴可以買(mǎi)到年金險(xiǎn)：

1、線(xiàn)下保險(xiǎn)

（1）保險(xiǎn)公司的運(yùn)營(yíng)網(wǎng)點(diǎn)：很多保險(xiǎn)公司在全國(guó)過(guò)各地都設(shè)有運(yùn)營(yíng)網(wǎng)站，大家想要找到并不是很難。

（2）保險(xiǎn)代理人：很多保險(xiǎn)公司旗下也有大量的保險(xiǎn)代理人，可以通過(guò)保險(xiǎn)銷(xiāo)售員，從他們那里投保。

（3）銀行：非常多銀行會(huì)跟保險(xiǎn)公司建立合作關(guān)系，逐步開(kāi)展署理銷(xiāo)售保險(xiǎn)的業(yè)務(wù)，并且銀行從屬于金融機(jī)構(gòu)，通常情況下，銷(xiāo)售的保險(xiǎn)產(chǎn)品很多為年金險(xiǎn)或其他種類(lèi)的理財(cái)保險(xiǎn)。

2、線(xiàn)上保險(xiǎn)

（1）保險(xiǎn)公司官網(wǎng)、APP、微信公眾號(hào)：有的保險(xiǎn)公司也會(huì)把互聯(lián)網(wǎng)保險(xiǎn)推向市場(chǎng)，在公司的官網(wǎng)、APP、微信公眾號(hào)或小程序里的保險(xiǎn)商場(chǎng)里進(jìn)行選購(gòu)都是可以的。

（2）支付寶、微信：支付寶的螞蟻保、微信的微保也有銷(xiāo)售保險(xiǎn)，在這里買(mǎi)的保險(xiǎn)還是跟保險(xiǎn)公司簽訂合同的。

（3）其他第三方平臺(tái)：很多保險(xiǎn)經(jīng)紀(jì)公司會(huì)在網(wǎng)上設(shè)立保險(xiǎn)咨詢(xún)平臺(tái)，小伙伴們可以留言咨詢(xún)、購(gòu)買(mǎi)保險(xiǎn)。

這里學(xué)姐還將線(xiàn)上保險(xiǎn)和線(xiàn)下保險(xiǎn)做了對(duì)比，大家可以看看，選擇對(duì)自己來(lái)說(shuō)比較方便的投保方式：

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