因為逐漸實施了二胎和三胎政策，這讓已婚的獨生子女感覺到壓力驟增，大部分父母為了讓子女的壓力變小，如果沒有退休金的話，就給自己買了養(yǎng)老金，自己沒有職工社保的話，就會去投保各種健康險。

但由于對保險知識掌握的甚少，在買重疾險時會有很多人去選擇購買了返還型的產(chǎn)品，覺得消費型的產(chǎn)品劃不來！不過事實真的如此嗎？今天我就來給各位好好講一講！

想要購買好的保險產(chǎn)品，第一件事就是知道保險的相關(guān)基礎(chǔ)知識，否則自己上當(dāng)了都不知道：

一、消費型重疾險與返還型重疾險的對比

為了公道，學(xué)姐選取了新定義下被推出的兩款新品，大家可以看看對比圖：

一百年人壽康惠保旗艦版2.0是消費型的重疾險產(chǎn)品，有一種重疾險產(chǎn)品是返還型的，它就是平安人壽福滿分20，我們從保障力度、賠付價格以及保費內(nèi)容這幾個方面來進行比較剖析。

1、從保障內(nèi)容看

康惠保旗艦版2.0除了覆蓋輕癥、中癥、重疾、前癥這些基礎(chǔ)保障外，居然還覆蓋身故、豁免以及惡性腫瘤的二次賠，我們對于保障上面的要求基本上都可以得到滿足！

不難發(fā)現(xiàn)，福滿分20在保障內(nèi)容方面只有輕癥、重疾、豁免與身故責(zé)任，缺乏中癥，基礎(chǔ)保障十分不健全。把康惠保旗艦版2.0獨有的前癥優(yōu)勢先放一邊，我們先說說中癥吧。中癥的病情介于輕癥與重疾之間，比重疾更容易達到理賠標(biāo)準(zhǔn)，而且又比輕癥拿到的理賠金要多一點，一旦沒有中癥的保障，對于我們來說實在是太不利了！

除此之外，惡性腫瘤的發(fā)病率相當(dāng)高，萬一不幸罹患癌癥很有可能會在五年內(nèi)復(fù)發(fā)，而重疾只能賠付一次的話，再次患癌癥，所有的費用需要自己買單，并且有過理賠歷史和患癌史投保新產(chǎn)品幾乎不太可能，所以癌癥二次賠挺重要的，這個保障滿分20并沒有！

許多人都感覺自己身體超級好，附加惡性腫瘤二次賠沒啥用處，對于這些想法下文數(shù)據(jù)有解釋說明，大家可以對照來證明自己：

2、從賠付條件看

如果是確診重疾，康惠保旗艦版2.0在60歲前首次罹患重疾，將得160%保額的賠付，福滿分20能得到的賠付只有100%的保額，一樣是購買50萬的保額，哪天罹患癌癥的話，康惠保旗艦版2.0則可以賠付80萬的保額，可福滿分20能賠付的保額只有50萬，大家都看得清誰虧誰賺了！

但拿輕癥來說，康惠保旗艦版2.0最少能賠付的保額都有40%，但平安福滿分20僅賠償20%保險金額，整整少了二分之一，差距看一眼就完全清楚明白！

如果有小伙伴正在考慮康惠保旗艦版2.0的話，可以通過下面這篇更詳細的測評文了解它：

3、從保費對比看

30歲女性，保額為50萬、要交30年，在保障到70歲的情況下，康惠保旗艦版2.0每年只要交4340元，而福滿分20需要繳納10959.6元！

30年的時間，康惠保旗艦版2.0的總保費為130200元，而福滿分20需要328788元！福滿分20的保費雖然能夠返還，但是值得一提的是，返還的前提就是要沒有發(fā)生重大疾病理賠過！假使符合重疾理賠的條件，能夠拿到的保險金與康惠保旗艦版2.0相比就少一些了，想退回保費也沒有辦法了！

此外，僅可返還100%已交保費，要清楚一點30年所交的保費都不值錢了，那我們應(yīng)該選擇投保一種消費型重疾險，可以用差價來購買一份年金險或者其他理財產(chǎn)品，增值就會更多，不是更合算嗎？

大部分人傾向于購買返還型重疾險的理由，不就是覺得投保消費型重疾險如果不出險保費就白交了嗎，可是事實并非如此，你們不信可以看下面的詳述 ：

二、消費型重疾險與返還型重疾險哪個更值得買？

返還型的重疾險除了具有保費返還的優(yōu)勢以外，有太多的圈套了，不光保障內(nèi)容極其匱缺，并且賠付總體水平也尤其平常，假若除了允許退還這一面，在重疾險產(chǎn)品中都不能達到及格的水準(zhǔn)！而且保費開支比較高，對于那些保費預(yù)算比較大的人群來說才適合投保。

在保費方面，如果支出有限，最好的選擇莫過于消費型的重疾險，我們每一年所承受的在繳費方面的壓力就沒有那么沉重了，而且同時保障的效果也更加優(yōu)秀，物超所值！保險的本質(zhì)是保，我們一定要遵從其保障的原始宗旨！

這一份實惠、保障又好的產(chǎn)品榜單，學(xué)姐已經(jīng)整理好了，想投保的朋友千萬要記得看哦：

以上就是我對 "重疾險消費型相比返還型"的圖文回答，望采納！

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