買年金險(xiǎn)等這類具有收益功能的保險(xiǎn)的過(guò)程中，我們老是聽到有人講到現(xiàn)金價(jià)值這個(gè)詞。

或者有人入手了保險(xiǎn)后準(zhǔn)備退保的時(shí)候，也能夠發(fā)現(xiàn)現(xiàn)金價(jià)值，發(fā)現(xiàn)自己交了一大筆保費(fèi)，退回來(lái)的不是全部保費(fèi)，被稱為現(xiàn)金價(jià)值。

現(xiàn)金價(jià)值指的是什么呢？

可能除了現(xiàn)金價(jià)值這個(gè)詞之外，保險(xiǎn)里面還有很多名詞大家都不太理解，那大家不妨先來(lái)學(xué)習(xí)學(xué)習(xí)這些保險(xiǎn)知識(shí)，里面就有很多概念的解釋：

一、保險(xiǎn)的現(xiàn)金價(jià)值是什么？

現(xiàn)金價(jià)值簡(jiǎn)單來(lái)說(shuō)就是指保險(xiǎn)合同所具有的價(jià)值，大部分體現(xiàn)為猶豫期后解除合同時(shí)，保險(xiǎn)公司退回的那部分金額。

一般來(lái)說(shuō)，配置一份長(zhǎng)期人身保險(xiǎn)，保單合同內(nèi)就涵蓋了一張現(xiàn)金價(jià)值表的，有利于客戶自己查閱。

保險(xiǎn)的現(xiàn)金收益和已交保費(fèi)不相等，因此，在猶豫期過(guò)去后再退保的，保險(xiǎn)公司不會(huì)退還我們之前支付的所有保險(xiǎn)費(fèi)用，相反，也會(huì)將相應(yīng)的資金給其退回。

通常而言，在前幾年里，保單的利潤(rùn)并不高，所以，如果購(gòu)置了一款保險(xiǎn)產(chǎn)品之后發(fā)現(xiàn)買錯(cuò)了，但過(guò)了猶豫期，還是要謹(jǐn)慎一點(diǎn)，因此前幾年內(nèi)退保險(xiǎn)的，退還給你的錢可能會(huì)比交納的錢要少得多，就會(huì)有損失了。

如果一開始就選到比較好的保險(xiǎn)，也就不需要擔(dān)心退保。

要是實(shí)在想要退保，那么我們或許能采取這篇文章里所述的方法來(lái)減少損失：

二、怎么購(gòu)買年金險(xiǎn)？

1、收益

開始提到，買年金保險(xiǎn)，需要用到現(xiàn)金價(jià)值，經(jīng)常用收入來(lái)表示。

一般來(lái)說(shuō)，計(jì)算年金險(xiǎn)的內(nèi)部收益率來(lái)可以衡量年金險(xiǎn)收益的高低，這是一種最重要的衡量方式，計(jì)算內(nèi)部收益率時(shí)，是根據(jù)保單年度、年交保費(fèi)支出金額、領(lǐng)取流入金額來(lái)計(jì)算的，一般情況下，IRR數(shù)值如果越高，年金險(xiǎn)收益就更好。

于是我們可以根據(jù)現(xiàn)金價(jià)值等已知條件將年金險(xiǎn)的收益情況測(cè)算出來(lái)，再考慮是否投保。

2、保障需求

關(guān)于買年金險(xiǎn)，我們要知道買來(lái)的作用是什么，用于養(yǎng)老，亦或是使用到孩子教育、婚嫁、創(chuàng)業(yè)方面……

是為養(yǎng)老的話，小伙伴們最后選的年金險(xiǎn)，保障期限就要足夠長(zhǎng)，能夠覆蓋大家未來(lái)需要養(yǎng)老的那個(gè)時(shí)期，再一個(gè)就是，約定領(lǐng)取年金的開始時(shí)間與我們的退休的時(shí)間相符是比較好的，這樣我們才能及時(shí)領(lǐng)到錢，提升自己的養(yǎng)老生活質(zhì)量。

倘若有意向給孩子買來(lái)當(dāng)作教育金的，因此保障期限要對(duì)孩子的教育階段進(jìn)行覆蓋，接著開始領(lǐng)取年金時(shí)間，可以說(shuō)要在孩子上高中、大學(xué)時(shí)的那段時(shí)間。

總之，就是要根據(jù)自己的實(shí)際需求來(lái)選擇合適的產(chǎn)品的。

3、保障內(nèi)容

年金險(xiǎn)的保障內(nèi)容沒(méi)有那么豐富，僅含身故保障責(zé)任，不過(guò)也有年金險(xiǎn)的保障內(nèi)容中包含了全殘保障，小伙伴們明白假如一個(gè)人全殘了，那么他也就無(wú)法進(jìn)行勞動(dòng)和基本的生活了，需要不斷有人照顧，}[會(huì)不斷產(chǎn)生護(hù)理費(fèi)、生活費(fèi)等費(fèi)用，進(jìn)而加重經(jīng)濟(jì)負(fù)擔(dān)，有了全殘保障的話，假設(shè)添置賠償?shù)谋ｋU(xiǎn)金就可以減少面對(duì)的經(jīng)濟(jì)負(fù)擔(dān)了。

