首頁 > 保險問答 > 車險誤區(qū) > 最坑的車險公司

最坑的車險公司

提問：心上刀鋒鈍分類：車險誤區(qū)

優(yōu)質(zhì)回答

學(xué)霸說保險-耀云

在我們添置了新車后，肯定要幫愛車上保險。

然而很多時候，車主并沒有提前了解車險，又遇上銷售人員的誘導(dǎo)，

于是，車主們對車險有了很大的誤解，下面列出了車險的這幾個誤區(qū)，

非常重要，一定要看，千萬不要等到出險之后才發(fā)現(xiàn)入坑了！

誤區(qū)一：12萬元以下，交強(qiáng)險都賠

大家可能會覺得交強(qiáng)險自己花了950元，那么12萬是最高的賠付金額了。

在現(xiàn)實中，只有發(fā)生了死亡傷殘賠償、醫(yī)療費(fèi)用和財產(chǎn)損失，交強(qiáng)險才會生效。

而限額多少有根據(jù)車主在事故中的責(zé)任大小來區(qū)分“有責(zé)”和“無責(zé)”，如下圖：

簡單地來講，交強(qiáng)險的賠償是按照項目計算的，12.2萬元的限額不是所有的損失費(fèi)用的簡單相加，各個大類之間的限額不能混同。

舉個例子，因為你的原因撞到別人的車，對方車修理費(fèi)用要2萬元，交強(qiáng)險只幫你2千元，剩下的1萬8千需要你自己掏腰包。

所以，不要想著12萬以下的，交強(qiáng)險都能賠。另外，就算我們自己充分規(guī)避了交通風(fēng)險，也不能抱有永遠(yuǎn)不被撞的想法。

交強(qiáng)險只是為了解決輕微受傷等小問題，但是還有一些意外情況，那交強(qiáng)險就不夠賠償?shù)慕痤~，在投交強(qiáng)險的同時，也需要購買商業(yè)險。

誤區(qū)二：續(xù)保只在自己需要的時候續(xù)就好，因此隔兩天也沒事

有的人不記得保險到期時間，有的人覺得續(xù)保稍晚一些對自己沒太大影響，有以上僥幸心理是人們會遭受損失的重要原因。

我國道路交通損害賠償司法解釋中明確規(guī)定，未依法投保交強(qiáng)險的機(jī)動車發(fā)生交通事故造成損害，當(dāng)事人請求投保義務(wù)人在交強(qiáng)險責(zé)任限額范圍內(nèi)予以賠償，人民法院應(yīng)予支持。

也就是說，在這個時期內(nèi)，要是因為你倒霉發(fā)生了交通事故，另一方讓你拿12萬以下的錢作為賠償金，這個事情是可以被承認(rèn)的，別人是負(fù)責(zé)不了這項費(fèi)用的！

此外，投保義務(wù)人和侵權(quán)人分別是兩個人的情況下，當(dāng)事人請求投保義務(wù)人和侵權(quán)人在交強(qiáng)險責(zé)任限額范圍內(nèi)承擔(dān)連帶責(zé)任的，人民法院應(yīng)予支持。

也就是說，如果交強(qiáng)險車主沒有投保，不論事故發(fā)生的駕駛?cè)耸遣皇擒囍鳎蛘呤鹿拾l(fā)生與車主有沒有關(guān)系，但車主要在交強(qiáng)險12.2萬的限額中與造成事故的駕駛?cè)斯餐瑩?dān)責(zé)，其他人不能來承擔(dān)超出交強(qiáng)險限額的部分，必須由駕駛?cè)藖沓袚?dān)責(zé)任。

及時續(xù)保才是應(yīng)做的事情！

誤區(qū)三：先修理后報銷

在部分車主，遇到交通事故時，首先并不是打電話給保險公司進(jìn)行報案保險，他們會先去修車廠把車修好以后再找保險公司賠償費(fèi)用。這是最常見的誤區(qū)之一。

這意味著車主對于理賠流程存在一定的誤解。

發(fā)生事故之后，我們首先要做的就是先聯(lián)系保險公司進(jìn)行報案，先派人到現(xiàn)場勘察，定損后才能修車，這是保險公司會先做的，最后才是提交單證賠款。

自己先去找修理廠修車，還沒有先向保險公司報案，這種做法會引發(fā)下列后果：

要是定損的費(fèi)用比較低和保險公司任務(wù)修理費(fèi)之間有差額，那么這部分錢車主要自己補(bǔ)上。

如果你的車事實上維修費(fèi)花費(fèi)了12萬，而保險公司認(rèn)為只需給10萬就可以，所以這2萬元的差額需要你自費(fèi)了。誤區(qū)四：全險≠全保

