買年金險(xiǎn)等這類具有理財(cái)功能的保險(xiǎn)時(shí)，我們老是聽到有人講到現(xiàn)金價(jià)值這個(gè)詞。

或者有人買入保險(xiǎn)后意圖退保的時(shí)候，現(xiàn)金價(jià)值也會(huì)出現(xiàn)，發(fā)現(xiàn)自己交了一大筆保費(fèi)，退回去的并不是全部的保費(fèi)，而被稱作現(xiàn)金價(jià)值。

現(xiàn)金價(jià)值究竟在說什么？

可能除了現(xiàn)金價(jià)值這個(gè)詞之外，保險(xiǎn)里面還有很多名詞大家都不太理解，那大家不妨先來學(xué)習(xí)學(xué)習(xí)這些保險(xiǎn)知識(shí)，里面就有很多概念的解釋：

一、保險(xiǎn)的現(xiàn)金價(jià)值是什么？

現(xiàn)金價(jià)值簡(jiǎn)單來說就是指保險(xiǎn)合同所具有的價(jià)值，一般來說體現(xiàn)為猶豫期后解除合同時(shí)，保險(xiǎn)公司交還的那部分金額。

例如通常來說，購置一份長(zhǎng)期人身保險(xiǎn)，保單合同內(nèi)就涵蓋了一張現(xiàn)金價(jià)值表的，客戶自己查閱就比較方便了。

保險(xiǎn)的現(xiàn)金價(jià)值與所交的保險(xiǎn)費(fèi)不相等，因此，在猶豫期過去后再退保的，保險(xiǎn)公司不是把我們之前交的保費(fèi)全部退給我們，而是退還相對(duì)應(yīng)的現(xiàn)金價(jià)值。

一般來說，最初幾年，保單的利潤(rùn)也不是很好，因此，如果買一款保險(xiǎn)后發(fā)現(xiàn)買錯(cuò)，已經(jīng)過了退保的時(shí)間，那要謹(jǐn)慎，所以，一些前幾年要退保險(xiǎn)的朋友，返還的金額也許要少于投保時(shí)交納的錢，因此將會(huì)出現(xiàn)損失。

如果一開始就選到比較好的保險(xiǎn)，肯定不會(huì)出現(xiàn)退保的煩惱。

要是實(shí)在想要退保，那么我們或許能采取這篇文章里所述的方法來減少損失：

二、怎么購買年金險(xiǎn)？

1、收益

開頭說到，買年金險(xiǎn)，會(huì)涉及到現(xiàn)金價(jià)值，經(jīng)常用收入來表示。

通常的情況，計(jì)算年金險(xiǎn)的內(nèi)部收益率是衡量年金險(xiǎn)收益的高低重要指標(biāo)，它是最重要的衡量標(biāo)準(zhǔn)，內(nèi)部收益率是多少要以保單年度、年交保費(fèi)支出金額與領(lǐng)取流入金額這三個(gè)方面為基礎(chǔ)來計(jì)算，在通常的情況下，要是IRR數(shù)值越高，年金險(xiǎn)的收益也比較好。

于是我們可以根據(jù)現(xiàn)金價(jià)值等已知條件將年金險(xiǎn)的收益情況測(cè)算出來，再好好研究好不好買保險(xiǎn)。

2、保障需求

對(duì)于買年金險(xiǎn)，我們應(yīng)該知道買來做什么的，是給養(yǎng)老做準(zhǔn)備，亦或是為孩子儲(chǔ)備教育金、婚嫁金、創(chuàng)業(yè)金……

要是想買來養(yǎng)老，那我們選的年金險(xiǎn)，}[保障期限就要足夠長(zhǎng)，能夠覆蓋大家未來需要養(yǎng)老的那個(gè)時(shí)期，再一個(gè)就是，約定領(lǐng)取年金的開始時(shí)間與我們的退休的時(shí)間相符是比較好的，這樣我們才能及時(shí)領(lǐng)到錢，改善自己的養(yǎng)老生活。

如果打算給孩子買來當(dāng)作教育金的，這樣的話保障期限要覆蓋到孩子的教育階段，接著開始領(lǐng)取年金時(shí)間，則要在孩子上高中、大學(xué)時(shí)的那段時(shí)間。

結(jié)合以上因素來說，就是要基于自己的實(shí)際需求來選擇合適的產(chǎn)品的。

3、保障內(nèi)容

年金險(xiǎn)的保障內(nèi)容不復(fù)雜，僅含身故保障責(zé)任，但有一些產(chǎn)品不僅僅設(shè)置了身故保障，額外還有全殘保障，大家都清楚要是一個(gè)人全殘了，那么他也就沒有辦法擁有勞動(dòng)能力和基本的生活能力，需要一直有人照顧，護(hù)理費(fèi)、生活費(fèi)等費(fèi)用會(huì)不斷產(chǎn)生，會(huì)加重經(jīng)濟(jì)方面的負(fù)擔(dān)，一旦設(shè)置了全殘保障，倘若添置賠償?shù)谋ｋU(xiǎn)金就能夠 減小家里的經(jīng)濟(jì)負(fù)擔(dān)了。

