我國第七次人口普查數據顯示如下我國60歲及以上的老齡人口就有2.64億了?，F如今，我國人口老齡化的問題越來越嚴重，也許未來的我們退休后，國家提供的養(yǎng)老金只能解決溫飽問題，很多人也越來越重視養(yǎng)老規(guī)劃。

于是，他們就把注意力轉到了商業(yè)養(yǎng)老保險上，其中年金險對于商業(yè)養(yǎng)老保險而言是一個很重要的成員，很多人在購買年金險的時候，容易被業(yè)務員誤導，也不知道哪個地方容易入坑。

今天，學姐就給大家講講年金險有哪些優(yōu)勢和缺陷，并且應該如何挑選出一款優(yōu)秀的年金險～

然則養(yǎng)老保險除去年金險，增額終身壽險口碑還挺好的，歡迎你們來了解：

一、年金險有必要買嗎？有沒有什么坑？

年金保險是投保人或被保險人一次性或按期繳納的保險費。保險公司用被保人生存為先決條件，依照年、半年、季或月支撥保險金，順著被保險人死亡或保險合同期滿。

簡單地說，年金險就是讓我們把錢存到保險公司，到了約定的時間，保險公司會給我們返錢、給分紅等，萬一慘遭不幸，去世了，我們能讓受益人拿到這筆錢。比如常見的教育金、養(yǎng)老金，以及萬能型年金險、分紅型年金險等。

那年金險具體有哪些優(yōu)勢呢？

1. 強制儲蓄

使用花唄、白條、信用卡來實現超前消費的人不斷增加，不但一個月的開支早早便超過負荷，而且部分還得選擇分期還款的。

這兩項問題：養(yǎng)老和孩子教育，都需要提前規(guī)劃和考慮，解決這些問題的前提是存錢，而年金險能讓人強制儲蓄，一次性交完規(guī)定的錢，也允許每年交給保險公司一筆錢，說好的時間一到，就能夠從保險公司那里獲得錢了。

2. 鎖定收益

年金險的收益被清楚明白在合同條款里寫好了。領取的時間和數量都是不變的，這樣一來我們就可以得到長期、穩(wěn)定以及持續(xù)的現金流。

而且經濟變化和利率下行不會影響年金險，可以實現資金的保值和增值。

3. 安全性高

就拿安全性來說，在我國保險比銀行高很多，條款都是直接寫在合同里面的，都會受到法律的保護。

哪怕是保險公司破產倒閉了，根據《保險法》八十九條、九十二條：

保險公司萬一被依法撤銷或宣告破產，那么，它承擔的人壽保險合同跟責任準備金，必定得轉讓給其他保險公司。與轉讓協議不符的，由國務院保險監(jiān)督管理機構指定接受轉讓。

可以理解為，你的保單會轉交給其他的保險公司，保單的權益不受影響。

雖然年金險可以強制儲蓄、鎖定收益、安全性高，但是也有一些短板：

1. 保障功能薄弱

年金險不屬保障型保險，是歸理財型保險，當重大疾病、意外傷殘等意外來臨時，理財型保險是不會賠付的，目前情況下的家庭容易陷入困窘，經濟也會受到巨大的損失，

因此，我們在買年金險之前，要先配備優(yōu)秀的人身保障，譬如重疾險、醫(yī)療險跟意外險等，金融風險可以更好地轉移，有多余的預算才去購買年金險。

那重疾險、醫(yī)療險和意外險有哪些地方是不同的？哪一款更好一點呢？這篇文章會告訴你如何選擇：

2. 資金流動性差

年金險有著強制儲蓄這一功能，投資到年金保險的錢不能隨便取出，流動性不是很好，一般不能隨存隨取。

如果你急需用錢，或者沒有做好后期的資金規(guī)劃，想把在年金險里的錢轉移，一般都是不批準的。

如果對資金流動性要求比較高，什么時候存什么時候取出都可以的理財險，這些增額終身壽險是可以實現的：

3. 短期收益不高

因為要符合關于減少不正當收益合法化的國家政策，前五年，年金險的收益一般不會很高。一般情況下都會在第十年的時候回本。有些回本時間在第7、8年，基本上是比較優(yōu)秀的年金險，復利增長會在回本之后出現。

針對年金險來說，投資周期確實比較長，因為只有長時間的積累之后，得到的收益才會比較高，也就是說時間越短，收益越低。

4. 分紅具有不確定性

帶有”分紅“的年金險吸引了不少人，但是分紅有不確定性。

保險公司上一年度分紅保險業(yè)務的實際經營情況決定了分紅，收益不是一成不變，并沒有什么保證。

如果經營不良，0分紅很可能發(fā)生,如果經營上沒有產生偏差，那么享受分紅的機會還是有的，具體的數字是無法確定的。

年金險除了以上的四點不足以外，還有這些陷阱：

根據上述所說，年金險有很多做得好的地方，不過缺點也是不少的，你手上有多余的錢的話、并且想要為養(yǎng)老做準備或者想給孩子儲存教育金，那就可以考慮買年金險。

二、如何挑選一款優(yōu)秀的年金險？

1. 內部收益率IRR要高

內部收益率IRR是判斷年金險是否值得購買的重要數據，能夠直觀的反映出一款年金險的真實收益，故而，在年金險的選擇上，注意看內部收益率IRR，這是很重要的，一般內部收益率IRR能達到3%以上的年金險，是比較優(yōu)秀的。

2. 生存總利益要高

生存總利益=保單現金價值+萬能賬戶價值，生存總利益也就是說整個保單退保時，客戶能領回來的所有的錢。

比如說你現在已經40歲了，如果每年都固定領取生存金的話，可以連續(xù)領取20年，60歲的時候還有滿期金，簡單來說生存總利益就是你所有領取過的生存金和滿期金之和。

我們在選購年金險的時候，那去選擇那些生存總利益比較高的年金險產品，然后就會發(fā)現得到的收益更高了。

3. 保底利率要高

如果是選擇萬能型年金險，會有一個通用賬戶給到你，利率是越高越好的對全能型賬戶來說，銀保監(jiān)規(guī)定最高的保底利率是百分之三，最好選擇保底利率為3%或接近3%的萬能型年金險。

市面上現存的比較優(yōu)秀且收益高的年險金都為大家找來了，大家可以了解一下：

綜合地講，把年金險當成理財和養(yǎng)老金還是較為合適的，選擇一個款好的年金險，必須同時具備生存總利益高，內部收益率高以及萬能賬戶保底利率高的特點。

以上就是我對 "買年金保險劃算嗎"的圖文回答，望采納！

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