首頁 > 保險問答 > 車險誤區(qū) > 現(xiàn)在的車險坑

現(xiàn)在的車險坑

提問：綠衣姑娘分類：車險誤區(qū)

優(yōu)質(zhì)回答

學(xué)霸說保險-肖恩

在我們添置了新車后，肯定要幫愛車上保險。

但是一些不了解車險的車主因為受銷售人員忽悠誘導(dǎo)，

于是很多車主認(rèn)知車險時走進(jìn)了誤區(qū)，以下是人們在不了解車險時會產(chǎn)生的誤解，

請注意觀看以下內(nèi)容，這是防止車險在事故后無法賠付的重要方法！

誤區(qū)一：12萬元以下，交強險都賠

交強險交了950元，好多小伙伴們都以為最高賠付金額可達(dá)12萬。

實際上，強險的保險公司只認(rèn)為死亡傷殘賠償、醫(yī)療費用和財產(chǎn)損失這幾種情況應(yīng)該被賠付。

而限額多少有根據(jù)車主在事故中的責(zé)任大小來區(qū)分“有責(zé)”和“無責(zé)”，如下圖：

簡單地來講，交強險的賠償是按照項目計算的，12.2萬元的限額不是所有的損失費用的簡單相加，各個大類之間的限額不能混同。

舉個例子，因為你的原因撞到別人的車，對方車修理費用要2萬元，交強險只幫你2千元，剩下的1萬8千需要你自己掏腰包。

所以，不要想著12萬以下的，交強險都能賠。然而，哪怕我們自己開車時注意交通安全，別人撞我們也是完全有可能的。

交強險只是為了解決輕微受傷等小問題，哪天不巧碰到豪車，或者遭遇比較大的損失，那就不能全部用交強險來進(jìn)行賠付，交強險是我們所需要的，商業(yè)險我們也需要。

誤區(qū)二：保險到期后隔上幾天續(xù)保也沒有關(guān)系

不少車主忘記車險續(xù)保時間，也有些車主認(rèn)為晚幾天續(xù)保沒關(guān)系，正因為有這樣的僥幸心理，人們才會遭到嚴(yán)重的損失。

我國道路交通損害賠償司法解釋中明確規(guī)定，未依法投保交強險的機動車發(fā)生交通事故造成損害，當(dāng)事人請求投保義務(wù)人在交強險責(zé)任限額范圍內(nèi)予以賠償，人民法院應(yīng)予支持。

也就是說，這段時間里要是很不幸，你遇到了交通事故。當(dāng)事人讓你拿12萬元以下的錢作為賠償，這部分費用是成立的，而且這部分費用還得自己擔(dān)！

此外，有一種狀況是投保義務(wù)人和侵權(quán)人不是同一人，當(dāng)事人請求投保義務(wù)人和侵權(quán)人在交強險責(zé)任限額范圍內(nèi)承擔(dān)連帶責(zé)任的，人民法院應(yīng)予支持。

總而言之，萬一車主沒有投保交強險，即便車主并不是事故發(fā)生時的駕駛?cè)?，事故與車主無關(guān)，車主仍舊需要在交強險12.2萬元的限額內(nèi)承擔(dān)連帶責(zé)任，超出交強險限額的部分不是由其他人來承擔(dān)責(zé)任而是駕駛?cè)恕?/section>所以及時續(xù)保才是對自己更加負(fù)責(zé)！

