隨著生二胎和生三胎的政策實施，壓力不斷增長，并落在了已婚的獨生子女肩上，很多父母為了緩解子女的壓力，若是自己無退休金的話，就買了養(yǎng)老金，在沒有職工社保的背景下，會給自己投保了各種健康險。

但由于對保險并不是太熟悉，在買重疾險時很多人一般會偏向于購買返還型的產(chǎn)品，以為消費型的產(chǎn)品不劃算！不過事實真的如此嗎？今天我就來告訴大家！

想要購買優(yōu)良的保險產(chǎn)品，首當其沖的便是知道保險的相關(guān)基礎(chǔ)知識，否則掉進陷阱了都不知道：

一、消費型重疾險與返還型重疾險的對比

為了公正，師姐選用了新定義下推選的兩款新品，大家可以看看對比圖：

這種百年人壽康惠保旗艦版2.0是消費型的重疾險產(chǎn)品，這種平安人壽福滿分20是返還型的重疾險產(chǎn)品，讓我們一起來從保障內(nèi)容、賠付力度以及保費價格這幾個維度進行比分析。

1、從保障內(nèi)容看

康惠保旗艦版2.0不僅覆蓋輕癥、中癥、重疾、前癥這些基礎(chǔ)保障，還有其他，還包含二次賠、如身故，豁免以及惡性腫瘤，我們對于保障上面的要求基本上都可以得到滿足！

福滿分20在保障內(nèi)容方面還是有一定的缺陷，目前只有輕癥、重疾、豁免與身故責任，缺乏中癥，基礎(chǔ)保障十分不健全。撇去康惠保旗艦版2.0獨有的前癥優(yōu)勢不談，我們優(yōu)先來看看中癥。中癥的病情在輕癥與重疾的中間位置，比重疾達到理賠標準會容易一些，比輕癥拿到的理賠金更多，沒有中癥的保障，對于我們來說將是一個非常不利的局面！

此外，惡性腫瘤的發(fā)病率是非常高的，如果不幸罹患癌癥，那么在五年內(nèi)復發(fā)可能性非常大，但是如果重疾只能賠付一次的話，癌癥再次復發(fā)，所有消費需要自己承擔，有過理賠歷史和患癌史沒有購買新產(chǎn)品的資格，所以癌癥二次賠很重要，這個保障福滿分20并沒有！

不少小伙伴都感覺自己身體特別強壯，附加惡性腫瘤二次賠不值得購買，大家看完下文的數(shù)據(jù)你們就知道自己的想法是對還是錯：

2、從賠付條件看

相對于重疾，康惠保旗艦版2.0對于60歲前第一次確診重疾，將得160%保額的賠付，可福滿分20能賠付100%保額就不錯了，一樣是購買50萬的保額，萬一不幸罹患癌癥，康惠保旗艦版2.0能賠付80萬，而福滿分20僅僅就賠50萬，誰虧誰賺大家心里都明白！

相比較輕癥，康惠保旗艦版2.0可以獲得賠付的保額最少都有40%，但是平安福滿分20只不過賠償20%保險金額，整整少了一半，差距顯而易見！

要是有對康惠保旗艦版2.0感興趣的小伙伴，那就快點開下面的測評文吧，它將告訴你更多與康惠保旗艦版2.0有關(guān)的內(nèi)容：

3、從保費對比看

30歲女性，在保障到70歲的情況下，保額為50萬、要交30年，康惠保旗艦版2.0每年只要交4340元，而福滿分20需要繳納10959.6元！

30年的時間，康惠保旗艦版2.0的總保費為130200元，而福滿分20需要328788元！福滿分20的保費雖然能夠返還，但是要注意，沒有重疾理賠過才能滿足返還的條件！萬一出現(xiàn)重疾理賠的情況，能夠拿到的保險金可沒有康惠保旗艦版2.0那么多，想退回保費也沒有辦法了！

此外，只能返還100%已交過的保費，要明白一點30年所交的保費價值會大大的降低了，那我們應(yīng)該選首先擇投保一種消費型重疾險，假如把差價的錢用來購買一份年金險或者其他理財產(chǎn)品，增值就會更多，不是更劃算嗎？

很多人偏愛返還型重疾險的原因，無非就是覺得投保消費型重疾險如果不出險的話，交保費就白交了，覺得不劃算，但事實的真相并非如此，還抱有懷疑態(tài)度的請參看下文：

二、消費型重疾險與返還型重疾險哪個更值得買？

返還型的重疾險的優(yōu)勢有什么？除了具有保費返還的優(yōu)勢以外，坑真是數(shù)不勝數(shù)，不單保障內(nèi)容相當缺乏，況且整體賠付水平也很一般，假設(shè)去除可以退還這一方面，在重疾險產(chǎn)品中都根本是不及格的水準！而且保費支撥相對來說比較高，投保僅僅適合于保費預(yù)算比較大的人群。

如果在保費的支出上是有限的話，最好的選擇莫過于消費型的重疾險，每年施加在我們身上的繳費壓力就不會那么沉重了，并且還能擁有更好的保障效果，購買更劃算！保險的原始初衷是保，保障這個宗旨我們要貫徹始終！

這一份實惠、保障又好的產(chǎn)品榜單，學姐已經(jīng)整理好了，想投保的朋友千萬要記得看哦：

以上就是我對 "重大疾病保險返還型比較消費型哪個更值得買"的圖文回答，望采納！

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