買年金險(xiǎn)等這類具有一定收益性的保險(xiǎn)時(shí)，我們總能聽(tīng)到有人說(shuō)到現(xiàn)金價(jià)值這個(gè)詞。

或者有人入手了保險(xiǎn)后準(zhǔn)備退保的時(shí)候，就會(huì)有現(xiàn)金價(jià)值這一詞，發(fā)現(xiàn)自己直接交納了一大筆保費(fèi)，退換回來(lái)的并不是全部保費(fèi)，卻是現(xiàn)金價(jià)值。

所以，什么是現(xiàn)金價(jià)值？

可能除了現(xiàn)金價(jià)值這個(gè)詞之外，保險(xiǎn)里面還有很多名詞大家都不太理解，那大家不妨先來(lái)學(xué)習(xí)學(xué)習(xí)這些保險(xiǎn)知識(shí)，里面就有很多概念的解釋：

一、保險(xiǎn)的現(xiàn)金價(jià)值是什么？

現(xiàn)金價(jià)值大概解釋下就是指保險(xiǎn)合同所具有的價(jià)值，一般而言體現(xiàn)為猶豫期后解除合同時(shí)，保險(xiǎn)公司返還的那部分金額。

比如通常情況下，購(gòu)買一份長(zhǎng)期人身保險(xiǎn)，保單合同內(nèi)就存在一張現(xiàn)金價(jià)值表的，客戶自己查閱比較方便。

保險(xiǎn)的現(xiàn)金價(jià)值和保險(xiǎn)費(fèi)用不相符，因而當(dāng)我們?cè)讵q豫期后退保時(shí)，保險(xiǎn)公司并沒(méi)有把我們之前繳過(guò)的所有保費(fèi)都退回來(lái)，而是退還相對(duì)應(yīng)的現(xiàn)金價(jià)值。

但通常情況下，最初幾年，保單的利潤(rùn)也不是很好，因此，如果你購(gòu)買了一種保險(xiǎn)，結(jié)果發(fā)現(xiàn)它是錯(cuò)誤的，已經(jīng)過(guò)了猶豫期退保，是必須要謹(jǐn)慎的：所以，那些前幾年退保的人，退回的現(xiàn)金或許比繳納的保險(xiǎn)費(fèi)用要少一些，會(huì)有損失出現(xiàn)。

一開(kāi)始就買到好的保險(xiǎn)，也就沒(méi)必要擔(dān)心退保了。

要是實(shí)在想要退保，那么我們或許能采取這篇文章里所述的方法來(lái)減少損失：

二、怎么購(gòu)買年金險(xiǎn)？

1、收益

前面談到，買年金險(xiǎn)，涉及到了現(xiàn)金價(jià)值，經(jīng)常體現(xiàn)在收入上。

通常來(lái)說(shuō)，年金險(xiǎn)收益的高低量的標(biāo)準(zhǔn)是計(jì)算年金險(xiǎn)的內(nèi)部收益，它屬于最關(guān)鍵的衡量指標(biāo)，內(nèi)部收益率的計(jì)算是以保單年度、年交保費(fèi)支出金額、領(lǐng)取流入金額為基礎(chǔ)的，通常來(lái)說(shuō)，IRR數(shù)值越高，年金險(xiǎn)收益也會(huì)好一些。

這樣一來(lái)我們可以憑借現(xiàn)金價(jià)值等已知條件將年金險(xiǎn)的收益情況測(cè)算出來(lái)，再考慮是否投保。

2、保障需求

對(duì)于買年金險(xiǎn)，我們應(yīng)該知道買來(lái)做什么的，是為了養(yǎng)老，還是給孩子儲(chǔ)備教育金、婚嫁金、創(chuàng)業(yè)金……

如果是買來(lái)給自己養(yǎng)老的，大家選取的年金險(xiǎn)，保障期限就要一定要足夠長(zhǎng)，一定要囊括小伙伴們未來(lái)需要養(yǎng)老的那個(gè)時(shí)期，而且，約定領(lǐng)取年金的開(kāi)始時(shí)間最好與我們的退休的時(shí)間符合，因此我們才能按時(shí)領(lǐng)到錢，提升自己的養(yǎng)老生活質(zhì)量。

倘若有意向給孩子買來(lái)當(dāng)作教育金的，那保障期限則要覆蓋到孩子的教育階段，隨后開(kāi)始領(lǐng)取年金時(shí)間，實(shí)質(zhì)上就是要在孩子上高中、大學(xué)時(shí)的那段時(shí)間。

總而言之，應(yīng)該根據(jù)自己的實(shí)際需求來(lái)選擇合適的產(chǎn)品的。

3、保障內(nèi)容

年金險(xiǎn)的保障內(nèi)容還是很簡(jiǎn)單的，只對(duì)身故做了保障，但也有的年金險(xiǎn)還能提供全殘保障，我們知道一個(gè)人倘若全殘了，那么他也就失去勞動(dòng)能力和基本的生活能力，那么有人進(jìn)行照顧，產(chǎn)生護(hù)理費(fèi)、生活費(fèi)等費(fèi)用很多，會(huì)加重經(jīng)濟(jì)方面的負(fù)擔(dān)，一旦設(shè)置了全殘保障，如果購(gòu)買賠償?shù)谋ｋU(xiǎn)金，那么就可以減緩經(jīng)濟(jì)負(fù)擔(dān)了。

