買年金險(xiǎn)等這類具有一定收益性的保險(xiǎn)時，我們一直聽到有人聊到現(xiàn)金價(jià)值這個詞。

或者有人挑選了保險(xiǎn)后打算退保的時候，現(xiàn)金價(jià)值也會出現(xiàn)，發(fā)現(xiàn)自己直接交納了一大筆保費(fèi)，直接退回來的并不是所有的保費(fèi)，反而是現(xiàn)金價(jià)值。

那么，現(xiàn)金價(jià)值是什么含義呢？

可能除了現(xiàn)金價(jià)值這個詞之外，保險(xiǎn)里面還有很多名詞大家都不太理解，那大家不妨先來學(xué)習(xí)學(xué)習(xí)這些保險(xiǎn)知識，里面就有很多概念的解釋：

一、保險(xiǎn)的現(xiàn)金價(jià)值是什么？

現(xiàn)金價(jià)值的概念就是指保險(xiǎn)合同所具有的價(jià)值，大部分體現(xiàn)為猶豫期后解除合同時，保險(xiǎn)公司交還的那部分金額。

正常來講，投保一份長期人身保險(xiǎn)，保單合同內(nèi)就存在一張現(xiàn)金價(jià)值表的，客戶自己查閱比較方便。

保險(xiǎn)的現(xiàn)金價(jià)值與所交的保險(xiǎn)費(fèi)不相等，因此，在猶豫期過去后再退保的，保險(xiǎn)公司不是把我們之前交的保費(fèi)全部退給我們，反而是退回相應(yīng)的現(xiàn)金價(jià)值。

一般而言，保單在前幾年的現(xiàn)金價(jià)值也不是很多，所以，當(dāng)你入手了一份保險(xiǎn)產(chǎn)品卻發(fā)現(xiàn)買錯了，已經(jīng)過了猶豫期退保，那要謹(jǐn)慎，因此前幾年內(nèi)退保險(xiǎn)的，退回的現(xiàn)金或許比繳納的保險(xiǎn)費(fèi)用要少一些，就會帶來損失。

如果一開始就選到比較好的保險(xiǎn)，也就不需要擔(dān)心退保。

要是實(shí)在想要退保，那么我們或許能采取這篇文章里所述的方法來減少損失：

二、怎么購買年金險(xiǎn)？

1、收益

一開始說過，購買年金險(xiǎn)會涉及現(xiàn)金價(jià)值。通常反映在收益方面。

通常來說，年金險(xiǎn)收益的高低量的標(biāo)準(zhǔn)是計(jì)算年金險(xiǎn)的內(nèi)部收益，最重要的衡量指標(biāo)，想要算出內(nèi)部收益率，那就要以保單年度、年交保費(fèi)支出金額和領(lǐng)取流入金額為基礎(chǔ)來算，一般情況下，IRR數(shù)值如果越高，年金險(xiǎn)收益也會好一些。

那么我們可以憑借現(xiàn)金價(jià)值等已知條件來測算出年金險(xiǎn)的收益情況，再看看要不要投保。

2、保障需求

就買年金險(xiǎn)而言，我們要了解買來做什么的，是想要用做養(yǎng)老，亦或是使用到孩子教育、婚嫁、創(chuàng)業(yè)方面……

跟養(yǎng)老有關(guān)的話，那咱們選擇的年金險(xiǎn)，記得選擇保障期限就要足夠長的，能夠覆蓋大家未來需要養(yǎng)老的那個時期，同時，約定領(lǐng)取年金的開始時間最好與我們的退休的時間相符，這樣我們才能及時領(lǐng)到錢，為自己的養(yǎng)老生活提供保障。

若是有給孩子買來當(dāng)作教育金打算的，這種情況下保障期限要覆蓋到孩子的教育階段，而后開始領(lǐng)取年金時間，實(shí)質(zhì)上就是要在孩子上高中、大學(xué)時的那段時間。

言而總之，必要根據(jù)自己的實(shí)際需求來選擇合適的產(chǎn)品的。

3、保障內(nèi)容

年金險(xiǎn)的保障內(nèi)容通常比較簡單，通常只提供身故保障，不過有的年金險(xiǎn)設(shè)有全殘保障責(zé)任，要知道一個人若是全殘了，那么他也就無法進(jìn)行勞動和基本的生活了，需要不斷有家里人照顧，會一直產(chǎn)生護(hù)理費(fèi)、生活費(fèi)等費(fèi)用，經(jīng)濟(jì)壓力就很大了，有了全殘保障的話，假如購買賠償?shù)谋ｋU(xiǎn)金就能夠緩解經(jīng)濟(jì)壓力了。

