根據我國第七次人口普查結果顯示，有2.64億的老人的年齡已經達到60歲及以上，人口老齡化這個問題越來越嚴重，可能在未來我們國家的人民退休之后，國家提供的養(yǎng)老金只能解決溫飽問題，很多人也對養(yǎng)老規(guī)劃越來越看重。

因此，他們開始關注商業(yè)養(yǎng)老保險，其中年金險在商業(yè)養(yǎng)老保險中作為一個重要的成員，不可或缺，在購買年金險的時候，常常會被業(yè)務員忽悠，也沒有什么經驗，更不是上哪些方面需要留意一下。

對于年金險的優(yōu)劣具體有哪些，學姐給大家分析一下，對于如何挑選優(yōu)秀的年金險，學姐順便也告訴大家～

然而養(yǎng)老保險除過年金險，增額終身壽險性價比也挺高，下面是它的具體內容：

一、年金險有必要買嗎？有沒有什么坑？

購買年金險投保人可以一次性或者按期繳納保險金，保險公司以被保人生存為條件，按照年、半年、季或月交付保險金，順著被保險人死亡或保險合同期滿。

淺顯地說，年金險就是讓我們將錢存到保險公司，商定期限屆滿，保險公司會給我們返錢、給分紅等，萬一不幸身故了，錢還能分享給受益人。正比如教育金、養(yǎng)老金，以及萬能型年金險、分紅型年金險等比較常見

那年金險具體有哪些優(yōu)勢呢？

1. 強制儲蓄

現在越來越多的人使用花唄、白條、信用卡來實現超前消費，導致每個月都成為月光族，甚至只能選擇分期還款。

但是養(yǎng)老問題和孩子教育問題都是需要提前規(guī)劃和考慮的，而年金險的作用就是幫你強制儲蓄來解決這些難題，一次性交點錢，也允許每年交給保險公司一筆錢，等到約定年限后，就可以領取相應的金額。

2. 鎖定收益

年金險的收益被白紙黑字在合同條款里寫好了。這上面對于領取的時間和可以領取的數量都是固定不變的，通過這樣，我們的現金流就會更加長期、穩(wěn)定且持續(xù)。

而且經濟變化和利率下行不會影響年金險，可以實現資金的價值不變和相對價值的提高。

3. 安全性高

就拿安全性來說，在我國保險比銀行高很多，合同里的所有條款都會受到法律保護。

保險公司如若破產倒閉了，根據《保險法》八十九條、九十二條：

比如說保險公司被依法撤銷或宣告破產，那么它負責的人壽保險合同跟責任準備金，不得不轉讓給其他保險公司。不合轉讓協(xié)議的，將會由國務院保險監(jiān)督管理機構認定接受轉讓。

可以了解到，你的保單會轉交給其他的保險公司，保單的權益不受影響。

雖然年金險可以強制儲蓄、鎖定收益、安全性高，可是也是有很多坑的：

1. 保障功能薄弱

理財型保險中的年金險，不屬于是保障型保險，當重大疾病、意外傷殘等意外來臨時，理財型保險賠付是不現實的，現在情況下的家庭容易陷入困境，會虧損很大的資金

故而，大家在購入年金險以前，要先配備優(yōu)秀的人身保障，比如重疾險、醫(yī)療險和意外險等等，資金風險也就更好的轉移了，要是預算足夠的話再買年金險。

那重疾險、醫(yī)療險和意外險有哪些地方是不同的？哪一款更好一點呢？這篇文章會幫大家一一分析：

2. 資金流動性差

年金險主要具備著強制儲蓄的功能，投資到年金保險的錢不能隨便取出，流動性比較差，沒有隨存隨取服務。

急需一大筆資金，而且沒有做好以后的資金計劃，一般是不允許將年金險里的錢取出來。

倘若想要一個資金流動性比較高的，可以隨存隨取的理財險，一些增額終身壽險具備這樣的條件：

3. 短期收益不高

根據相關國家政策，為了避免一些不正當收益的正當化，年金險的收益在前五年基本上是不會高到哪里去。一般在第10年左右才可以回本，有些回本時間在第7、8年，基本上是比較優(yōu)秀的年金險，復利增長會在回本之后出現。

年金險的投資周期比普通的保險要長一些，通過長時間的積累，才能享受到高的收益，時間比較短的話，收益不會太高。

4. 分紅具有不確定性

帶有”分紅“的年金險吸引了不少人，但是分紅有不確定性。

上一年度分紅保險業(yè)務的經營狀況，決定了被保險人可以從保險公司拿到多少分紅，沒有固定的收益，并不能保證。

要是經營不善，那很有可能會出現0分紅的情況，若是經營沒有出現問題，想要得到分紅還是有機會，可是具體是多少，這是確定不了的。

年金險不只是有以上上的四個短板，還有這些不足：

概而言之，年金險有不少亮點，可是也有很多坑，年金險可以讓你老了以后更加有保障，也可以給孩子儲備教育資金，可以考慮購買。

二、如何挑選一款優(yōu)秀的年金險？

1. 內部收益率IRR要高

IRR也就是內部收益率，是年金險的“照妖鏡”,能夠將一款年金險的真實收益反映出來，因而，當我們在投保年金險時，一定要留心觀察內部收益率IRR到底如何，內部收益率IRR能達到百分之三的年度保險金就已經很了不起了。

2. 生存總利益要高

生存總利益=保單現金價值+萬能賬戶價值，生存總利益也就是說整個保單退保時，客戶能領回來的所有的錢。

舉個簡單的例子，如果你從40歲開始每年領取固定的生存金的話，一直可以領到60歲，到了60歲時還有滿期金，合同到期的時候，把你所有領取過的生存金以及滿期金合在一起就是你的生存總利益。

我們在年金險選購的時候，那去選擇那些生存總利益比較高的年金險產品，便可以得到更多的收益了。

3. 保底利率要高

如果是選擇萬能型年金險，會提供給你一個更多功能的賬戶，如果利率越高，那對于全能賬戶就是越好的，銀保托管目前所規(guī)定的最高最低利率為3%，最好選擇保底利率為3%或接近3%的萬能型年金險。

大家想要的優(yōu)秀的、收益率高的年險金都為大家找到了，有興趣的朋友可以參考一下：

從總體來說，以年金保險作為理財和養(yǎng)老金相對較合適，同時具德內部收益率高、生存總利益高，還要萬能賬戶保底利率高的產品，才值得我們選擇。

以上就是我對 "給自己買年金保險險要關注什么"的圖文回答，望采納！

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