謝邀！很多人都開始加入相互寶，相互寶分?jǐn)偨痤~也隨著人數(shù)的增加而不斷地增加，雖然漲幅的幅度不是很大，但是一年接著一年，用戶也越來越多，就會(huì)分?jǐn)偟粼絹碓蕉嗟慕痤~。

相互保之前雖然答應(yīng)，首年個(gè)人分?jǐn)偪偨痤~不會(huì)超過188元，超過的部分，會(huì)由相互寶自己買單。

此前“0元加入”、“最低0.01元分?jǐn)偫碣r金”等噱頭，很可能隨著時(shí)間的推移會(huì)不復(fù)存在。

讓我們來談?wù)撘幌抡f相互寶的實(shí)質(zhì)，來了解一下用戶們的需求。

時(shí)間不夠的朋友就直接看重點(diǎn)吧：

一、相互寶到底是什么？

首先我們需要重點(diǎn)關(guān)注的是，相互寶的作用是很小的，因?yàn)樗皇且环N互助型保障計(jì)劃，也就是說，讓參與用戶籌錢，籌得的錢賠付給出險(xiǎn)的用戶。

如果相互寶保障計(jì)劃參加的人數(shù)有100萬，其中有100人出險(xiǎn)，總共需要1千萬醫(yī)藥費(fèi)，協(xié)議還規(guī)定要交管理費(fèi)10%，即100萬元，那么需要的錢分?jǐn)偨o100萬人，每人只需要11元。

針對(duì)這種情況，參與的用戶越多，理論上每個(gè)人用分?jǐn)偟腻X就越少，但考慮到有較大的用戶基數(shù)，所以出險(xiǎn)概率也會(huì)相應(yīng)增加，實(shí)際分?jǐn)偟慕痤~是多少一定要具體計(jì)算。

經(jīng)過學(xué)姐的觀察發(fā)現(xiàn)，相互寶不但能做到重疾保障賠付最高30萬元，而且在意外保障也能賠付最高100萬元。

如此一看，相互寶的競(jìng)爭(zhēng)力就呈現(xiàn)出來了，那就是很便宜。

但是，相互寶其實(shí)也沒有想象中的那么便宜，由于用戶人群數(shù)量的增加，患病的人數(shù)也在變大，個(gè)人所需分?jǐn)偟腻X數(shù)也隨之變得更多。

而且，相互寶還有不少暗藏的貓膩，學(xué)姐將在后文幫助各位分析更多內(nèi)容。

二、相比商業(yè)保險(xiǎn)，相互寶的缺陷有哪些？

我們需要知道，商業(yè)保險(xiǎn)無法被相互寶替代。因?yàn)橄嗷ケ５囊?guī)則經(jīng)常會(huì)變動(dòng)，而它的保障能力也不是很穩(wěn)定。

接著，讓我們仔細(xì)觀察一下相互寶有什么不足吧。

缺點(diǎn)一：不穩(wěn)定

如果用戶基數(shù)變少或平臺(tái)運(yùn)營出險(xiǎn)問題的時(shí)候，可能相互寶就會(huì)突然的倒閉了，如此一來用戶出險(xiǎn)后非常有可能拿不到賠付金。

另外，雖然相互寶很輕易就可以買到手，這也讓許多患者有了機(jī)會(huì)。隨著用戶的數(shù)量不斷的增加，出險(xiǎn)幾率也跟著增加了，相互寶分?jǐn)傎r付款的穩(wěn)定性會(huì)受到影響。

也就是說，在別人出險(xiǎn)的時(shí)候我們不確定自己要出多少錢。

還沒弄懂帶病投保的小伙伴，趕快來看看下面文章吧：

缺陷二：保障內(nèi)容不確定

相互寶的保障內(nèi)容隨時(shí)會(huì)隨著平臺(tái)的決策而改動(dòng)，保障內(nèi)容不確定性很高也就是由這一點(diǎn)導(dǎo)致的。

因?yàn)橄嗷毷欠潜ｋU(xiǎn)產(chǎn)品，保障內(nèi)容也并不是在合同上清清楚楚地寫出來的，平臺(tái)變動(dòng)它也一定會(huì)隨之產(chǎn)生變動(dòng)。

設(shè)想一下，如果你身患疾病，而相互寶在這個(gè)時(shí)候說不保障該病癥了，那你找誰說理去？

缺陷三：保障內(nèi)容缺失

相互寶只能夠保障重疾，和其他優(yōu)質(zhì)商業(yè)重疾險(xiǎn)進(jìn)行比較來看，這一點(diǎn)保障內(nèi)容是不能夠達(dá)到標(biāo)準(zhǔn)的。

真正好的重疾險(xiǎn)產(chǎn)品，不但包涵了重疾、中癥和輕癥等基礎(chǔ)保障，還包含了高發(fā)重疾二次賠、高發(fā)重疾保險(xiǎn)金等保障內(nèi)容。

拿癌癥舉例，作為高發(fā)重疾之一的癌癥，復(fù)發(fā)率非常高，假如癌癥的二次賠付金能夠作為應(yīng)對(duì)風(fēng)險(xiǎn)的措施，徹底治愈這項(xiàng)疾病的概率也就加大了。

癌癥二次賠的重要性不言而喻，對(duì)還有疑問的朋友建議看看這篇測(cè)評(píng)文：

相互寶連最基礎(chǔ)的保障內(nèi)容都缺少，大家又怎么得到更好的保障呢？

缺陷四：保額不高

相互寶的重疾保額最多也就30萬而已，這點(diǎn)錢在風(fēng)險(xiǎn)來臨那一刻，沒有辦法更全面的保護(hù)投保人。

要知道治療一場(chǎng)大病可不是普通家庭能承受的，相互寶這么點(diǎn)保額，在面對(duì)重疾治療是遠(yuǎn)遠(yuǎn)不夠的，就不要說因?yàn)榈⒄`工作的收入補(bǔ)償，以及后期身體康復(fù)的費(fèi)用了，相互寶是萬萬達(dá)不到標(biāo)準(zhǔn)的。

重疾險(xiǎn)能夠根據(jù)需要選取保額額度，能根據(jù)被保人需求不同而進(jìn)行靈活選擇，而相互寶卻不行，因此說，相互寶是不能替代商業(yè)重疾險(xiǎn)的。

以商業(yè)重疾險(xiǎn)來說，保額也不是隨便挑選的，有不懂的往下看：

大體上看，相互寶還有許多不足，這還是與商業(yè)重疾險(xiǎn)優(yōu)勢(shì)相對(duì)的話，相互寶要明顯很多。如果你想要比較穩(wěn)定的保障，選擇商業(yè)保險(xiǎn)會(huì)更好一些。

以上就是我對(duì) "支付寶的相互寶好嗎"的圖文回答，望采納！

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