誤區(qū)三：先修理后報銷

在部分車主，遇到交通事故時，首先并不是打電話給保險公司進(jìn)行報案保險，而是先找修理廠，把車修好了再找保險公司報銷。這種錯誤做法屢見不鮮。

這在一定程度上反映了車主對理賠流程常識的欠缺。

切記！發(fā)生保險事故后，首先要向保險公司報案，勘察、定損是保險公司首先會做的事情，然后才會修車，提交單證和賠款是最后一個環(huán)節(jié)。

自己先去找修理廠修車，還沒有先向保險公司報案，這種做法會引發(fā)下列后果：

任務(wù)修理費如果保險公司定的高出了定損的費用，那么高出多少車主要自己支付多少。

假設(shè)你的車總維修費為12萬，而保險公司來定損，覺得只要10萬即可，剩下這2萬元差額就是你的事了。誤區(qū)四：全險≠全保

所謂“全險”是指包含了交強險、車損險、三者險、盜搶險、座位險、不計免賠險等。

不少車主認(rèn)為自己買了”全險“，因為他們還是新手，他們只是根據(jù)字面的意思理解，對其他的還不是很了解盡管車壞了，人傷了，也都能賠。

但客觀說并沒有真正的“全險”，是你買的險種相對全面罷了，能獲得更多的保障而已。

如果保險種類買齊但是保險金額卻沒有交齊的話，由于保額金額不夠，自己還需要額外掏錢賠付的。

比方說，50萬保額只能賠付50萬及以內(nèi)的金額，超出部分需要自己承擔(dān)；

保險公司會根據(jù)相應(yīng)條款來確定理賠方式和理賠金額，不是所有事故都會得到賠付，如果事故在保障范圍外的話，這也就意味著不能要求賠付了。

車主們，為了自身考慮，一定要明確區(qū)分“全險”和“全保”的區(qū)別。

誤區(qū)五：為了省錢，不足額投保

車的價值高于投保額的話，這就被稱作是不足額投保。譬如，你投保的車市場估價為50萬，但是你買的車險保額低于50萬，這種就會被歸結(jié)為是不足額投保的情況。

盡管保險費用節(jié)省了不少，一旦出了險，要是汽車毀壞較嚴(yán)重的有可能無法拿到全額賠款。根據(jù)當(dāng)時購買車險的比例，投保者可以得到部分的賠付。

陳小姐剛買了輛新車，某天，陳小姐駕車出了意外事故，車修理費用要12000元，但是保險公司最終只賠付了6857元，原因正是不足額投保，陳小姐70萬的車，只買了40萬保額的車損險。

所以，在投保時最好以汽車的購置價格進(jìn)行投保，雖說保費會高些，但是保障比較全，而且也能得到全額賠付。

誤區(qū)六：超額投保

超額投保是指投保的金額高出車輛的實際價值，比如車子購置價20萬，但是你卻投保了30萬保額，這就是屬于超額投保，那么超額投保到底好不好呢？

再給汽車投保車險的時候，你想多買一些，認(rèn)為這樣可以多得到賠償，這種想法是不對的。高于正常額度的投保，不可能讓你獲得更多的賠償。

這是錯誤的，在保險條例當(dāng)中都會有下面的這些規(guī)定：出險車輛定損必須嚴(yán)格按照汽車出險時的實際損失確定。

就是說價值50萬的車發(fā)生出險情況，最多也只能賠償50萬，就算你買保險時，投保的額度超過了自己車輛的真正價值，但是出了意外也不能給你更多的錢，所以呢，就不要多花冤枉錢了，保額正常就行。

誤區(qū)七：自己開車注意安全，就只有交強險也可以。

買車以后一起買車險大家都會這么做。

不過應(yīng)該有很多人心里都有一個疑問：只買交強險行嗎？有的車主只是想省錢，但是還有的車主因為平時能開車的機會比較少。但是不管是什么理由，都不建議你只購買交強險。

可以上路的車都是購買了交強險的。交強險在事故中只能負(fù)責(zé)理賠受害方，你最高能夠得到的賠償是12.2萬。

而如今交通事故頻繁發(fā)生，考慮使用交強險的情況一般發(fā)生在小碰撞的時候，但是人員傷亡的損失太大，交強險負(fù)擔(dān)不起，商業(yè)車險可以作為交強險的補充存在，以應(yīng)對上述情況的發(fā)生。

商業(yè)車險包含車損險、三者險、盜搶險、車上人員責(zé)任險、不計免賠險險等，種類很多，但是車損險、三者險、不計免賠險是建議購買的，車損險可以賠償自己車的損失，而三者險是作為交強險的補充，最好買100萬的保額。發(fā)生事故后，需要車主承擔(dān)的部分費用除了免賠險外其他都可以進(jìn)行報銷。

對于是否可以只買交強險的疑問，答案是肯定的，但是存在一定的風(fēng)險，比如意外發(fā)生，你將不能獲得全面的保障。

所以在這給大家一點建議，那就是將商業(yè)車險和交強險進(jìn)行合理的搭配。

誤區(qū)八：任何損失保險都能賠

有部分車主認(rèn)為，自己買了保險，就不用去管是不是自己的車?；蛘呤菍Ψ降能?，造成了任何損失保險公司都得賠償。

這真是車主們對保險理解的巨大錯誤！

我國法律規(guī)定，存在違法駕車情形，如醉酒、無證駕駛、服用管制精神藥品或麻醉藥品等，保險公司只能在交強險人身損害限額內(nèi)先行墊付賠償款項。

同時有權(quán)向侵權(quán)人追償，而第三者責(zé)任險則因存在違法事由而不予賠償。