學(xué)姐已經(jīng)幫大家從市面上篩選出一些優(yōu)秀的年金險(xiǎn)產(chǎn)品，且收益情況都挺不錯(cuò)的，各位有意向投保年金險(xiǎn)的朋友，可以在里面挑挑看：

三、投保年金險(xiǎn)時(shí)要注意哪些點(diǎn)？

還沒(méi)購(gòu)買年金險(xiǎn)以前，我們就應(yīng)該考慮清楚下面這幾件事情：

1、是否適合買

大家從前面已經(jīng)明白年金險(xiǎn)的保障內(nèi)容一般來(lái)說(shuō)是身故或全殘保障，那么被保人出現(xiàn)意外或者疾病的話，很可能就無(wú)法獲賠，所以，學(xué)姐建議大家應(yīng)該先配齊重疾險(xiǎn)、醫(yī)療險(xiǎn)、意外險(xiǎn)等保障型保險(xiǎn)，然后手頭還有一些資金，然后再配置年金險(xiǎn)。

不然，假如被保人只購(gòu)置了年金險(xiǎn)，已經(jīng)花費(fèi)了高昂的保費(fèi)，如果發(fā)生意外受傷了或確診重疾了，那么有很大的幾率沒(méi)有足夠的錢用來(lái)救治了。

2、是否可以長(zhǎng)期不動(dòng)用一筆錢

有一點(diǎn)大家要了解，一般投入到年金險(xiǎn)里的錢，不準(zhǔn)隨意取出來(lái)，它的資金流動(dòng)性并不是很好，要是考慮好了買年金險(xiǎn)，那就要準(zhǔn)備一筆長(zhǎng)期內(nèi)不需要?jiǎng)佑玫拈e錢。

除除=被保人獲得對(duì)產(chǎn)品減保的允許，拿減保來(lái)說(shuō)，其實(shí)就是投保人可以在規(guī)定時(shí)間內(nèi)向保險(xiǎn)公司申請(qǐng)減保，減保后保單中的基本保險(xiǎn)金也按同一個(gè)比例變低，領(lǐng)取減少部分對(duì)應(yīng)的現(xiàn)金價(jià)值，也是一個(gè)不錯(cuò)的選擇，能更有效地解決短期內(nèi)的資金短缺問(wèn)題。

不過(guò)減保也有一定局限性，常規(guī)的減?？傤~度都是有門檻的，不能想取多少錢就取多少錢，是要遵循合同規(guī)定。

所以說(shuō)，買年金險(xiǎn)可是一件慎重的事情，各個(gè)方面都要考慮清楚，尤其這些內(nèi)容沒(méi)有注意，那可是追悔莫及：

四、年金險(xiǎn)要在哪里買？

假如確定自己的情況適合買年金險(xiǎn)，那么小伙伴們便可以來(lái)選擇投保哪一款產(chǎn)品，通常而言，以下方式都能夠讓小伙伴可以買到年金險(xiǎn)：

1、線下保險(xiǎn)

（1）保險(xiǎn)公司的運(yùn)營(yíng)網(wǎng)點(diǎn)：很多保險(xiǎn)公司在全國(guó)過(guò)各地都設(shè)有運(yùn)營(yíng)網(wǎng)站，大家可以很容易就順利找到。

（2）保險(xiǎn)代理人：不少保險(xiǎn)公司旗下也有不少保險(xiǎn)代理人，大家可以通過(guò)保險(xiǎn)代理人，通過(guò)他們進(jìn)行投保。

（3）銀行：許多銀行會(huì)跟保險(xiǎn)公司達(dá)成合作關(guān)系，大力開(kāi)展代理銷售保險(xiǎn)的業(yè)務(wù)，并且銀行從屬于金融機(jī)構(gòu)，一般而言，銷售的保險(xiǎn)產(chǎn)品基本上為年金險(xiǎn)或其他種類的理財(cái)保險(xiǎn)。

2、線上保險(xiǎn)

（1）保險(xiǎn)公司官網(wǎng)、APP、微信公眾號(hào)：部分保險(xiǎn)公司也會(huì)出售互聯(lián)網(wǎng)保險(xiǎn)，可以通過(guò)公司的官網(wǎng)、APP、微信公眾號(hào)或小程序里的保險(xiǎn)商場(chǎng)里購(gòu)置。

（2）支付寶、微信：支付寶的螞蟻保、微信的微保也有銷售保險(xiǎn)，在這里買的保險(xiǎn)還是跟保險(xiǎn)公司簽訂合同的。

（3）其他第三方平臺(tái)：特別多保險(xiǎn)經(jīng)紀(jì)公司會(huì)在網(wǎng)上創(chuàng)辦保險(xiǎn)咨詢平臺(tái)，朋友們可以詢問(wèn)、購(gòu)買保險(xiǎn)。

這里學(xué)姐還將線上保險(xiǎn)和線下保險(xiǎn)做了對(duì)比，大家可以看看，選擇對(duì)自己來(lái)說(shuō)比較方便的投保方式：

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