因為鼓勵生二胎和生三胎的政策實施，這對已婚的獨生子女來說無疑增加了壓力，大部分父母為了讓子女的壓力變小，如果沒有退休金的話，就給自己買了養(yǎng)老金，沒有職工社保的父母會選擇給自己投保了各種健康險。

但由于缺乏對保險的了解，在買重疾險時很多人往往選擇了返還型的產(chǎn)品，認為消費型的產(chǎn)品不劃算！但是事情的真相真的如此嗎？今天學姐就來給大家灌輸一下這方面的知識！

有意愿購買好的保險產(chǎn)品，首當其沖的便是了解與保險有關(guān)的基礎(chǔ)知識，否則自己上當了都不知道：

一、消費型重疾險與返還型重疾險的對比

為了公道，師姐選用了新定義下推選的兩款新品，大家可以看看對比圖：

百年人壽康惠保旗艦版2.0，這是一種消費型的重疾險產(chǎn)品，這種平安人壽福滿分20是返還型的重疾險產(chǎn)品，我們從保障力度、賠付價格以及保費內(nèi)容這幾個方面來進行比較剖析。

1、從保障內(nèi)容看

康惠保旗艦版2.0不僅包含輕癥、中癥、重疾、前癥這些基礎(chǔ)保障，而且還有其他的，還有內(nèi)容包含身故、豁免以及惡性腫瘤的二次賠，基本上能夠滿足我們對于保障方面的大部分需求！

目前福滿分20只提供了輕癥、重疾、豁免與身故責任，并沒有中癥，連基礎(chǔ)保障都有缺失。暫且不談康惠保旗艦版2.0獨有的前癥優(yōu)勢，我們先說說中癥吧。中癥的病情處于輕癥與重疾之間的一個位置，同重疾相比的話比較容易達到理賠標準，拿到的理賠金要比輕癥更多，一旦失去中癥保障，對我們將會十分不好！

另外，惡性腫瘤的發(fā)病率很高，萬一不幸罹患癌癥很有可能會在五年內(nèi)復發(fā)，但是如果重疾只能賠付一次的話，癌癥再次復發(fā)，所有消費需要自己承擔，并且有過理賠歷史和患癌史投保新產(chǎn)品幾乎不太可能，所以癌癥二次賠很推薦購買，就這點保障滿分20卻沒的！

不少人覺得自己身強體壯，附加惡性腫瘤二次賠沒啥用處，大家看完下文的數(shù)據(jù)你們就知道自己的想法是對還是錯：

2、從賠付條件看

對比起確診重疾，康惠保旗艦版2.0規(guī)定了60歲前頭一回得了重疾，能獲賠160%的保額，再看看福滿分20只能賠付100%保額，如果說都一樣購買50萬的保額，如果運氣不好真的罹患癌癥，康惠保旗艦版2.0就能夠賠付80萬，而福滿分20能賠付的保額不過就50萬而已，哪個虧哪個賺大家心里都明白！

相比較輕癥，康惠保旗艦版2.0可以獲得賠付的保額最少都有40%，但是平安福滿分20只賠付20%保額，整整少了二分之一，差距看一眼就完全清楚明白！

如果有小伙伴正在考慮康惠保旗艦版2.0的話，就快閱讀下面的文章加深對它的認識吧：

3、從保費對比看

30歲女性，50萬保額、30年交，保障至70歲的情況下，康惠保旗艦版2.0每年只要交4340元，而福滿分20需要繳納10959.6元！

30年的時間，康惠保旗艦版2.0的總保費為130200元，而福滿分20需要328788元！福滿分20雖然保費可以返還，但是要注意，必須要符合沒有重疾理賠過的條件才能得到返還！如果需要重疾理賠，就拿不到像康惠保旗艦版2.0那么多的保險金了，并且還不能返還保費了！

除此之外，只能返還100%已交過的保費，要明白一點30年所交的保費都不值錢了，那我們應該選擇投保一種消費型重疾險，如果把差價剩下的錢來購買一份年金險或者其他理財產(chǎn)品，增值就會更多，不是更好嗎？

很多人偏喜歡返還型重疾險的理由，其實就是認為投保消費型重疾險如果不出險交的保費就浪費了，但事實并非如此，不信你們看下文：

二、消費型重疾險與返還型重疾險哪個更值得買？

返還型的重疾險具有的優(yōu)勢就一個，那就是保費返還，圈套真是數(shù)不勝數(shù)，而且保障的內(nèi)容十分少，并且賠付水平也特別普遍，倘若將能夠返還這一點去掉，在重疾險產(chǎn)品中都根本是不及格的水準！而且需要支付的保費較高，只適合保費預算比較大的人群投保。

在保費方面，如果支出有限，最好選擇消費型的重疾險，我們每年繳費壓力就不會那么大了，并且保障效果更好，給我們?nèi)轿坏谋Ｗo！保險的本質(zhì)是保，我們要始終貫徹保障這個初衷，不可偏離！

學姐幫大家整理好了一份實惠、保障又好的產(chǎn)品榜單，想要投保的朋友不妨參考一下：

以上就是我對 "重疾險消費型對比返還型哪種全面"的圖文回答，望采納！

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