基于二胎政策和三胎政策的放開，壓力不斷增長，并落在了已婚的獨生子女肩上，有不少父母為了減輕子女的負擔(dān)，在沒有退休金的背景下會給自己買了養(yǎng)老金，沒有職工社保的給自己投保了各種健康險。

但由于缺乏對保險的了解，在買重疾險時很多人往往選擇了返還型的產(chǎn)品，不認為消費型的產(chǎn)品劃算！可是事實真的是這樣嗎？今天我就來告訴大家！

有購買好的保險產(chǎn)品的想法，第一件事就是知道保險的相關(guān)基礎(chǔ)知識，否則會被騙的哦：

一、消費型重疾險與返還型重疾險的對比

公平起見，學(xué)姐選取了新定義下被推出的兩款新品，大家可以看看對比圖：

一百年人壽康惠保旗艦版2.0是消費型的重疾險產(chǎn)品，平安人壽福最高分20是返還型的重疾險產(chǎn)品，保障內(nèi)容、賠付力度以及保費價格這三個維度是我們需要進行比分析的。

1、從保障內(nèi)容看

康惠保旗艦版2.0除覆蓋輕癥、中癥、重疾、前癥這些基礎(chǔ)保障之外，還有二次賠、包含身故、豁免以及惡性腫瘤，基本上能夠滿足我們的保障需求！

目前福滿分20只提供了輕癥、重疾、豁免與身故責(zé)任，沒有涵蓋中癥，基礎(chǔ)保障不完善。暫且不談康惠保旗艦版2.0獨有的前癥優(yōu)勢，讓我們先來說一下中癥。中癥的病情大于輕癥小于重疾，比重疾更容易達到理賠標準，而且又比輕癥拿到的理賠金要多一點，如果沒有中癥的保障，對我們將會十分不好！

另外，惡性腫瘤的發(fā)病率很高，萬一不幸罹患癌癥很有可能會在五年內(nèi)復(fù)發(fā)，如果說重疾就賠一次，假如再次癌癥復(fù)發(fā)，所有的費用保險公司不承擔(dān)但是有過理賠歷史和患癌史不能購買新產(chǎn)品，所以癌癥二次賠很推薦購買，就這個保障滿分20也是沒的！

很多人覺得自己身體很健康，附加惡性腫瘤二次賠不建議購買，大家想知道自己的想法是對是錯可以繼續(xù)往下看，數(shù)據(jù)會說明一切：

2、從賠付條件看

相比較重疾，康惠保旗艦版2.0規(guī)定了60歲前第一次罹患重疾，160%保額將賠付給被保人，福滿分20可以獲賠的保額只有100%，同樣購買50萬保額，如果不幸罹患癌癥康惠保旗艦版2.0就可以賠付80萬，但福滿分20就只能賠付50萬的保額，誰虧誰賺大家心里都明白！

而如果確診輕癥，康惠保旗艦版2.0最少能賠付40%保額，然而平安福滿分20僅僅賠償20%保額，足足少了一半，差距真的很明顯！

要是對康惠保旗艦版2.0有了投保的想法，那就快點開下面的測評文吧，它將告訴你更多與康惠保旗艦版2.0有關(guān)的內(nèi)容：

3、從保費對比看

30歲女性，有50萬的保額、要交30年，在保障到70歲的情況下，康惠保旗艦版2.0每年只要交4340元，而福滿分20需要繳納10959.6元！

30年的時間，康惠保旗艦版2.0的總保費為130200元，而福滿分20需要328788元！雖然福滿分20會把保費退回，可是需要提高警惕的是，要想返還必須是那種沒有發(fā)生過重疾理賠的情況！萬一開啟了重疾理賠，拿到手里的保險金就比不上康惠保旗艦版2.0了，同時返還的權(quán)益也沒有了！

另外，只可返還100%已交保費，要明白一點30年所交的保費價值會大大的降低了，那我們應(yīng)該選首先擇投保一種消費型重疾險，如果把差價的錢購買一份年金險或者其他理財產(chǎn)品，增值就會更多，不是更好嗎？

大部分人傾向于返還型重疾險的理由，其實就是認為投保消費型重疾險如果不出險交的保費就浪費了，但事實的真相并非如此，還抱有懷疑態(tài)度的請看下文：

二、消費型重疾險與返還型重疾險哪個更值得買？

返還型的重疾險的優(yōu)勢有什么？除了具有保費返還的優(yōu)勢以外，太多坑了，不但保障的內(nèi)容非常少，而且是十分普通賠付水準，如果除去能夠返還這一點，在重疾險產(chǎn)品中都根本是不及格的水準！而且保費開支比較高，就投保人群而言，符合保費預(yù)算比較大條件的人群才適合投保。

在支出的保費是有限的背景下，消費型的重疾險對我們來說才是最好的選擇，我們每一年所承受的在繳費方面的壓力就沒有那么沉重了，并且保障效果更好，物超所值！保險的本質(zhì)是保，我們要始終貫徹保障這個初衷，不可偏離！

想不想要實惠、保障又好的產(chǎn)品榜單呢？學(xué)姐已經(jīng)幫大家整理好了，正在考慮投保的小伙伴一定要看哦：

以上就是我對 "消費型重疾險相比返還型重疾險怎么樣"的圖文回答，望采納！

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