學(xué)姐已經(jīng)幫大家從市面上篩選出一些優(yōu)秀的年金險(xiǎn)產(chǎn)品，且收益情況都挺不錯(cuò)的，各位有意向投保年金險(xiǎn)的朋友，可以在里面挑挑看：

三、投保年金險(xiǎn)時(shí)要注意哪些點(diǎn)？

我們要在購買年金險(xiǎn)之前，考慮清楚下面幾件事：

1、是否適合買

大家從前面已經(jīng)搞清楚年金險(xiǎn)的保障內(nèi)容一般都是身故或全殘保障，那就很可能不會(huì)在疾病或意外方面設(shè)置保障責(zé)任，所以學(xué)姐建議大家先買重疾險(xiǎn)、醫(yī)療險(xiǎn)、意外險(xiǎn)等保障型保險(xiǎn)，手頭還比較寬松的話，再研究年金險(xiǎn)。

不然，要是被保人只添置了年金險(xiǎn)，已經(jīng)將一大堆保費(fèi)投入進(jìn)去了，要是發(fā)生意外受傷了或得了重疾了，這種情況下或許沒有足夠的資金用來救治了。

2、是否可以長(zhǎng)期不動(dòng)用一筆錢

大家要懂得是，正常情況下投入到年金險(xiǎn)里的錢，是不能隨便取出來的，它的資金流動(dòng)性比較一般，要是考慮好了買年金險(xiǎn)，那就要準(zhǔn)備一筆長(zhǎng)期內(nèi)不需要?jiǎng)佑玫拈e錢。

除非產(chǎn)品允許被保人減保，對(duì)于減保，原因是投保人可以在規(guī)定時(shí)間內(nèi)向保險(xiǎn)公司請(qǐng)求減保，投保人在保險(xiǎn)期間內(nèi)減保以后，基本保險(xiǎn)金額也會(huì)同比例變小，小伙伴們同時(shí)可以領(lǐng)取減少部分對(duì)應(yīng)的現(xiàn)金價(jià)值，讓短期內(nèi)的資金短缺問題得以解決。

然而減保也有一定局限性，常規(guī)的減保金額是有一定限制的，不能想取多少就取多少錢，要參考合同規(guī)定。

所以說，買年金險(xiǎn)可是一件慎重的事情，各個(gè)方面都要考慮清楚，尤其這些內(nèi)容沒有注意，那可是追悔莫及：

四、年金險(xiǎn)要在哪里買？

如果確定年金險(xiǎn)滿足自己的要求，那么小伙伴們便可以來選擇投保哪一款產(chǎn)品，通常而言，以下方式都能夠讓小伙伴可以買到年金險(xiǎn)：

1、線下保險(xiǎn)

（1）保險(xiǎn)公司的運(yùn)營(yíng)網(wǎng)點(diǎn)：很多保險(xiǎn)公司在全國(guó)過各地都設(shè)有運(yùn)營(yíng)網(wǎng)站，大家想要找到是挺容易的。

（2）保險(xiǎn)代理人：許多保險(xiǎn)公司旗下也有特別多保險(xiǎn)代理人，通過保險(xiǎn)代理人，依靠他們進(jìn)行投保。

（3）銀行：不少銀行會(huì)跟保險(xiǎn)公司簽署合作協(xié)議，代理銷售保險(xiǎn)，且銀行屬于金融機(jī)構(gòu)，在比較常見的情況下，銷售的保險(xiǎn)產(chǎn)品很多為年金險(xiǎn)或其他種類的理財(cái)保險(xiǎn)。

2、線上保險(xiǎn)

（1）保險(xiǎn)公司官網(wǎng)、APP、微信公眾號(hào)：有的保險(xiǎn)公司也會(huì)把互聯(lián)網(wǎng)保險(xiǎn)推向市場(chǎng)，不妨在公司的官網(wǎng)、APP、微信公眾號(hào)或小程序里的保險(xiǎn)商場(chǎng)里購買。

（2）支付寶、微信：支付寶的螞蟻保、微信的微保也有銷售保險(xiǎn)，在這里買的保險(xiǎn)還是跟保險(xiǎn)公司簽訂合同的。

（3）其他第三方平臺(tái)：網(wǎng)上還有很多保險(xiǎn)經(jīng)紀(jì)公司設(shè)立的保險(xiǎn)咨詢平臺(tái)，朋友們可以詢問、購買保險(xiǎn)。

這里學(xué)姐還將線上保險(xiǎn)和線下保險(xiǎn)做了對(duì)比，大家可以看看，選擇對(duì)自己來說比較方便的投保方式：

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