學(xué)姐已經(jīng)幫大家從市面上篩選出一些優(yōu)秀的年金險(xiǎn)產(chǎn)品，且收益情況都挺不錯(cuò)的，各位有意向投保年金險(xiǎn)的朋友，可以在里面挑挑看：

三、投保年金險(xiǎn)時(shí)要注意哪些點(diǎn)？

大家在投保年金險(xiǎn)前，要先思考以下這些方面：

1、是否適合買

小伙伴們從前面已然懂得年金險(xiǎn)的保障內(nèi)容通常都是身故或全殘保障，那么保障內(nèi)容就可能無(wú)法覆蓋疾病或者意外這些情況，因此學(xué)姐比較推薦大家先入手重疾險(xiǎn)、醫(yī)療險(xiǎn)、意外險(xiǎn)等保障型保險(xiǎn)，如果說(shuō)還剩下一些閑錢，再研究年金險(xiǎn)。

不然，只買了年金險(xiǎn)，已經(jīng)投入了很大一筆保費(fèi)進(jìn)去，倘若發(fā)生意外受傷了或不幸患上重疾了，那么有很大的幾率沒(méi)有足夠的錢用來(lái)救治了。

2、是否可以長(zhǎng)期不動(dòng)用一筆錢

要清楚的是，一般而言投入到年金險(xiǎn)里的錢，是不能隨意取出來(lái)的，它的資金流動(dòng)性比較差，要是考慮好了買年金險(xiǎn)，那朋友們就要準(zhǔn)備好了一筆長(zhǎng)期內(nèi)不需要?jiǎng)佑玫拈e錢。

除非產(chǎn)品允許被保人減保，拿減保來(lái)說(shuō)，其實(shí)就是投保人可以在規(guī)定時(shí)間內(nèi)向保險(xiǎn)公司申請(qǐng)減保，減保后基本保險(xiǎn)金額同比例減少，可以領(lǐng)到“減少保額對(duì)應(yīng)的現(xiàn)金價(jià)值，用于解決短期內(nèi)的資金短缺問(wèn)題。

可是減保也存在一定的限制，通常的減保額度是有限制的，不能隨便想取就取的，必須符合合同規(guī)定。

所以說(shuō)，買年金險(xiǎn)可是一件慎重的事情，各個(gè)方面都要考慮清楚，尤其這些內(nèi)容沒(méi)有注意，那可是追悔莫及：

四、年金險(xiǎn)要在哪里買？

要是確定自身情況適合買年金險(xiǎn)，那么大家便可以來(lái)決定購(gòu)買哪一個(gè)保險(xiǎn)，通常而言，以下方式都能夠讓小伙伴可以買到年金險(xiǎn)：

1、線下保險(xiǎn)

（1）保險(xiǎn)公司的運(yùn)營(yíng)網(wǎng)點(diǎn)：很多保險(xiǎn)公司在全國(guó)過(guò)各地都設(shè)有運(yùn)營(yíng)網(wǎng)站，小伙伴們想要找到是不難的。

（2）保險(xiǎn)代理人：大多數(shù)保險(xiǎn)公司旗下也有不少保險(xiǎn)代理人，通過(guò)保險(xiǎn)代理人，依靠他們進(jìn)行投保。

（3）銀行：許多銀行會(huì)跟保險(xiǎn)公司達(dá)成合作關(guān)系，持續(xù)開展代理銷售保險(xiǎn)的業(yè)務(wù)，與此同時(shí)銀行是屬于金融機(jī)構(gòu)，一般來(lái)說(shuō)，銷售的保險(xiǎn)產(chǎn)品有不少都是為年金險(xiǎn)或其他種類的理財(cái)保險(xiǎn)。

2、線上保險(xiǎn)

（1）保險(xiǎn)公司官網(wǎng)、APP、微信公眾號(hào)：有的保險(xiǎn)公司也上架了互聯(lián)網(wǎng)保險(xiǎn)，通過(guò)公司的官網(wǎng)、APP、微信公眾號(hào)或小程序里的保險(xiǎn)商場(chǎng)里進(jìn)行選購(gòu)都是可以的。

（2）支付寶、微信：支付寶的螞蟻保、微信的微保也有銷售保險(xiǎn)，在這里買的保險(xiǎn)還是跟保險(xiǎn)公司簽訂合同的。

（3）其他第三方平臺(tái)：特別多保險(xiǎn)經(jīng)紀(jì)公司會(huì)在網(wǎng)上創(chuàng)建保險(xiǎn)咨詢平臺(tái)，小伙伴們可以就保險(xiǎn)問(wèn)題咨詢、購(gòu)買。

這里學(xué)姐還將線上保險(xiǎn)和線下保險(xiǎn)做了對(duì)比，大家可以看看，選擇對(duì)自己來(lái)說(shuō)比較方便的投保方式：

全網(wǎng)同號(hào)：小秋陽(yáng)說(shuō)保險(xiǎn)，歡迎搜索！