學(xué)姐已經(jīng)幫大家從市面上篩選出一些優(yōu)秀的年金險(xiǎn)產(chǎn)品，且收益情況都挺不錯的，各位有意向投保年金險(xiǎn)的朋友，可以在里面挑挑看：

三、投保年金險(xiǎn)時要注意哪些點(diǎn)？

大家要先想清楚以下幾件事才能投保年金險(xiǎn)：

1、是否適合買

我們從前面已經(jīng)知道年金險(xiǎn)的保障內(nèi)容一般來說是身故或全殘保障，那么疾病、意外這些情況就不可能無法享受到年金險(xiǎn)的保障，所以，學(xué)姐建議大家應(yīng)該先配齊重疾險(xiǎn)、醫(yī)療險(xiǎn)、意外險(xiǎn)等保障型保險(xiǎn)，倘若手頭還余一些錢，再選擇購買年金險(xiǎn)。

要不然，被保人只買了年金險(xiǎn)，已經(jīng)投入了大量的保費(fèi)進(jìn)去，要是發(fā)生意外受傷了或得了重疾了，那么有很大的幾率沒有足夠的錢用來救治了。

2、是否可以長期不動用一筆錢

有一點(diǎn)大家要了解，往往投入到年金險(xiǎn)里的錢，是不能隨便取出來的，它的資金流動性其實(shí)并不是很好，要是考慮好了買年金險(xiǎn)，被保人那就需要準(zhǔn)備好一筆長期內(nèi)不會花掉的閑錢。

除非減保獲得產(chǎn)品的支持，關(guān)于減保，也就是說投保人可以在規(guī)定時間內(nèi)向保險(xiǎn)公司提出減保請求，減保后保單中的基本保險(xiǎn)金也按同一個比例變低，大家同時能夠領(lǐng)取減少那部分所對應(yīng)的現(xiàn)金價(jià)值，能更有效地解決短期內(nèi)的資金短缺問題。

可是減保也存在一定的限制，一般減保的金額有限額，不能想取多少錢就取多少錢，還是要按照合同規(guī)定。

所以說，買年金險(xiǎn)可是一件慎重的事情，各個方面都要考慮清楚，尤其這些內(nèi)容沒有注意，那可是追悔莫及：

四、年金險(xiǎn)要在哪里買？

假如確定自己適合購買年金險(xiǎn)，那么便可以來投保，一般我們可以通過以下方式買到年金險(xiǎn)：

1、線下保險(xiǎn)

（1）保險(xiǎn)公司的運(yùn)營網(wǎng)點(diǎn)：很多保險(xiǎn)公司在全國過各地都設(shè)有運(yùn)營網(wǎng)站，朋友們想要找到并不困難。

（2）保險(xiǎn)代理人：絕大多數(shù)保險(xiǎn)公司旗下也有大量的保險(xiǎn)代理人，能聯(lián)系保險(xiǎn)代理人，靠著他們完成投保。

（3）銀行：很多銀行會跟保險(xiǎn)公司合作，開展代理銷售保險(xiǎn)的業(yè)務(wù)，且銀行屬于金融機(jī)構(gòu)，通常來說，銷售的保險(xiǎn)產(chǎn)品較多為年金險(xiǎn)或其他種類的理財(cái)保險(xiǎn)。

2、線上保險(xiǎn)

（1）保險(xiǎn)公司官網(wǎng)、APP、微信公眾號：有的保險(xiǎn)公司也會把互聯(lián)網(wǎng)保險(xiǎn)推向市場，可以在公司的官網(wǎng)、APP、微信公眾號或小程序里的保險(xiǎn)商場里進(jìn)行選購。

（2）支付寶、微信：支付寶的螞蟻保、微信的微保也有銷售保險(xiǎn)，在這里買的保險(xiǎn)還是跟保險(xiǎn)公司簽訂合同的。

（3）其他第三方平臺：網(wǎng)上還有很多保險(xiǎn)經(jīng)紀(jì)公司設(shè)立的保險(xiǎn)咨詢平臺，大家可以在線咨詢、購買保險(xiǎn)。

這里學(xué)姐還將線上保險(xiǎn)和線下保險(xiǎn)做了對比，大家可以看看，選擇對自己來說比較方便的投保方式：

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