謝邀！很多人都開始加入相互寶，這也導(dǎo)致相互寶每年分?jǐn)偟慕痤~也上漲了很多，雖說漲幅不大吧，但年復(fù)一年，隨著用戶基數(shù)越來越大，分?jǐn)偟慕痤~肯定就越來越多。

雖然相互寶曾經(jīng)承諾，首年個人分?jǐn)偪偨痤~在188元以內(nèi)，多余的部分，是相互寶自己買單。

隨著時間的變化此前“0元加入”、“最低0.01元分?jǐn)偫碣r金”等噱頭，有很大可能會消失。

讓我們來探討一下相互寶到底是什么，來觀察用戶們的需求究竟是什么吧。

時間比較緊急的朋友就挑重點看吧：

一、相互寶到底是什么？

首先我們需要重點關(guān)注的是，相互寶并不是商業(yè)保險，只是單純的互助型保障計劃罷了，也就是通過參與用戶籌錢，來對出險的用戶進(jìn)行理賠。

假設(shè)加入相互寶保障計劃的人數(shù)有100萬，出險了100人，總共需要的醫(yī)藥費是1千萬，再加上協(xié)議規(guī)定的10%管理費100萬，那么所需要的錢由100萬人來分?jǐn)偅總€人分?jǐn)偟氖?1元。

面對以上情況，參加的用戶越多，理論上每個人用分?jǐn)偟腻X就越少，但考慮到用戶基數(shù)大，相應(yīng)的出險概率就會增加，具體分?jǐn)偟慕痤~還是得具體計算。

通過學(xué)姐的研究分析得到了這樣的結(jié)論，相互寶在保障方面有著最高30萬元的重疾保障，還有100萬的意外保障。

這么觀察，相互寶的競爭力就呈現(xiàn)出來了，那就是很便宜。

然而，相互寶其實不算便宜，因為用戶群體越來越大，患病的人也在增加，個人所需分?jǐn)偟腻X數(shù)也隨之變得更多。

而且，相互寶背地里仍存在不少貓膩，學(xué)姐即將在下面深入解釋。

二、相比商業(yè)保險，相互寶的缺陷有哪些？

我們需要明確，相互寶是不可能代替商業(yè)保險的。因為相互保規(guī)則總是在變，而其保障能力也不穩(wěn)定。

接著，讓我們好好看看相互寶向我們隱藏了什么吧。

缺點一：不穩(wěn)定

舉個例子用戶基數(shù)變少，或者是平臺運營出險問題，也許相互寶就此消失了，用戶出險后拿不到賠付金的可能性非常大。

另外，雖然很輕松就可以買到相互寶，這也致使一些人生了病也來購買保險。用戶數(shù)量越來越多了，那么出險的概率也上升了很多，這勢必會影響到相互寶分?jǐn)傎r付款的穩(wěn)定性。

等于說，當(dāng)別人出險的時候我們無法得知自己所需要交的錢數(shù)。

在帶病投保這方面了解的還不夠深入的朋友，趕快來看看下面文章吧：

缺陷二：保障內(nèi)容不確定

相互寶的保障內(nèi)容的任何改變都是因為平臺的決策發(fā)生了變化，保障內(nèi)容不確定性很高也是來源于這一點。

因為相互寶并不能和保險混為一談，保障內(nèi)容也并不是白紙黑字地寫在合同上，隨時都會隨著平臺變化而產(chǎn)生變動。

假設(shè)一下，如果你不幸患病，而相互寶又恰好撤銷了該病癥的保障，那你又該怎么辦呢？

缺陷三：保障內(nèi)容缺失

相互寶只保障重疾，對比優(yōu)質(zhì)商業(yè)重疾險來說，這一點保障內(nèi)容是不能夠達(dá)到標(biāo)準(zhǔn)的。

市場上性價比高的重疾險產(chǎn)品，不但涵蓋了重疾、中癥和輕癥等基礎(chǔ)保障，而且的包涵基礎(chǔ)保障內(nèi)容還有高發(fā)重疾二次賠、高發(fā)重疾保險金等。

就用癌癥來舉例子，在很多高發(fā)重疾中復(fù)發(fā)的幾率很大，若是癌癥的二次賠付金能夠作為應(yīng)對風(fēng)險的手段，完全治好這項疾病的概率就變大了。

癌癥二次賠付的重要性是毋庸置疑的，對此有疑惑的朋友建議可以先看看這篇文章：

在相互寶連最基礎(chǔ)的保障內(nèi)容都缺少的情況下，又如何能讓人們奢求更深層面的保障呢？

缺陷四：保額不高

相互寶的重疾保額最多也就30萬而已，這點錢在風(fēng)險到來時，是不能更全面的覆蓋風(fēng)險。

要知道一場大病所需要花費的金額是高昂的，相互寶的保額都不夠用于重疾治療，更何況還有因為耽誤工作導(dǎo)致的收入補償、后期身體康復(fù)費用，相互寶肯定是不具備這種能力的。

重疾險可以在挑選保額時根據(jù)自身的需求作出選擇，可以根據(jù)被保人的需求進(jìn)行靈活的選擇，相互寶卻做不到，因而說，商業(yè)重疾險是不能用相互寶來替代的。

保額的挑選對商業(yè)重疾險來說也是有路子的，不熟悉的朋友可以看這里：

整體來看，相互寶還需加強，和商業(yè)重疾險劣勢對比要更明顯一些。如果你想要份穩(wěn)定的保障，選擇商業(yè)保險會更好一些。

以上就是我對 "相互寶可不可信"的圖文回答，望采納！

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