所謂“全險”是指包含了交強(qiáng)險、車損險、三者險、盜搶險、座位險、不計免賠險等。

很多車主還在新手階段，他們僅僅是因為字面的意思，就認(rèn)為自己買了”全險“對這個根本不了解車壞了，人傷了，這兩種情況都是可以賠的。

但老實說沒有真正“全險”，只是你買的險種相對全面，提供給你的保障更豐富而已。

即便你買的保險完整包含了15個險種，若是保額沒有繳納足夠金額的話，出事后，自己還要為沒有買足的部分賠付一部分費(fèi)用。

假如說，你投保的是50萬保額，發(fā)生車禍需要100萬，保險公司最多也只能賠付50萬，剩下的費(fèi)用需要你自己額外支付；

另外如何理賠，理賠多少還要根據(jù)具體條款來確定，保險公司只會賠付在保險保障范圍內(nèi)發(fā)生的事故，至于范圍外的事故，投保人也就別指望保險公司能在這起事故中發(fā)揮作用了。

總的來說一句話，“全險”不等同于“全保”。

誤區(qū)五：為了省錢，不足額投保

不足額投保指的是投保金額還沒有車的價值高。比方說你的車的價值50萬，可是你認(rèn)為再投50萬的車險很不劃算，只愿意投20萬的車險，這種情況就屬于不足額投保。

保費(fèi)固然是便宜了不少，如若出了險，汽車毀壞嚴(yán)重的，可能得不到全額賠償。根據(jù)投保者買車時購買車險的比例進(jìn)行相應(yīng)比例的賠付。

陳小姐剛買了輛新車，某天，陳小姐駕車出了意外事故，車修理費(fèi)用要12000元，但是保險公司最終只賠付了6857元，原因正是不足額投保，陳小姐70萬的車，只買了40萬保額的車損險。

所以，在投保時最優(yōu)的選擇是以汽車的購置價格進(jìn)行投保，因為保障比較全，而且能得到全額賠付，所以保費(fèi)會高些。

誤區(qū)六：超額投保

超額投保是指投保的金額高出車輛的實際價值，比如車子購置價20萬，但是你卻投保了30萬保額，這就是屬于超額投保，那么超額投保到底好不好呢？

買保險的時候，如果你想超過正常額度的投保，希望在出事以后能夠得到額外的賠付，那么你就錯了。想要通過超過額度投保的方式來得到超額的賠償是不可以的。

這是錯誤的，在保險條例當(dāng)中都會有下面的這些規(guī)定：出險車輛定損必須嚴(yán)格按照汽車出險時的實際損失確定。

也就是，50萬的車，出險了最高也只有50萬的賠付，在你花錢買保險的時候，就算投保的數(shù)額高于車子的價格，那么也是沒用的。所以呢，就不需要格外花其他的錢了，購買保險的保額夠用就行了。

誤區(qū)七：自己開車的時候小心翼翼。只投保交強(qiáng)險就行了

許多的車主朋友有了車時買車險也成了很平常的事情。

只買交強(qiáng)險是否可行？部分車主想節(jié)省一筆開銷，還有些車主是因為平時不怎么開車。但是假如說你只買交強(qiáng)險，那么如果發(fā)生事故，你將有可能花費(fèi)更高。

要想上路，就要買交強(qiáng)險。交強(qiáng)險的理賠范圍是受害一方的損失，如果你想用交強(qiáng)險理賠，超過12.2萬的部分需要自己負(fù)擔(dān)。

越來越多的交通事故發(fā)生在我們身邊，交強(qiáng)險的理賠額度只夠小型碰撞，交強(qiáng)險的解決范圍不包括人員傷亡，商業(yè)險的作用就是體現(xiàn)在這種情況下。

商業(yè)車險包含車損險、三者險、盜搶險、車上人員責(zé)任險、不計免賠險險等，種類很多，但是車損險、三者險、不計免賠險是建議購買的，車損險可以賠償自己車的損失，而三者險是作為交強(qiáng)險的補(bǔ)充，最好買100萬的保額。而車主在事故中需要承擔(dān)的部分費(fèi)用，不計免賠險可以報銷。

車險可以只買交強(qiáng)險嗎？這當(dāng)然是可以的啦，但是如果你不幸發(fā)生了事故，你就必須承擔(dān)不能獲得全面保障的風(fēng)險了。

在這里就建議，最好把商業(yè)車險和交強(qiáng)險進(jìn)行合理搭配。

誤區(qū)八：任何損失保險都能賠

當(dāng)然，有少部分的車主會想，既然已經(jīng)都買了保險，那還用去在意是不是自己的車嗎？亦或是對方的車，無論引致什么損失保險公司都要理賠。

這簡直就是車主們對保險有了嚴(yán)重的誤解！

我國法律規(guī)定，存在違法駕車情形，如醉酒、無證駕駛、服用管制精神藥品或麻醉藥品等，保險公司只能在交強(qiáng)險人身損害限額內(nèi)先行墊付賠償款項。

同時跟侵權(quán)人索要賠償金，這是可以的。只是若是存在其他違法情況，第三者責(zé)任險不會承擔(dān)賠償責(zé)任。